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在當(dāng)前國際金融環(huán)境下,，加快建立我國存款保險(xiǎn)制度,，對(duì)于提高我國金融業(yè)抵御國際金融危機(jī)的能力，維護(hù)我國金融安全與穩(wěn)定等方面必將產(chǎn)生積極的影響。
早在11年前,，我國就啟動(dòng)了有關(guān)存款保險(xiǎn)制度方面的研究制定工作，但主要緣于客觀存在的金融機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)戶信息不對(duì)稱,、道德風(fēng)險(xiǎn)等原因,，研究進(jìn)展十分緩慢,，相關(guān)制度遲遲沒能出臺(tái)。在由美國次貸危機(jī)引發(fā)的國際金融風(fēng)暴迅速席卷全球,，給世界各國的經(jīng)濟(jì)金融安全造成嚴(yán)重威脅,，給國際金融體系帶來巨大沖擊之后，作為構(gòu)建現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分,，建立存款保險(xiǎn)制度顯得越來越迫切了,。
溫家寶總理在2010年的《政府工作報(bào)告》中明確提出，“推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)”,，“建立存款保險(xiǎn)制度”,，今年，這個(gè)設(shè)想寫進(jìn)了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》,，并體現(xiàn)在以此建議為依據(jù)編制的“十二五”規(guī)劃綱要第四十八章“深化金融體制改革”部分,。這表明，重啟存款保險(xiǎn)制度研究設(shè)計(jì)工作,，已進(jìn)入國家最高決策層的視野,，學(xué)界和廣大社會(huì)公眾的殷切期望有望變成現(xiàn)實(shí)。但建立存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)十分艱巨而復(fù)雜的工作,，絕非一朝一夕之事�,，F(xiàn)在，需要抓緊前瞻性研究設(shè)計(jì),、超前性規(guī)劃布局,。
我國金融生態(tài)所固有的多層次性和復(fù)雜性特征決定了，必須有個(gè)強(qiáng)大的現(xiàn)代金融安全網(wǎng)與之相適應(yīng),。面臨風(fēng)云變幻的國際金融環(huán)境和不斷開放的國際金融市場(chǎng),，未來我國金融生態(tài)將呈現(xiàn)出多層次性和復(fù)雜性的發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí),，我國金融市場(chǎng)及其參與者也呈現(xiàn)出層次多樣性和復(fù)雜性的特征,，既有外國銀行，又有各種規(guī)模和類型的國內(nèi)銀行,、非銀行金融機(jī)構(gòu),，等等。這在客觀上需要建立健全我國以系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制為核心的現(xiàn)代金融安全網(wǎng),，并將其作為我國現(xiàn)代金融系統(tǒng)的堅(jiān)強(qiáng)后盾,。
現(xiàn)代金融系統(tǒng)一旦出現(xiàn)支付危機(jī)等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，就很有可能引發(fā)“多米諾骨牌效應(yīng)”,，導(dǎo)致各種交叉違約和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)迅速向關(guān)聯(lián)領(lǐng)域擴(kuò)散蔓延,，危及整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的安全。從歐美等國家的金融救助處置機(jī)制來看,，金融安全網(wǎng)通常包括三大要素：金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管,、存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)和中央銀行的最后貸款人功能,。當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融安全網(wǎng)的作用機(jī)理是,，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施及時(shí)救援,，同時(shí)啟動(dòng)存款保險(xiǎn)制度對(duì)儲(chǔ)戶利益實(shí)施預(yù)防性保護(hù)，中央銀行發(fā)揮金融體系最后穩(wěn)定器的作用,。
建立存款保險(xiǎn)制度,，也是提升我國金融競(jìng)爭(zhēng)力的需要。如果周邊國家和地區(qū)已經(jīng)建立或率先建立了較為完備的存款保險(xiǎn)制度,，而我國在這方面制度缺位,，一旦危機(jī)來臨，就有可能出現(xiàn)國內(nèi)存款搬家,，大量資本外逃現(xiàn)象,，對(duì)維護(hù)我國的經(jīng)濟(jì)金融安全極為不利。去年愛爾蘭在歐洲率先實(shí)行存款保險(xiǎn)制度,，便導(dǎo)致英國,、德國等其他歐盟成員國大量居民存款流入愛爾蘭的現(xiàn)象便是例證。
鑒于當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì),、金融形勢(shì)尚不樂觀,，建立存款保險(xiǎn)制度還將有助于減少不確定性因素對(duì)經(jīng)濟(jì)金融安全的影響，正確引導(dǎo)合理預(yù)期,。這將大大有利于增強(qiáng)決策者和社會(huì)公眾對(duì)金融體系的信心,。
事實(shí)證明，決策失誤,、疏于監(jiān)管,、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張等才是導(dǎo)致金融危機(jī)的根本原因，而儲(chǔ)戶則是無辜的受害者,，按理不該對(duì)此承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,。實(shí)踐還表明，加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)戶利益的保護(hù),，對(duì)于穩(wěn)定儲(chǔ)戶情緒,，增強(qiáng)社會(huì)公眾戰(zhàn)勝困難的信心，盡早走出金融危機(jī)具有至關(guān)重要的作用,。所以，加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)戶利益的保護(hù),，其實(shí)質(zhì)就是人本思想的體現(xiàn),。建立存款保險(xiǎn)制度，是踐行科學(xué)發(fā)展觀的根本體現(xiàn),。
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