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北京大學中國信用研究中心課題組日前發(fā)布《2010年中國社會信用體系建設(shè)回顧與2011年展望》。課題組組長,、北京大學經(jīng)濟學院副院長,、中國信用研究中心主任章政接受《經(jīng)濟參考報》記者專訪時表示：2011年，在新的經(jīng)濟背景下,，我國社會信用體系建設(shè)的任務(wù)更加緊迫,，重點更加突出,。他認為，2011年中國信用體系建設(shè)有望在三個方面取得積極進展,。
章政說,，2010年，我國經(jīng)濟社會發(fā)展面臨復雜的國際形勢和嚴峻的國內(nèi)環(huán)境,。中國社會信用體系的建設(shè)離不開經(jīng)濟社會的發(fā)展,，結(jié)合2010年中國經(jīng)濟發(fā)展和宏觀政策的變化，2010年社會信用體系建設(shè)出現(xiàn)了三方面的變化特點,。
首先,，宏觀金融環(huán)境適度寬松，信用經(jīng)濟規(guī)模持續(xù)擴大,。
2010年全年凈投放現(xiàn)金6381億元,，同比多投放2354億元。各項貸款余額50.92萬億元,，同比增長19.7%,。
截至2010年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款余額73.34萬億元,，同比增長19.8%,，比年初增加12.14萬億元，同比少增1.10萬億元,。我國社會融資總量快速擴張,，金融對經(jīng)濟的支持力度明顯加大。從2002年到2010年,，我國社會融資總量由2萬億元擴大到14.27萬億元,，年均增長27.8%，比同期人民幣各項貸款年均增速高9.4個百分點,。
其次,，積極防范通脹風險，有效遏制信用風險,。
章政說,，對2010年CPI價格上漲過快的問題，中國人民銀行通過兩次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率,，六次上調(diào)存款準備金率來加強流動性管理,，適度調(diào)控貨幣信貸投放，降低通貨膨脹預期,。
隨著國內(nèi)市場流動性逐步收縮,，利率上升，銀行的信用風險逐漸增大。在銀監(jiān)會的審慎監(jiān)管下,，各商業(yè)銀行通過提高資本充足率水平,、改善資產(chǎn)質(zhì)量、提高撥備水平和盈利水平來有效遏制和防范信用風險,。截至2010年底,，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，加權(quán)平均核心資本充足率10.1%,，281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%,。銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1696億元,，不良貸款率2.4%,，比年初下降0.89個百分點。2010年,，銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)稅后利潤8991億元,，同比增長34.5%；資本利潤率17.5%,，比年初上升1.26個百分點,。
再次，結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步到位,，信用結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化,。
章政表示，在現(xiàn)代經(jīng)濟中,，銀行信用是信用的主要形式,。銀行信用是銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動提供的信用,。銀行信用最主要的方式是貸款,，銀行體系通過其資產(chǎn)負債活動，促進經(jīng)濟發(fā)展和保持物價水平基本穩(wěn)定,，在金融機構(gòu)資產(chǎn)方主要體現(xiàn)為新增貸款對實體經(jīng)濟的資金支持,。2010年，我國信用結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化,，這主要體現(xiàn)在兩個方面：
一是貸款的流向顯著變動,，行業(yè)和區(qū)域間的配置更加合理高效。銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求,，嚴格控制對高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信,，強化對“三農(nóng)”和小企業(yè)的金融支持,，優(yōu)化重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和欠發(fā)達地區(qū)的信貸支持方式，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),。截至2010年底,，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額11.8萬億元，比年初增加2.63萬億元,，增長28.8%,，高于各項貸款增速5.80個百分點。2010年,，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額7.5萬億元,，比2009年多增加3081億元。
二是其他融資方式發(fā)展迅速,，銀行貸款在社會融資總量中的比重下降,。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融總量快速擴張,，金融結(jié)構(gòu)多元發(fā)展,，金融產(chǎn)品和融資工具不斷創(chuàng)新，證券,、保險類機構(gòu)對實體經(jīng)濟資金支持加大,，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)對貸款表現(xiàn)出明顯替代效應(yīng)。2010年企業(yè)債融資,、非金融企業(yè)股票融資和保險公司賠償分別占同期社會融資總量的8.4%,、4.1%和1.3%，其中企業(yè)債融資比2002年上升6.8個百分點,。
章政表示：2011是“十二五”開局之年,，做好今年的工作對于完成“十二五”各項規(guī)劃目標任務(wù)至關(guān)重要。信用是社會主義市場經(jīng)濟繁榮發(fā)展的制度保障,，是整頓和規(guī)范市場秩序的治本之策,，是保持經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求。2011年,，我國信用體系建設(shè)會在三方面有所推進,。
其一、加強金融機構(gòu)的信用風險管理,，維護金融體系穩(wěn)定,。
章政說，近兩年,，為應(yīng)對金融危機,，信貸投放力度較大。2009,、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬億元,、7.95萬億元,，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高,、整借整還風險突出,。地方政府的融資平臺貸款總額高、涉及面廣,、結(jié)構(gòu)復雜,，清理和化解任務(wù)艱巨。面對國家宏觀貨幣政策轉(zhuǎn)變,、利率市場化和人民幣不斷升值的挑戰(zhàn),，完善風險管理機制，維護金融體系穩(wěn)定將成為信用體系建設(shè)的重中之重,。
其二,、完善信用規(guī)劃和信用法規(guī)體系，構(gòu)建國家信用制度,。
“十二五”規(guī)劃提出要加快社會信用體系建設(shè),。社會信用體系建設(shè)規(guī)劃已經(jīng)被列為“十二五”期間報國務(wù)院審批的重點專項規(guī)劃，由國家發(fā)改委牽頭編制,，人民銀行等多個單位參與工作,。社會信用體系建設(shè)規(guī)劃是我國“十二五”期間進行社會信用體系建設(shè)的綱領(lǐng)性文件。同時,，要繼續(xù)推動《征信管理條例》,、《信用信息使用與管理條例》等規(guī)定盡快出臺，完善信用法律法規(guī),，加快建設(shè)具有中國特色的信用法律制度體系的步伐,。
其三、發(fā)揮行業(yè)組織和信用中介力量,，推動行業(yè)信用建設(shè),。
為了促進我國市場經(jīng)濟的持續(xù)走向成熟，在明確各級政府在信用建設(shè)中主導地位的同時,，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會和信用中介機構(gòu)在信用建設(shè)中的獨特地位與功能,，提高行業(yè)協(xié)會的工作水平，加快行業(yè)信用建設(shè),。
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