騰訊,、蒙牛,、國美等民營企業(yè)在被境外“金融大鱷”相中后,，得到了巨額的融資,，企業(yè)規(guī)模也日益擴大,。許多飽受融資難所困的中小企業(yè)也都希望有朝一日自己也能被境外某“大鱷”看中。于是,，一批融資服務公司也應運而生,。但在這些中小企業(yè)支付了高額融資費后，結(jié)果卻不盡如人意,。
在信貸緊縮政策環(huán)境下,，中小企業(yè)日益高漲的融資需求與融資渠道的匱乏之間的結(jié)構(gòu)性矛盾日益突出。一些不法機構(gòu)打著提供境外融資服務的名義,，注冊投資公司,，引誘融資企業(yè)繳納高額融資服務費后，卻無法提供融資,，從而引發(fā)糾紛,。
典型案例回放
一周前，正為資金問題發(fā)愁的某化工廠老板李先生突然收到了北京某投資顧問公司發(fā)來的函件,，稱其是某德國財團在中國的獨家代理商,，專門負責搜集有發(fā)展前景的公司進行投資。李先生喜出望外,，馬上讓員工按照這個顧問公司的要求將公司營業(yè)執(zhí)照,、工商、稅務等相關(guān)證照的復印件,、公司簡介以及項目可行性報告?zhèn)髡媪诉^去,。兩天后，李先生就收到了該顧問公司的電話,，說經(jīng)過德國財團的專家評估,，認為他們公司的項目很有發(fā)展前途，有意進行投資,，并邀請來北京面談,。
于是，李先生馬不停蹄地飛到了北京,，顧問公司的經(jīng)理帶著李先生到了德國財團的豪華辦公室。李先生發(fā)現(xiàn)這個公司前臺沒有任何logo,，接待他的自稱市場總監(jiān)的人一直不停地夸李先生公司有發(fā)展前途,，有意向提供融資，希望去實地考察,，并指定一家評估機構(gòu)做項目可行性報告,。晚上李先生上網(wǎng)一查這個所謂的德國財團其實是在香港注冊的一家小公司，經(jīng)營時間還不到一個月,�,；叵胫敖佑|的種種細節(jié),，李先生覺得疑點重重，很有可能遭遇融資詐騙,，于是決定就此打住,，不再與其來往。
李先生遇到的很可能就是融資陷阱,。投資顧問公司,、德國財團與評估機構(gòu)相互之間是串通的。從形式上看,，投資顧問公司已經(jīng)提供了中介服務,，評估機構(gòu)也作出了評估報告，很難直接認定其存在詐騙或欺詐行為,，而與李先生簽訂融資協(xié)議的德國財團早已人去樓空,，李先生的損失很可能無法得到彌補。所幸李先生及早察覺,，才避免遭受損失,。
融資服務公司不法行為亂象
亂象一
懸起巨額融資餡餅，誘導融資方支付高額融資費用
一些融資服務公司往往租賃高檔寫字樓,，披著“投資公司”,、“投資顧問公司”的合法外衣，吹噓公司具有雄厚的經(jīng)濟實力和深厚的人脈關(guān)系,，騙取中小企業(yè)的信任,。它們往往在中小企業(yè)提交相關(guān)材料后，短期內(nèi)就給予其肯定的答復,，同時騙取中小企業(yè)到其指定律師事務所,、會計師事務所或評估機構(gòu)繳納高額的手續(xù)費、評估費用,。
某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(北京)有限公司,、某移動通訊器材有限公司、裘某(系浙江一家保溫制品廠業(yè)主),、成都某投資有限責任公司,、山西省某有色金屬有限公司與某科技投資有限公司發(fā)生的多起服務合同糾紛中，某科技投資公司租用了北京市朝陽區(qū)朝外大街高檔寫字樓作為“門面”,，并說服上述企業(yè)與其簽訂了《融資服務協(xié)議》,，約定為這些企業(yè)分別提供上千萬的融資貸款服務。但在這些企業(yè)支付了高額的評估費用后,，并未得到該投資公司的任何服務,。當被騙企業(yè)找上門去，方發(fā)覺所謂的投資公司已人去樓空,。
