9月29日,，銀監(jiān)會又批準兩家私營銀行設(shè)立，一家是由均瑤集團,、美特斯邦威為主發(fā)起人的上海華瑞銀行;另一家是浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團,、復星、萬向三農(nóng)集團等為主發(fā)起人的浙江網(wǎng)商銀行,。之前,，銀監(jiān)會曾批準由騰訊聯(lián)合發(fā)起成立的前海微眾銀行，還批準在溫州和天津籌建兩家由當?shù)厮綘I公司成立的銀行,。至此，從去年就開始說的首批5家民營銀行試點均已獲得正式批準,，就待他們正式營業(yè),，看他們?nèi)绾卧陂L期由大型國企壟斷的銀行業(yè)內(nèi)騰挪出一番新天地了。
中國銀行業(yè)能夠有民營銀行的立身之地,，本身就說明了中國銀行業(yè)由國企壟斷的局面開始被打破,，今后可能引起諸多競爭，引起各商業(yè)銀行提高自身經(jīng)營服務(wù)水平和效率以及可能促使中國銀行業(yè)良性發(fā)展,。這些,，自去年傳出準備批準設(shè)立民營銀行消息以來，已經(jīng)說了很多了。
現(xiàn)在已獲批準的5家民營銀行,，除了前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行之外,，其余幾家就其經(jīng)營模式來說，與傳統(tǒng)的國有或國有控股銀行差不多,。
浙江網(wǎng)商銀行的第一大股東是浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團,，它是由阿里巴巴電商更名而來的。銀行獲批后不久,，阿里方面就披露了網(wǎng)商銀行細節(jié),，主要通過互聯(lián)網(wǎng)為小微企業(yè)和草根消費者提供金融服務(wù)。他們主要提供20萬以下的存款產(chǎn)品和500萬以下的貸款產(chǎn)品,，以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段和工具,，全網(wǎng)絡(luò)化營運，提供有網(wǎng)絡(luò)特色,、適合網(wǎng)絡(luò)操作,、結(jié)構(gòu)相對簡單的金融服務(wù)和產(chǎn)品。和前海微眾一樣,，他們可能不會在線下設(shè)立網(wǎng)點,。
之前，中國已經(jīng)有了許多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，不管業(yè)內(nèi)業(yè)外都將其稱為互聯(lián)網(wǎng)金融,。其實，無論是互聯(lián)網(wǎng)公司銷售經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，還是銀行銷售經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，都是玩弄名詞，都是利用監(jiān)管縫隙而利用資金價格差吸引客戶,，一旦加強監(jiān)管,，優(yōu)勢還是回到傳統(tǒng)銀行一邊。那些產(chǎn)品實際上就是互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融,，或者傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng),。
根據(jù)阿里方面透露的浙江網(wǎng)商銀行的經(jīng)營模式，他們的存款和貸款的客戶基本上是他們網(wǎng)站的客戶,，網(wǎng)站的大數(shù)據(jù)庫為網(wǎng)商銀行提供了最大和最基本的客戶信用依據(jù),。網(wǎng)商銀行操作的全流程都在自己的網(wǎng)絡(luò)中，銀行和客戶的資金流動也在網(wǎng)上完成,。如此,，資金、存款,、貸款,、服務(wù),、客戶信用資料、資金流動狀況,，各種銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)渾然一體,。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融而不是互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融，就由此而誕生,。
銀行本來是為需要存款的人存款,，需要貸款的給予貸款�,？蓚鹘y(tǒng)銀行偏偏“嫌貧愛富”,。越是窮的、越是缺錢創(chuàng)業(yè)的越需要貸款,，可銀行偏偏不愿意貸給他們,。也難怪銀行，銀行能夠跟蹤這些貸款資金流的財力物力人力都是有限的,，何況中國的許多商業(yè)銀行已經(jīng)或者相當程度上喪失了跟蹤資金流這一商業(yè)銀行應有的業(yè)務(wù)能力,。銀行放款與否只能主要依靠擔保和抵押品。然而,，那些最需要錢的窮人和創(chuàng)業(yè)者,，最缺乏的就是擔保和抵押品。
現(xiàn)在小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的貸款,，由政府的小微企業(yè),、創(chuàng)業(yè)企業(yè)優(yōu)惠政策支撐，那是一時的政策傾斜,，如果施之長久,，那對其他企業(yè)、對整個市場環(huán)境是否公平呢?如何在公平的市場環(huán)境下,，讓商業(yè)銀行仍然愿意貸款給那些缺乏擔保和抵押的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)呢?
互聯(lián)網(wǎng)金融可以做到這一點,。互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以往和今后的經(jīng)營活動,、企業(yè)前景,、資金流向以及信用度等等信息均在網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)庫中，它能夠使互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行更為精確地評估客戶的現(xiàn)狀和前景,，可以更大程度上減輕商業(yè)銀行的風險,。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠比傳統(tǒng)商業(yè)銀行有更大的寬容度,，能夠從商業(yè)的意義上支持那些最需要錢的人。
新的互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生,，將對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生強大的沖擊,，能夠稍稍改變現(xiàn)在金融的“嫌貧愛富”的傳統(tǒng),，可能使金融能夠回到金融本來的意義上去。
