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商業(yè)銀行一季報顯示,，中間業(yè)務(wù)大幅增長成為拉動銀行業(yè)績的重要引擎,。但是,，中間業(yè)務(wù)高速增長實際上暗含一定水分,，具體表現(xiàn)為：在目前信貸額度緊張的情況下，銀行將部分利差收入騰挪至表外,，以財務(wù)顧問費等形式增厚中間業(yè)務(wù)收入,，扮靚銀行的財務(wù)報表。
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn),、表內(nèi)負(fù)債,，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),。它大致可分為九大類：支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù),、代理類中間業(yè)務(wù),、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù),、交易類中間業(yè)務(wù),、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù),、其他類中間業(yè)務(wù),。
一季報顯示，16家上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入同比增長41%,。在五大國有銀行中，農(nóng)業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金凈收入增幅最快,，達63.48%,。中小上市銀行的手續(xù)費增長更是驚人，北京銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入4.27億元,，同比增長90.87%,；浦發(fā)銀行、華夏銀行,、招商銀行,、興業(yè)銀行、南京銀行的增幅也都超過60%,。
雖然快速增長的中間業(yè)務(wù)收入很多來自結(jié)算業(yè)務(wù),、銀行卡收入等銀行服務(wù)項目的收費，但在目前銀行信貸資源緊俏的情況下,，中間業(yè)務(wù)收入增長的絕大部分來源于利差轉(zhuǎn)化,。數(shù)據(jù)顯示，財務(wù)顧問費的增長幾乎占到中間業(yè)務(wù)增長的一半左右,。
有內(nèi)部人士指出,，為了加大中間業(yè)務(wù)收入，銀行可謂不遺余力,。銀行現(xiàn)在對一些大客戶提出要一并包攬債券承銷,、財務(wù)顧問、結(jié)算,、賬戶管理等業(yè)務(wù),，并收取一定費用。特別是財務(wù)顧問費一項,，企業(yè)本可以放在待攤費用里,，分幾年提取,，但是商業(yè)銀行一般都要求企業(yè)一次性付清。
對一些中小企業(yè),，銀行憑借較強的議價能力,，貸款利率上浮甚至達50%。銀行一般會和授信企業(yè)約定,，在做賬時按6.31%的基準(zhǔn)利率的利息收入計入,，而將上浮部分利息收入作為“財務(wù)顧問”費用，以此完成銀行對業(yè)務(wù)員中間業(yè)務(wù)收入的考核,。
大多數(shù)銀行會選擇議價能力弱的中小企業(yè)客戶“下手”,。甚至已經(jīng)有部分銀行開始收取貸款承諾費，要求借款人就銀行承諾提供資金而支付相應(yīng)的費用,。此外,，為了獲取信貸資金，銀行還要求企業(yè)必須把日常的結(jié)算,、匯兌等中間業(yè)務(wù)放在該銀行進行,，加大銀行的綜合性收入。
現(xiàn)在非利息收入大幅增長,，已經(jīng)成為銀行創(chuàng)新能力,、業(yè)務(wù)拓展能力多元化經(jīng)營和優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的“標(biāo)簽”，正是在這種思維的指導(dǎo)下,，近幾年銀行中間業(yè)務(wù)收入以超過40％的速度跳躍式增長,。
但是，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)凈收入的比例普遍低于15％,，遠(yuǎn)低于西方發(fā)達國家商業(yè)銀行40％的水平,。其主要原因在于，在目前分業(yè)監(jiān)管框架下,，較高的利差決定了銀行的主業(yè)仍舊圍繞存貸業(yè)務(wù)展開,，中間業(yè)務(wù)始終無法擺脫“綠葉”的地位。建設(shè)銀行董事長郭樹清此前就警告,，如果片面強調(diào)非利息收入,，有可能助長銀行分支機構(gòu)弄虛作假，本來是正常利息收入,，卻被轉(zhuǎn)化成財務(wù)咨詢費,、貸款承諾費、方案設(shè)計費等,。
隨著資本約束的強化,，未來商業(yè)銀行開展多元化的非利息收入業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù)，拓展服務(wù)領(lǐng)域,、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)將是必然趨勢,。因此我國商業(yè)銀行必須切實改變觀念,，提高對發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識，把其視作與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并重的業(yè)務(wù)支柱,，真正實現(xiàn)其從“副業(yè)”到“主業(yè)”轉(zhuǎn)變,。
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