9月29日，銀監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)兩家私營銀行設(shè)立,，一家是由均瑤集團(tuán),、美特斯邦威為主發(fā)起人的上海華瑞銀行;另一家是浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)、復(fù)星,、萬向三農(nóng)集團(tuán)等為主發(fā)起人的浙江網(wǎng)商銀行。之前，銀監(jiān)會(huì)曾批準(zhǔn)由騰訊聯(lián)合發(fā)起成立的前海微眾銀行,，還批準(zhǔn)在溫州和天津籌建兩家由當(dāng)?shù)厮綘I公司成立的銀行。至此,，從去年就開始說的首批5家民營銀行試點(diǎn)均已獲得正式批準(zhǔn),，就待他們正式營業(yè)，看他們?nèi)绾卧陂L期由大型國企壟斷的銀行業(yè)內(nèi)騰挪出一番新天地了,。
中國銀行業(yè)能夠有民營銀行的立身之地,，本身就說明了中國銀行業(yè)由國企壟斷的局面開始被打破，今后可能引起諸多競爭,，引起各商業(yè)銀行提高自身經(jīng)營服務(wù)水平和效率以及可能促使中國銀行業(yè)良性發(fā)展,。這些，自去年傳出準(zhǔn)備批準(zhǔn)設(shè)立民營銀行消息以來,，已經(jīng)說了很多了,。
現(xiàn)在已獲批準(zhǔn)的5家民營銀行，除了前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行之外,，其余幾家就其經(jīng)營模式來說,，與傳統(tǒng)的國有或國有控股銀行差不多。
浙江網(wǎng)商銀行的第一大股東是浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán),，它是由阿里巴巴電商更名而來的,。銀行獲批后不久，阿里方面就披露了網(wǎng)商銀行細(xì)節(jié),，主要通過互聯(lián)網(wǎng)為小微企業(yè)和草根消費(fèi)者提供金融服務(wù),。他們主要提供20萬以下的存款產(chǎn)品和500萬以下的貸款產(chǎn)品，以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段和工具,，全網(wǎng)絡(luò)化營運(yùn),，提供有網(wǎng)絡(luò)特色、適合網(wǎng)絡(luò)操作,、結(jié)構(gòu)相對簡單的金融服務(wù)和產(chǎn)品,。和前海微眾一樣,，他們可能不會(huì)在線下設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。
之前,，中國已經(jīng)有了許多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，不管業(yè)內(nèi)業(yè)外都將其稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。其實(shí),，無論是互聯(lián)網(wǎng)公司銷售經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，還是銀行銷售經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，都是玩弄名詞,，都是利用監(jiān)管縫隙而利用資金價(jià)格差吸引客戶,，一旦加強(qiáng)監(jiān)管，優(yōu)勢還是回到傳統(tǒng)銀行一邊,。那些產(chǎn)品實(shí)際上就是互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融,，或者傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)。
根據(jù)阿里方面透露的浙江網(wǎng)商銀行的經(jīng)營模式,，他們的存款和貸款的客戶基本上是他們網(wǎng)站的客戶,，網(wǎng)站的大數(shù)據(jù)庫為網(wǎng)商銀行提供了最大和最基本的客戶信用依據(jù)。網(wǎng)商銀行操作的全流程都在自己的網(wǎng)絡(luò)中,，銀行和客戶的資金流動(dòng)也在網(wǎng)上完成,。如此，資金,、存款,、貸款、服務(wù),、客戶信用資料,、資金流動(dòng)狀況，各種銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)渾然一體,。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融而不是互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融,，就由此而誕生。
銀行本來是為需要存款的人存款,，需要貸款的給予貸款,。可傳統(tǒng)銀行偏偏“嫌貧愛富”,。越是窮的,、越是缺錢創(chuàng)業(yè)的越需要貸款，可銀行偏偏不愿意貸給他們,。也難怪銀行,，銀行能夠跟蹤這些貸款資金流的財(cái)力物力人力都是有限的，何況中國的許多商業(yè)銀行已經(jīng)或者相當(dāng)程度上喪失了跟蹤資金流這一商業(yè)銀行應(yīng)有的業(yè)務(wù)能力,。銀行放款與否只能主要依靠擔(dān)保和抵押品,。然而,，那些最需要錢的窮人和創(chuàng)業(yè)者，最缺乏的就是擔(dān)保和抵押品,。
現(xiàn)在小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的貸款，由政府的小微企業(yè),、創(chuàng)業(yè)企業(yè)優(yōu)惠政策支撐,，那是一時(shí)的政策傾斜，如果施之長久,，那對其他企業(yè),、對整個(gè)市場環(huán)境是否公平呢?如何在公平的市場環(huán)境下，讓商業(yè)銀行仍然愿意貸款給那些缺乏擔(dān)保和抵押的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)呢?
互聯(lián)網(wǎng)金融可以做到這一點(diǎn),�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的客戶以往和今后的經(jīng)營活動(dòng)、企業(yè)前景,、資金流向以及信用度等等信息均在網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)庫中,，它能夠使互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行更為精確地評估客戶的現(xiàn)狀和前景，可以更大程度上減輕商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn),。因此,，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠比傳統(tǒng)商業(yè)銀行有更大的寬容度，能夠從商業(yè)的意義上支持那些最需要錢的人,。
新的互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生,，將對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生強(qiáng)大的沖擊，能夠稍稍改變現(xiàn)在金融的“嫌貧愛富”的傳統(tǒng),，可能使金融能夠回到金融本來的意義上去,。
