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通過(guò)金融手段調(diào)控高房?jī)r(jià),，是政府2010年以來(lái)出的一記重拳。不過(guò),，當(dāng)開(kāi)始執(zhí)行新一年信貸額度,，銀行為自身謀劃生計(jì)之時(shí)，這一記重拳開(kāi)始削弱力道改變方向,。據(jù)《新京報(bào)》1月6日?qǐng)?bào)道,，北京不少銀行首套房貸已經(jīng)開(kāi)始松動(dòng)，包括建設(shè)銀行和交通銀行等,，一些大中型商行開(kāi)始?jí)旱头抠J利率,，有的最低已經(jīng)降到7折。
這一自行調(diào)整已違反相關(guān)規(guī)定,。早在去年10月底,，各商業(yè)銀行已接到口頭通知，取消首套房貸款7折優(yōu)惠,，僅允許執(zhí)行同檔期基準(zhǔn)利率最低下浮15%,，即首套房貸優(yōu)惠利率最高按8.5折執(zhí)行。
這些銀行既然敢違規(guī),，無(wú)疑是有一定的民意支持的,。貸款利率降低，是金融系統(tǒng)讓利于買(mǎi)房者,，這對(duì)正在躊躇于是否買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō),，是利好。這一優(yōu)惠開(kāi)始實(shí)施后,，對(duì)于購(gòu)房者的激勵(lì),，要大于并不明朗的房市降價(jià)預(yù)期。問(wèn)題是,，在目前政府還在接力限制房?jī)r(jià)升高的背景下,，銀行單方面開(kāi)始鼓勵(lì)買(mǎi)房，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致調(diào)控措施頭重腳輕,？如果地產(chǎn)交易市場(chǎng)繼續(xù)回暖,，房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)進(jìn)入一個(gè)不可控的上行通道？
2008年10月份央行推出7折利率優(yōu)惠,，目的是鼓勵(lì)居民購(gòu)買(mǎi)首套房,，刺激低迷的房產(chǎn)交易市場(chǎng)，至今,，這種優(yōu)惠貌似已經(jīng)演變?yōu)槌B(tài),。而且，在具體執(zhí)行過(guò)程中,，銀行為了擴(kuò)大貸款,，甚至開(kāi)始為多套房提供一定的利率優(yōu)惠,。
這就使得銀行此番拋開(kāi)監(jiān)管部門(mén)的口頭規(guī)定，開(kāi)始在利率上重新執(zhí)行優(yōu)惠政策顯得不是太突兀,。其中三個(gè)當(dāng)事方——銀行需要賺錢(qián),，地產(chǎn)商需要賺錢(qián)，買(mǎi)房者需要省錢(qián)——均有降低利率的沖動(dòng),。對(duì)此有一定決策能力的銀行,，接到新一年的貸款額度，先打開(kāi)局面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手爭(zhēng)個(gè)上下也就不足為奇,。
在厘清銀行的動(dòng)機(jī)之時(shí),，我們必須明白，銀行是一個(gè)法人單位,，并沒(méi)有義務(wù)為高房?jī)r(jià)引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題買(mǎi)單,。而且，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中,，貸款量是衡量業(yè)務(wù)規(guī)模和水平的重要依據(jù),，這就使得銀行自發(fā)限制貸款數(shù)量的沖動(dòng)有限。
尤其是,，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收入主體來(lái)自于存貸款利差,。基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品等第三方業(yè)務(wù)雖然能夠帶來(lái)不菲的收益,，不過(guò)與存貸款利差相比仍然不在同一數(shù)量級(jí),。
這就是說(shuō),，當(dāng)銀行在支持調(diào)控政策時(shí),，必須把房地產(chǎn)行業(yè)這一塊的奶酪部分割讓出去，包括地產(chǎn)商的貸款業(yè)務(wù),、購(gòu)房者的貸款業(yè)務(wù),，這在地產(chǎn)作為支柱產(chǎn)業(yè)，控制國(guó)內(nèi)很大一部分資金流的背景下,，無(wú)疑面臨一定的不可行性,。
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