隨著近些年大量中小型金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，地方金融一詞也開(kāi)始被頻繁使用,。但是人們?cè)谔岬竭@一詞匯時(shí),，往往未對(duì)其進(jìn)行深入的剖析，因此對(duì)其有一些似是而非的認(rèn)識(shí),，有必要加以辨析,。在澄清認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上,，還應(yīng)進(jìn)一步界定地方政府在發(fā)展地方金融及利用金融資源為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)中的角色,。
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一,、應(yīng)從利用金融資源的角度來(lái)定義地方金融 |
通常來(lái)說(shuō),，人們傾向于認(rèn)為，地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的,、并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。這一觀點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)區(qū)域性,，持這一觀點(diǎn)的人占絕大多數(shù)。按照這一理解,，一些小型金融機(jī)構(gòu),，如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等,，可以毫無(wú)疑問(wèn)地確定為地方金融機(jī)構(gòu),。但對(duì)于一些脫胎于某一區(qū)域、后期通過(guò)發(fā)展進(jìn)行跨境經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，算不算地方金融呢？換句話說(shuō),，如果江蘇銀行到北京通州區(qū)設(shè)立支行,，那么它還算不算江蘇省的地方金融機(jī)構(gòu)呢,？而通州區(qū)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)中，又該如何界定和區(qū)分地方金融和非地方金融呢,？可見(jiàn)，從所設(shè)立的行政區(qū)劃或開(kāi)展業(yè)務(wù)的區(qū)域范圍來(lái)區(qū)分一家金融機(jī)構(gòu)是否屬于地方金融機(jī)構(gòu),，顯然會(huì)存在爭(zhēng)議,。
那么，從地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)管權(quán)限上來(lái)分析,，是否可以將監(jiān)管和管理權(quán)限歸屬地方政府的一些金融機(jī)構(gòu)視為地方金融機(jī)構(gòu)呢,？這一觀點(diǎn)看上去也有一定的道理。對(duì)于一些全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu),，自然其監(jiān)管職能由各類國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān),。但對(duì)于農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行,、地方出資或控股或參股的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),，一般規(guī)定由地方政府按照國(guó)家監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)日常管理。實(shí)際上,，地方政府的金融管理和監(jiān)管職能也存在頗多模糊不清之處,。例如，一些地方官員認(rèn)為在金融監(jiān)管上地方政府只有責(zé)任,，沒(méi)有權(quán)力,；一些地方的金融辦等部門(mén)可能權(quán)力過(guò)大，甚至下達(dá)具體的存貸款額度等,。如果這些權(quán)力和責(zé)任還未完全界定清晰的話,，從這一層面來(lái)界定地方金融顯然欠缺科學(xué)性。
其實(shí),，金融就是一種產(chǎn)品,，這一產(chǎn)品天然就應(yīng)該是沒(méi)有區(qū)域邊界的，其市場(chǎng)應(yīng)該是全國(guó)范圍內(nèi)甚至是全球范圍的,。從業(yè)務(wù)范圍和管理權(quán)限來(lái)界定地方金融市場(chǎng),，是一種計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的思維方式。我們認(rèn)為,，地方金融的概念,，應(yīng)界定為地方政府如何利用金融資源。也就是說(shuō),，地方政府如何充分尊重金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀規(guī)律,，在此基礎(chǔ)上通過(guò)更好地完善市場(chǎng),，來(lái)實(shí)現(xiàn)充分有效地利用各類金融資源，從而推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。不論當(dāng)?shù)卣蚱髽I(yè)是否控股或者參股某家金融機(jī)構(gòu),，如果政府能夠?yàn)槠鋭?chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，吸引全國(guó)性的,、外地的,、本土的金融機(jī)構(gòu)來(lái)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，為本地的企業(yè),、個(gè)人提供金融服務(wù),，都應(yīng)視為地方金融。只有堅(jiān)持這種地方金融觀,，才能幫助地方政府科學(xué)地理解,、對(duì)待和利用金融資源，來(lái)為本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型助力,。
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二,、地方政府在發(fā)展地方金融中的幾點(diǎn)誤區(qū) |
隨著金融深化的不斷推進(jìn)，越來(lái)越多的區(qū)域性中小銀行以及其他非銀行性金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn),。地方政府承擔(dān)部分金融管理職能具有天然的合理性,，一方面全靠中央政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)監(jiān)管是杯水車薪，另一方面地方政府更了解本土的情況,，能夠較好地對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行客觀的評(píng)估,。但在實(shí)際操作中，地方政府存在以下幾方面誤區(qū)：
一是過(guò)于希望金融機(jī)構(gòu)能為本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù),，以至于有意限制金融機(jī)構(gòu)的跨境發(fā)展,。
