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商業(yè)銀行一季報顯示,，中間業(yè)務大幅增長成為拉動銀行業(yè)績的重要引擎。但是,，中間業(yè)務高速增長實際上暗含一定水分,，具體表現(xiàn)為：在目前信貸額度緊張的情況下，銀行將部分利差收入騰挪至表外,，以財務顧問費等形式增厚中間業(yè)務收入,，扮靚銀行的財務報表。
中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產,、表內負債,，形成銀行非利息收入的業(yè)務。它大致可分為九大類：支付結算類中間業(yè)務,、銀行卡業(yè)務,、代理類中間業(yè)務、擔保類中間業(yè)務,、承諾類中間業(yè)務,、交易類中間業(yè)務、基金托管業(yè)務,、咨詢顧問類業(yè)務,、其他類中間業(yè)務。
一季報顯示,，16家上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入同比增長41%,。在五大國有銀行中，農業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金凈收入增幅最快,，達63.48%,。中小上市銀行的手續(xù)費增長更是驚人，北京銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入4.27億元,，同比增長90.87%,；浦發(fā)銀行、華夏銀行,、招商銀行,、興業(yè)銀行、南京銀行的增幅也都超過60%,。
雖然快速增長的中間業(yè)務收入很多來自結算業(yè)務,、銀行卡收入等銀行服務項目的收費，但在目前銀行信貸資源緊俏的情況下,，中間業(yè)務收入增長的絕大部分來源于利差轉化,。數(shù)據(jù)顯示，財務顧問費的增長幾乎占到中間業(yè)務增長的一半左右,。
有內部人士指出,，為了加大中間業(yè)務收入，銀行可謂不遺余力,。銀行現(xiàn)在對一些大客戶提出要一并包攬債券承銷,、財務顧問、結算,、賬戶管理等業(yè)務,，并收取一定費用。特別是財務顧問費一項,，企業(yè)本可以放在待攤費用里,，分幾年提取，但是商業(yè)銀行一般都要求企業(yè)一次性付清,。
對一些中小企業(yè),，銀行憑借較強的議價能力，貸款利率上浮甚至達50%,。銀行一般會和授信企業(yè)約定,，在做賬時按6.31%的基準利率的利息收入計入，而將上浮部分利息收入作為“財務顧問”費用,，以此完成銀行對業(yè)務員中間業(yè)務收入的考核,。
大多數(shù)銀行會選擇議價能力弱的中小企業(yè)客戶“下手”。甚至已經有部分銀行開始收取貸款承諾費,，要求借款人就銀行承諾提供資金而支付相應的費用,。此外，為了獲取信貸資金,，銀行還要求企業(yè)必須把日常的結算,、匯兌等中間業(yè)務放在該銀行進行，加大銀行的綜合性收入,。
現(xiàn)在非利息收入大幅增長，已經成為銀行創(chuàng)新能力,、業(yè)務拓展能力多元化經營和優(yōu)化收入結構的“標簽”,，正是在這種思維的指導下，近幾年銀行中間業(yè)務收入以超過40％的速度跳躍式增長,。
但是,，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占營業(yè)凈收入的比例普遍低于15％，遠低于西方發(fā)達國家商業(yè)銀行40％的水平,。其主要原因在于,，在目前分業(yè)監(jiān)管框架下，較高的利差決定了銀行的主業(yè)仍舊圍繞存貸業(yè)務展開,，中間業(yè)務始終無法擺脫“綠葉”的地位,。建設銀行董事長郭樹清此前就警告,，如果片面強調非利息收入，有可能助長銀行分支機構弄虛作假,，本來是正常利息收入,，卻被轉化成財務咨詢費、貸款承諾費,、方案設計費等,。
隨著資本約束的強化，未來商業(yè)銀行開展多元化的非利息收入業(yè)務尤其是中間業(yè)務,，拓展服務領域,、優(yōu)化收入結構將是必然趨勢。因此我國商業(yè)銀行必須切實改變觀念,，提高對發(fā)展非利息收入業(yè)務尤其是中間業(yè)務的認識,，把其視作與資產負債業(yè)務并重的業(yè)務支柱，真正實現(xiàn)其從“副業(yè)”到“主業(yè)”轉變,。
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