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[進入汶川地震專題]
央行,、銀監(jiān)會緊急發(fā)布的《關(guān)于全力做好地震災(zāi)區(qū)金融服務(wù)工作的緊急通知》（簡稱《通知》）稱,，對災(zāi)區(qū)不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳,、不罰息,，不作不良記錄,。記者５月２０日從各商業(yè)銀行了解到，部分銀行已經(jīng)給客戶提供了寬限措施,。
金融專家在接受本報記者采訪時認為,，作為商業(yè)運作的銀行，不可能說減免就減免,，由此造成的損失不應(yīng)當由銀行獨自承擔(dān)。
“寬限”措施已出臺
上海某國有銀行負責(zé)人５月２０日接受采訪時表示,，在國際上也有類似遇到突發(fā)災(zāi)難時,，銀行讓客戶延期支付貸款的做法，因此,，銀監(jiān)會的這個通知有與國際接軌的意義,。
隨著《通知》的下發(fā)，部分銀行已經(jīng)采取了寬限措施,。
農(nóng)行副行長張云表示,，農(nóng)行將允許四川地區(qū)地震受損房按揭款延長還貸，農(nóng)行允許四川地區(qū)廣大農(nóng)行信用卡客戶暫緩還款,，“四川１５個重災(zāi)區(qū)之外的其他農(nóng)行信用卡客戶,，我行也將延長其還款期限１至３個月”。
中國銀行副行長朱民也稱,，將根據(jù)國際慣例,，“本著人道化的方式處理這一問題”。在現(xiàn)在這一個階段,，只能做到不收罰息,、不計入個人檔案，作為一個上市銀行有自己合規(guī)的政策,。
交行副行長錢文揮表示,，該行成都分行已在第一時間調(diào)整貸后工作方式，暫停向受災(zāi)地區(qū)零售信貸客戶的短信,、電話催收,，采取合適的貸后管理方式。
目前,，工商銀行的特殊政策是在寬限期內(nèi)可以本息都不還,，也可以延長貸款期限、延長貸款還款期限,，從每期正常還款日后１０個自然日延長到３０個自然日,，３個月內(nèi)貸款產(chǎn)生違約的不罰息、不登記違約記錄,。建設(shè)銀行則對四川,、陜西,、甘肅、重慶等受災(zāi)地區(qū)給予最長６個月的寬限期,。寬限期內(nèi),，個人貸款可以不歸還貸款本息，對其貸款不計罰息,，不在央行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中反映違約記錄,。
市場分析人士認為，災(zāi)民和企業(yè)在這種狀態(tài)下根本不可能還得起貸款,。監(jiān)管層作出這種決定,，能夠避免商業(yè)銀行短期出現(xiàn)大量不良貸款，有利于維護社會穩(wěn)定,。更重要的是,，這為出臺后續(xù)政策“解決損毀房屋貸款問題”留出了時間。
信貸支持力度加強
“對企業(yè)流動資金需求,，我們一定支持,，但也必須堅定不移地支持穩(wěn)健貨幣政策�,！贬槍U大災(zāi)區(qū)信貸問題,，朱民表示，對企業(yè)的重建要求仍堅持一定的商業(yè)原則,，具體根據(jù)其損失情況,、資金需求來確定。
據(jù)交行副行長錢文揮透露,，震后４天內(nèi),，交行已新增投放抗震救災(zāi)支持貸款２０．３５億元，其中對救災(zāi)物資（食品加工等）,、醫(yī)藥器械,、工程機械、水泥建材等重點抗震救災(zāi)支持行業(yè)新增貸款１４．４８億元,。同時,，交通銀行還對發(fā)卡行成都分行的貸記卡，免除持卡人５月份賬單上產(chǎn)生的滯納金和利息,。
工商銀行副行長張福榮表示,，工商銀行對電力、電信,、公路,、鐵路等部門抗震救災(zāi)的流動資金貸款需求也都特事特辦，積極支持，及時審批,，保證在最短時間內(nèi)提供救災(zāi)融資,。
農(nóng)行已出臺了９項信貸支持政策，對當前抗震救災(zāi)和災(zāi)區(qū)重建中的電力,、能源,、交通、食品和藥品,、建材供應(yīng),、救災(zāi)物資生產(chǎn)作為信貸投放的重點，優(yōu)先保障貸款規(guī)模,，并將對具備恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)營條件,、信用良好的企業(yè)加快審批速度，并將調(diào)整擔(dān)保方式,，對“三農(nóng)”貸款實施利率優(yōu)惠。
據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,，截至５月１９日,，銀行業(yè)金融機構(gòu)已發(fā)放救災(zāi)貸款２７．３億元。
損失不應(yīng)由銀行獨自承擔(dān)
國泰君安金融業(yè)首席分析師伍永剛接受采訪時指出,，此次央行和銀監(jiān)會的聯(lián)合發(fā)文決議是在特殊時期,、針對特殊人群的特殊政策。由于此項決議的出臺比較緊急,，因此較為籠統(tǒng),，具體操作細則比較模糊。
伍永剛認為,，在具體執(zhí)行時,，還是會因人而異，即暫停催款對象是否因此次地震造成巨大損失以至于無法承擔(dān)還款義務(wù),。對于那些沒有受到災(zāi)害影響的企業(yè),、個人，仍然應(yīng)該履行還貸義務(wù),。
他說,，在商業(yè)銀行金融改革之前，商業(yè)銀行是政府的銀行,，它的一系列行為都具有政府性質(zhì),。但現(xiàn)今商業(yè)銀行實行市場化制度，股東也較為分化,，銀行不能讓在暫停催款時期內(nèi)所受到的因不良貸款擴大所造成的損失讓股東來承擔(dān),。因此，央行和銀監(jiān)會應(yīng)該對此進行進一步的細化考慮，在放松災(zāi)區(qū)銀根,、信貸的同時,，也應(yīng)該考慮今后銀行資金如何有效回籠，同時,，一些正常的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)程序還應(yīng)該堅持,，對于有能力償還貸款的企業(yè)還是應(yīng)該適時催款。
中國社會科學(xué)院國際金融研究中心秘書長張明也表示,，商業(yè)銀行暫停對受災(zāi)地區(qū)的催款可能會使得商業(yè)銀行的不良貸款增多,，由此所受到的損失不能完全由商業(yè)銀行來承擔(dān)。因此,，此類金融支持還是由財政出面較為妥當,，比如適當?shù)貙ι虡I(yè)銀行因此而受到的損失進行補貼等。此次政策出臺較為緊急,，因此建議在后續(xù)措施上應(yīng)該進一步細化,。商業(yè)銀行與企業(yè)、個人之間所簽訂的契約不能隨意違背,，這會造成銀行現(xiàn)金流入受損,，要使我們的資本市場發(fā)展更趨成熟，就應(yīng)該對此類特殊情況下的金融政策做進一步的研究和細化,。 |