亂象二
利用對方不熟悉法律規(guī)定,，推卸自身責任
在中小企業(yè)繳納了各項費用,，并與融資服務公司介紹的所謂的“境外機構(gòu)”簽訂融資意向協(xié)議后，千萬融資卻不見蹤影,。這時,，融資服務公司往往稱其已經(jīng)提供了相應的服務，促成了融資意向的達成,，最后融資不成功,，屬于企業(yè)自身的原因。
某投資管理公司與某酒店簽訂全程融資服務合同,，融資總額1500萬元人民幣,，并約定如因酒店原因造成融資工作無法進行的，因支付雙倍違約金并賠償損失,。酒店支付了該公司項目報告制作費,、信用保證金等費用10萬元。后酒店與美國某投資基金簽訂了借款合同,。但因酒店系付某作為業(yè)主的個體工商戶字號,，該借款合同不符合《外債管理暫行辦法》及《境內(nèi)機構(gòu)借用國際商業(yè)貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，未能通過外匯管理部門的審批,，故合同目的無法實現(xiàn)�,，F(xiàn)該投資管理公司起訴酒店要求其支付雙倍違約金并賠償損失。法院認為付某以酒店的名義與該投資管理公司簽訂的全程融資服務合同,，約定該公司為個體工商戶付某向境外金融機構(gòu)進行融資提供服務,，違反我國外匯管理的相關(guān)制度，損害國家和公共利益,，屬于無效合同。該公司應當按照法律規(guī)定返還因無效合同取得的財產(chǎn),，即10萬元保證金。對于合同無效,，該公司與付某都存在過錯。該公司作為專門從事投資咨詢的公司,，應當知道付某無法向境外機構(gòu)融資的情況,，其在簽訂和履行全程融資服務合同過程中存在過錯，且其過錯程度甚于付某,。對該公司的訴訟請求不予支持,。
亂象三
不斷提出各種要求，最后逼迫融資方自動放棄
一些融資服務公司與某些境外企業(yè)駐國內(nèi)代表處相勾結(jié),，往往在簽訂融資意向書之前僅收取少量費用,，待取得融資企業(yè)信任后，再以各種名目要求融資方支付融資成本,，逼迫融資方不堪重負，自動放棄,。
某融資服務機構(gòu)與境外某金融集團駐京辦事處共同偽造了相應的境外資質(zhì)證明，在了解到河北某企業(yè)急需資金后,，前期考察階段僅收取少量費用，并很快促成該企業(yè)與某金融集團駐京辦事處簽訂意向書,，以表現(xiàn)其低成本、高效率來贏得融資方的信任,。之后，抓住融資方的心理展開攻勢,，以制作所謂中英文《商業(yè)計劃書》、《資產(chǎn)評估報告》,、《財務審計報告》、《融資擔保合同書》等文件為名,，不斷收取融資方的費用，但又讓融資方感覺項目正在一步步推進,，雖然有些顧慮,，提出放棄覺得不甘心,。最后，以減少投資風險為由,，要求融資方開戶銀行出具一張銀行保證函,，才能拿到第一批投資款項,，做不到就是融資企業(yè)“違約”。這時候該企業(yè)覺察到繼續(xù)往下可能會越陷越深,，決定就此為止，自認倒霉了事,，就當交了“學費”。
融資陷阱多發(fā)的原因
一是中小企業(yè)融資渠道匱乏,，對相關(guān)法律和政策不了解,，易陷入融資騙局
目前國內(nèi)融資渠道較窄，主要是銀行貸款和上市,，融資工具品種尚少，專門面向中小企業(yè)的更少,。中小企業(yè)融資困難已經(jīng)成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。在通過一般途徑無法獲得資金的情況下,，一些融資服務公司鼓吹的低成本,、低風險的境外融資渠道無疑對中小企業(yè)具有巨大的誘惑力,。中小企業(yè)由于不了解相關(guān)法律和政策,，在支付高昂的服務費用后,，卻陷入融資騙局,，根本無法獲得借款,。
