2011年剛到,，傳出齊魯銀行等金融機(jī)構(gòu)受到嚴(yán)重?fù)p害,，偽造金融票證被騙取十幾億元資金的傳聞。（背景新聞：齊魯銀行遭遇特大金融詐騙案
涉案資金或超10億）
這是過度擴(kuò)張,、有意在灰色地帶游弋的必然結(jié)果,，一點(diǎn)也不奇怪。
首先,，齊魯銀行有意閉目塞聽,。根據(jù)媒體報道，在2010年4月已有預(yù)警,。普華永道中天會計師事務(wù)所出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務(wù)報表及審計報告》指出，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配,、存款質(zhì)押合法性等諸多問題,。報告直指存款質(zhì)押不可靠，其營業(yè)收入與貸款規(guī)模不能匹配,，有虛假成分,，“此外，我們注意到由擔(dān)保人提供的存款質(zhì)押的合法性也存在疑問”,。
齊魯銀行對此報告的反應(yīng)是,，更換負(fù)責(zé)審計的會計師事務(wù)所，換上一家有默契的事務(wù)所,。從事中小企業(yè)貸款的中小商業(yè)銀行不會不了解其中的風(fēng)險,，對于如何從稅收、電費(fèi),、存貨等方面控制風(fēng)險門清,，刻意放縱，不是管理出了大漏洞,，就是有意為之,。
其次，金融機(jī)構(gòu)大而不強(qiáng),、過度擴(kuò)張,，銀行業(yè)的激勵與監(jiān)管機(jī)制沒有真正抓住要害。除了工行等極少數(shù)大型商業(yè)銀行之外,，其他商業(yè)銀行為了滿足設(shè)立分支機(jī)構(gòu),、為了擴(kuò)張信貸,、為了上市，大規(guī)模做大資產(chǎn)規(guī)�,？纯疵磕昴甑足y行間拆借利率之高,，就可以想見金融機(jī)構(gòu)的資金饑渴癥有多可怕。
尤其是排隊等待上市的城商行與農(nóng)信社,，擴(kuò)大規(guī)模更是重中之重,。從2009年到2013年末，齊魯銀行的戰(zhàn)略是轉(zhuǎn)型,、擴(kuò)張,、上市。這正是所有商業(yè)銀行夢寐以求的發(fā)展路徑,，有望于2011年上市的重慶銀行,、上海銀行等給了其他銀行巨大的刺激。
看看齊魯銀行的擴(kuò)張速度,，截至2009年年末,，齊魯銀行總資產(chǎn)617.35億元，較年初增長28.06%,，而各項存款余額546.55億元,，增長22.98%；各項貸款余額353.1億元,，增長25.41%,。其資產(chǎn)規(guī)模和存貸款指標(biāo)相當(dāng)于1996年成立之初的20倍。2010年又是大躍進(jìn)之年,，全年存款增幅為100億元,，總資產(chǎn)達(dá)到810億元，而2009年僅為660億元,。這不僅僅是齊魯速度,，而是所有城商行的追求。
為了拉到存款,，各商業(yè)銀行使出渾身解數(shù),，管他錢是從哪里來的、管他未來風(fēng)險如何或者是否有穩(wěn)定收益等,。只要到時候能夠上市,，今天的一切犧牲都可以獲得數(shù)倍回報。就筆者所知,，銀行從民間各種途徑吸納資金,，從企業(yè)吸納存款而后返還，高息攬儲,、理財手段層出不窮,。
筆者相信,，當(dāng)一些正在擴(kuò)張的商業(yè)銀行看到審計機(jī)構(gòu)對于還款來源的質(zhì)疑，很可能嗤之以鼻,，認(rèn)為完全不懂中國國情,，不了解中國銀行業(yè)的拓展之路除了利息差之外，就是轉(zhuǎn)制,、上市,，向證券市場伸手。
第三,，有關(guān)管理,、監(jiān)管部門和地方政府對風(fēng)險睜一只眼閉一只眼。
2010年8月,，財政部公告了2009年對部分農(nóng)村信用合作社,、城市商業(yè)銀行2008年度會計信息質(zhì)量的檢查結(jié)果，34家農(nóng)信社和城商行被揭短,，其中多家小銀行被指高管薪酬超標(biāo)和違規(guī)放貸嚴(yán)重,。被查的農(nóng)信社和城商行內(nèi)控制度執(zhí)行不力比較普遍，會計核算不實(shí)的問題仍較突出,，被點(diǎn)名金融機(jī)構(gòu)普遍存在違規(guī)放貸,、薪酬發(fā)放違規(guī)、收支核算不實(shí),、人為調(diào)節(jié)利潤等問題。
不僅財政部每年檢查,，2010年也是銀監(jiān)會嚴(yán)厲監(jiān)管的一年,，從地方投融資平臺拆包到信托拆包，銀行受到來回檢查,，對高息攬儲早有警告,。早在2010年4月，濟(jì)南市公安局就曾破獲一起偽造金融票證詐騙案,，尚有1500多萬元涉案資金無法追回,。難道監(jiān)管部門對濟(jì)南等地金融機(jī)構(gòu)偽造票證等事就會輕輕放過，導(dǎo)致一年發(fā)生兩次重大案件,？
奇怪的是,，一貫嚴(yán)厲的中國銀監(jiān)會于2010年的最后一天回應(yīng)稱，該案正在偵破中,，相關(guān)銀行運(yùn)行正常,，各項監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。同一天,，山東省委常委,、常務(wù)副省長王仁元到齊魯銀行濟(jì)南舜井支行視察慰問,，充分肯定了齊魯銀行近幾年來對全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出的貢獻(xiàn)，并要求齊魯銀行要嚴(yán)控風(fēng)險,，穩(wěn)健發(fā)展,，再創(chuàng)佳績。當(dāng)?shù)孛襟w大聲宣傳齊魯銀行的佳績,。
也許從不良貸款率等紙面數(shù)據(jù)看,，上述銀行確實(shí)符合監(jiān)管要求，但此事再次印證了中國銀行業(yè)真正的風(fēng)險在數(shù)據(jù)之外,，是資金低效使用,、地方政府對信貸投向的干預(yù)、錯誤的激勵機(jī)制以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外明目張膽的勾結(jié),。
出事前不控制,，出事后不反省，甚至推波助瀾,。涂脂抹粉的結(jié)果就是,，齊魯銀行不會是孤例，他們的隊伍遍天下,。