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北京大學(xué)中國(guó)信用研究中心課題組日前發(fā)布《2010年中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)回顧與2011年展望》,。課題組組長(zhǎng)、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、中國(guó)信用研究中心主任章政接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪時(shí)表示：2011年,，在新的經(jīng)濟(jì)背景下，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的任務(wù)更加緊迫,，重點(diǎn)更加突出,。他認(rèn)為，2011年中國(guó)信用體系建設(shè)有望在三個(gè)方面取得積極進(jìn)展,。
章政說(shuō),，2010年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨復(fù)雜的國(guó)際形勢(shì)和嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)環(huán)境,。中國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)離不開經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,，結(jié)合2010年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和宏觀政策的變化，2010年社會(huì)信用體系建設(shè)出現(xiàn)了三方面的變化特點(diǎn),。
首先,，宏觀金融環(huán)境適度寬松，信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,。
2010年全年凈投放現(xiàn)金6381億元,，同比多投放2354億元。各項(xiàng)貸款余額50.92萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)19.7%,。
截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額73.34萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)19.8%,，比年初增加12.14萬(wàn)億元，同比少增1.10萬(wàn)億元,。我國(guó)社會(huì)融資總量快速擴(kuò)張,，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度明顯加大。從2002年到2010年,，我國(guó)社會(huì)融資總量由2萬(wàn)億元擴(kuò)大到14.27萬(wàn)億元,，年均增長(zhǎng)27.8%，比同期人民幣各項(xiàng)貸款年均增速高9.4個(gè)百分點(diǎn),。
其次,，積極防范通脹風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制信用風(fēng)險(xiǎn),。
章政說(shuō),，對(duì)2010年CPI價(jià)格上漲過(guò)快的問題，中國(guó)人民銀行通過(guò)兩次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率來(lái)加強(qiáng)流動(dòng)性管理,，適度調(diào)控貨幣信貸投放,，降低通貨膨脹預(yù)期。
隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流動(dòng)性逐步收縮,，利率上升,，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。在銀監(jiān)會(huì)的審慎監(jiān)管下,，各商業(yè)銀行通過(guò)提高資本充足率水平,、改善資產(chǎn)質(zhì)量、提高撥備水平和盈利水平來(lái)有效遏制和防范信用風(fēng)險(xiǎn),。截至2010年底,，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，加權(quán)平均核心資本充足率10.1%,，281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過(guò)8%,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.24萬(wàn)億元，比年初減少1696億元,，不良貸款率2.4%,，比年初下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。2010年,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)8991億元,，同比增長(zhǎng)34.5%；資本利潤(rùn)率17.5%,，比年初上升1.26個(gè)百分點(diǎn)。
再次,，結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步到位,，信用結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化。
章政表示,，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,，銀行信用是信用的主要形式。銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式通過(guò)存款,、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用,。銀行信用最主要的方式是貸款，銀行體系通過(guò)其資產(chǎn)負(fù)債活動(dòng),，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持物價(jià)水平基本穩(wěn)定,，在金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)方主要體現(xiàn)為新增貸款對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持。2010年,，我國(guó)信用結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化,，這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
一是貸款的流向顯著變動(dòng)，行業(yè)和區(qū)域間的配置更加合理高效,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求,，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能,、高排放和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的新增授信，強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”和小企業(yè)的金融支持,，優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域,、薄弱環(huán)節(jié)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸支持方式，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),。截至2010年底,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額11.8萬(wàn)億元，比年初增加2.63萬(wàn)億元,，增長(zhǎng)28.8%,，高于各項(xiàng)貸款增速5.80個(gè)百分點(diǎn)。2010年,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額7.5萬(wàn)億元,，比2009年多增加3081億元。
二是其他融資方式發(fā)展迅速,，銀行貸款在社會(huì)融資總量中的比重下降,。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融總量快速擴(kuò)張,，金融結(jié)構(gòu)多元發(fā)展,，金融產(chǎn)品和融資工具不斷創(chuàng)新，證券,、保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持加大,，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)對(duì)貸款表現(xiàn)出明顯替代效應(yīng)。2010年企業(yè)債融資,、非金融企業(yè)股票融資和保險(xiǎn)公司賠償分別占同期社會(huì)融資總量的8.4%,、4.1%和1.3%，其中企業(yè)債融資比2002年上升6.8個(gè)百分點(diǎn),。
章政表示：2011是“十二五”開局之年,，做好今年的工作對(duì)于完成“十二五”各項(xiàng)規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)至關(guān)重要。信用是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的制度保障,，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序的治本之策,，是保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。2011年,，我國(guó)信用體系建設(shè)會(huì)在三方面有所推進(jìn),。
其一、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理,，維護(hù)金融體系穩(wěn)定,。
章政說(shuō)，近兩年，為應(yīng)對(duì)金融危機(jī),，信貸投放力度較大,。2009、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬(wàn)億元,、7.95萬(wàn)億元,，貸款中長(zhǎng)期化趨勢(shì)日益明顯，部分中長(zhǎng)期貸款行業(yè)集中度高,、整借整還風(fēng)險(xiǎn)突出,。地方政府的融資平臺(tái)貸款總額高、涉及面廣,、結(jié)構(gòu)復(fù)雜,，清理和化解任務(wù)艱巨。面對(duì)國(guó)家宏觀貨幣政策轉(zhuǎn)變,、利率市場(chǎng)化和人民幣不斷升值的挑戰(zhàn),，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，維護(hù)金融體系穩(wěn)定將成為信用體系建設(shè)的重中之重,。
其二,、完善信用規(guī)劃和信用法規(guī)體系，構(gòu)建國(guó)家信用制度,。
“十二五”規(guī)劃提出要加快社會(huì)信用體系建設(shè),。社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃已經(jīng)被列為“十二五”期間報(bào)國(guó)務(wù)院審批的重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃，由國(guó)家發(fā)改委牽頭編制,，人民銀行等多個(gè)單位參與工作,。社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃是我國(guó)“十二五”期間進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)的綱領(lǐng)性文件。同時(shí),，要繼續(xù)推動(dòng)《征信管理?xiàng)l例》,、《信用信息使用與管理?xiàng)l例》等規(guī)定盡快出臺(tái)，完善信用法律法規(guī),，加快建設(shè)具有中國(guó)特色的信用法律制度體系的步伐。
其三,、發(fā)揮行業(yè)組織和信用中介力量,，推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè)。
為了促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)走向成熟,，在明確各級(jí)政府在信用建設(shè)中主導(dǎo)地位的同時(shí),，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)和信用中介機(jī)構(gòu)在信用建設(shè)中的獨(dú)特地位與功能，提高行業(yè)協(xié)會(huì)的工作水平,，加快行業(yè)信用建設(shè),。
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