二是融資服務公司無準入門檻,，且監(jiān)管部門不明確
由于經(jīng)營范圍上記載的是提供融資媒介服務,，《公司法》上并沒有規(guī)定此類融資服務公司的設(shè)立條件和相關(guān)資質(zhì)，只需符合《公司法》中關(guān)于公司設(shè)立最基本的要求便可以注冊成立融資服務公司,。此外,，目前對融資服務事前和事中監(jiān)管環(huán)節(jié)缺失,，國家外匯管理部門只負責對境外融資合同進行審批，公安部門對涉嫌構(gòu)成詐騙等犯罪行為進行追究,，沒有專門對融資服務監(jiān)管的部門,。
三是欺詐事實認定難,，追究境外機構(gòu)成本高
從已有的案件來看,，融資服務公司往往披著依法注冊的公司外衣,，也促成了中小企業(yè)與所謂的境外機構(gòu)達成投資意向書，如果沒有相應證據(jù),，很難證明其存在詐騙或欺詐的事實,。提供借款的境外機構(gòu)并非銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu),，而是基金會、投資公司等,，這些機構(gòu)的設(shè)立材料信息源自國外,，其真實性和融資能力難以考證,。一旦發(fā)生糾紛，其責任認定和追究難度大,，且還具有涉外因素,，訴訟成本、維權(quán)成本極高,，許多企業(yè)往往自認倒霉,，助長了融資服務機構(gòu)不誠信經(jīng)營的行為。
提高中小企業(yè)的風險防范意識
正規(guī)的境外融資一般也需要融資服務公司提供相應服務，會計師事務所或律師事務所進行評估等操作流程,，但投資方一般較為謹慎,，前期調(diào)查不會指定中介機構(gòu)，也不需要融資方支付過高的費用,。
中小企業(yè)應從以下幾個方面加強自我防范意識：調(diào)查確認投資方的資信狀況,，是否具有相應的經(jīng)濟實力；核實融資服務機構(gòu)之前是否有過融資成功的案例,；不要有投機取巧的心理,；請專業(yè)融資顧問及律師全程跟蹤服務；及時運用法律武器維護自身利益,。
北京市朝陽法院民四庭法官進行調(diào)研后,，認為由于涉案標的較小，而且違法行為十分隱蔽,，很難將這種行為直接在法律上認定為詐騙或欺詐,。但它又實實在在損害了涉案企業(yè)的直接利益，也影響我國融資環(huán)境和外匯管理秩序,，應當引起有關(guān)部門和社會各方的高度重視,。
應加大宣傳力度，提高中小企業(yè)的風險防范意識,。如通過門戶網(wǎng)站上對典型案件進行曝光等方式,，明確提示廣大中小企業(yè)應進一步增強風險防范意識,，加強對境內(nèi)外融資相關(guān)管理政策的了解,，必要時聘請專業(yè)人員,，以防上當受騙,、蒙受不必要的經(jīng)濟損失。
提高設(shè)立門檻,，保證融資服務的健康發(fā)展。因融資服務涉及到外匯管理以及金融秩序的穩(wěn)定,，建議出臺相應政策，明確監(jiān)管部門,，建立健全融資服務企業(yè)資質(zhì)管理制度,，設(shè)置一定的準入門檻，促使該類企業(yè)規(guī)范經(jīng)營,。
建立信息溝通與共享機制,，加大懲戒力度,。加強與工商、公安以及外匯管理等相關(guān)部門的信息溝通和共享機制,，加大對違法實施境外融資的公司以及直接責任人的懲戒力度。
拓展融資渠道,，促進中小企業(yè)發(fā)展壯大,。建議相關(guān)部門加大對中小企業(yè)融資問題的調(diào)研,，拓寬其融資的渠道,。進一步完善金融租賃、風險投資,、信用擔保等多種新型融資方式，推進融資渠道多元化,、方式市場化、手段規(guī)范化和結(jié)構(gòu)合理化,，為中小企業(yè)創(chuàng)造有利的融資環(huán)境。