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商業(yè)銀行一季報(bào)顯示,，中間業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)成為拉動(dòng)銀行業(yè)績(jī)的重要引擎,。但是，中間業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)實(shí)際上暗含一定水分,，具體表現(xiàn)為：在目前信貸額度緊張的情況下,，銀行將部分利差收入騰挪至表外,，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)等形式增厚中間業(yè)務(wù)收入，扮靚銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表,。
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn),、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。它大致可分為九大類：支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù),、銀行卡業(yè)務(wù),、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù),、承諾類中間業(yè)務(wù),、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù),、咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù),、其他類中間業(yè)務(wù)。
一季報(bào)顯示,，16家上市銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)41%,。在五大國(guó)有銀行中，農(nóng)業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅最快,，達(dá)63.48%,。中小上市銀行的手續(xù)費(fèi)增長(zhǎng)更是驚人，北京銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.27億元,，同比增長(zhǎng)90.87%,；浦發(fā)銀行、華夏銀行,、招商銀行,、興業(yè)銀行、南京銀行的增幅也都超過(guò)60%,。
雖然快速增長(zhǎng)的中間業(yè)務(wù)收入很多來(lái)自結(jié)算業(yè)務(wù),、銀行卡收入等銀行服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)，但在目前銀行信貸資源緊俏的情況下,，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的絕大部分來(lái)源于利差轉(zhuǎn)化,。數(shù)據(jù)顯示，財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)的增長(zhǎng)幾乎占到中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的一半左右,。
有內(nèi)部人士指出,，為了加大中間業(yè)務(wù)收入，銀行可謂不遺余力,。銀行現(xiàn)在對(duì)一些大客戶提出要一并包攬債券承銷(xiāo),、財(cái)務(wù)顧問(wèn),、結(jié)算,、賬戶管理等業(yè)務(wù)，并收取一定費(fèi)用,。特別是財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)一項(xiàng),，企業(yè)本可以放在待攤費(fèi)用里，分幾年提取，但是商業(yè)銀行一般都要求企業(yè)一次性付清,。
對(duì)一些中小企業(yè),，銀行憑借較強(qiáng)的議價(jià)能力，貸款利率上浮甚至達(dá)50%,。銀行一般會(huì)和授信企業(yè)約定,，在做賬時(shí)按6.31%的基準(zhǔn)利率的利息收入計(jì)入，而將上浮部分利息收入作為“財(cái)務(wù)顧問(wèn)”費(fèi)用,，以此完成銀行對(duì)業(yè)務(wù)員中間業(yè)務(wù)收入的考核,。
大多數(shù)銀行會(huì)選擇議價(jià)能力弱的中小企業(yè)客戶“下手”。甚至已經(jīng)有部分銀行開(kāi)始收取貸款承諾費(fèi),，要求借款人就銀行承諾提供資金而支付相應(yīng)的費(fèi)用,。此外，為了獲取信貸資金,，銀行還要求企業(yè)必須把日常的結(jié)算,、匯兌等中間業(yè)務(wù)放在該銀行進(jìn)行，加大銀行的綜合性收入,。
現(xiàn)在非利息收入大幅增長(zhǎng),，已經(jīng)成為銀行創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)拓展能力多元化經(jīng)營(yíng)和優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的“標(biāo)簽”,，正是在這種思維的指導(dǎo)下,，近幾年銀行中間業(yè)務(wù)收入以超過(guò)40％的速度跳躍式增長(zhǎng)。
但是,，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)凈收入的比例普遍低于15％,，遠(yuǎn)低于西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行40％的水平。其主要原因在于,，在目前分業(yè)監(jiān)管框架下,，較高的利差決定了銀行的主業(yè)仍舊圍繞存貸業(yè)務(wù)展開(kāi)，中間業(yè)務(wù)始終無(wú)法擺脫“綠葉”的地位,。建設(shè)銀行董事長(zhǎng)郭樹(shù)清此前就警告,，如果片面強(qiáng)調(diào)非利息收入，有可能助長(zhǎng)銀行分支機(jī)構(gòu)弄虛作假,，本來(lái)是正常利息收入,，卻被轉(zhuǎn)化成財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)、貸款承諾費(fèi),、方案設(shè)計(jì)費(fèi)等,。
隨著資本約束的強(qiáng)化，未來(lái)商業(yè)銀行開(kāi)展多元化的非利息收入業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù),，拓展服務(wù)領(lǐng)域,、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)將是必然趨勢(shì),。因此我國(guó)商業(yè)銀行必須切實(shí)改變觀念，提高對(duì)發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí),，把其視作與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并重的業(yè)務(wù)支柱,，真正實(shí)現(xiàn)其從“副業(yè)”到“主業(yè)”轉(zhuǎn)變。
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