發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)最重要的問(wèn)題是資金。現(xiàn)在國(guó)有大型商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制較為嚴(yán)格,，于是地方政府通過(guò)將以往的城市信用社或農(nóng)村信用社改制,，成立由政府控制的銀行，目的就是希望其能為本省或本地區(qū)中小企業(yè)以及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資,。為此,，地方政府往往要求銀行在本省地區(qū)和縣級(jí)城市廣泛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以服務(wù)當(dāng)?shù)�,，并不支持銀行跨境經(jīng)營(yíng),。盡管地方政府希望本土銀行服務(wù)本土經(jīng)濟(jì)的本意是好的，但無(wú)形之中限制了銀行的發(fā)展,。在這一點(diǎn)上,，東南沿海一些城市政府的態(tài)度頗為可取。深圳市一向秉承“不求所有,，但求所用”的原則,，尊重市場(chǎng),，按照市場(chǎng)規(guī)則行事,。深圳發(fā)展銀行幾度更換大股東,，均獲得政府的支持。唯其如此,，才能將本土的金融機(jī)構(gòu)真正搞大搞活,。
二是為降低風(fēng)險(xiǎn)，有意提高小額貸款公司等小型金融組織的審批門(mén)檻,。
不少地方政府官員表示,，盡管銀監(jiān)會(huì)大力促進(jìn)小額貸款公司等小型金融組織的成立，并為地方政府提供監(jiān)管和管理方面的指導(dǎo),，但在實(shí)際操作中,，地方政府均比較保守。它們一方面抬高準(zhǔn)入門(mén)檻（不少省份將小額貸款公司注冊(cè)資金底線提高了一倍以上）,，另一方面增加審批難度,。在審批中，地方的做法通常是將公安,、稅務(wù),、工商、地方銀監(jiān)局等多個(gè)部門(mén)召集起來(lái),，需要一致通過(guò)才可以設(shè)立,。這些做法增加了小型金融組織設(shè)立的難度，阻礙了其發(fā)展,，但地方政府也有難言的苦衷,。因?yàn)檫@些小型金融組織的監(jiān)管職責(zé)都落到地方政府的肩上，而后者既無(wú)人員又無(wú)專業(yè)背景,，監(jiān)管起來(lái)難度很大,。一旦這些金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題，又往往是地方政府來(lái)收拾爛攤子,。所以,，在這一問(wèn)題上，需要金融監(jiān)管部門(mén)與地方政府在分工合作上進(jìn)一步明晰化,。
三是與金融機(jī)構(gòu)交往過(guò)深,，過(guò)多地干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)。
一些中西部省份為了發(fā)展地方經(jīng)濟(jì),，與金融機(jī)構(gòu)建立了密切的聯(lián)系,。他們往往采取各類優(yōu)惠的措施，吸引金融機(jī)構(gòu)入駐,，例如給予一定的獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)和稅收減免等,。有時(shí)當(dāng)銀行需要拉存款時(shí),，會(huì)找到政府領(lǐng)導(dǎo)來(lái)協(xié)調(diào)。當(dāng)企業(yè)需要貸款而銀行不愿貸時(shí),，往往會(huì)求助政府去向銀行疏通關(guān)系,，政府領(lǐng)導(dǎo)會(huì)從中間多方撮合。政府有時(shí)還會(huì)為本地企業(yè)貸款提供擔(dān)保性質(zhì)的證明,，這些做法其實(shí)都是有違《擔(dān)保法》的,，并在一定程度上干預(yù)了金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)，削弱了金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性,。
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三,、地方政府在發(fā)展和利用地方金融中的角色 |
那么，在發(fā)展和利用地方金融中,，地方政府的定位應(yīng)該是什么呢,？其主要職能應(yīng)該包括哪些？
１．尊重金融市場(chǎng),，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)而不是直接干預(yù)市場(chǎng),。
要明確地方金融不是分割的、孤立的,，而是全國(guó)性金融市場(chǎng)乃至國(guó)際金融市場(chǎng)中不可分割的一部分,。本土的金融機(jī)構(gòu)可以跨境經(jīng)營(yíng)，他地的金融機(jī)構(gòu)也可以為我所用,。對(duì)于銀行和企業(yè)的正常業(yè)務(wù)關(guān)系,，不應(yīng)直接進(jìn)行干預(yù)，否則發(fā)生不良貸款或其他道德風(fēng)險(xiǎn)行為,，對(duì)于銀行和政府官員來(lái)說(shuō),，都有無(wú)窮后患。一句話,，就是要堅(jiān)持“政府搭臺(tái),，銀行和企業(yè)唱戲”的原則。
２．做大金融市場(chǎng),，改善市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境,。
要把地方金融市場(chǎng)做大做強(qiáng)，政府需要通過(guò)改善金融市場(chǎng)的生態(tài)環(huán)境,，來(lái)吸引更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐,。一方面是加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。金融市場(chǎng)得以健康發(fā)展,，至關(guān)重要的是可靠的信用環(huán)境,。在我國(guó)，全國(guó)性的征信制度尚未完全建立。地方政府應(yīng)配合征信部門(mén)主動(dòng)著手,，建立地區(qū)性的征信制度,，為金融機(jī)構(gòu)提供參考，降低其搜尋信息的成本,，同時(shí)也有利于本地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的改善,。
另一方面是法制環(huán)境。在中國(guó)社科院提出的“地方金融生態(tài)指標(biāo)框架”中,，經(jīng)濟(jì)案件的立案率和結(jié)案率是重要的指標(biāo),。只有公正,、嚴(yán)格執(zhí)法,，才能維持金融市場(chǎng)的公正、公開(kāi),、公平,。前些年發(fā)生過(guò)這樣的事情：一些地方企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善而多方逃廢銀行債務(wù)，地方政府往往為其出謀劃策,，幫助其擺脫銀行的債務(wù)約束,。有時(shí)地方政府還到銀行為企業(yè)說(shuō)情，包庇偏袒企業(yè),，而使銀行的經(jīng)營(yíng)受到損害,。完善法制環(huán)境，使得經(jīng)濟(jì)案件能夠得到合法的,、快捷高效的解決,，可以較好地保障金融機(jī)構(gòu)的利益，有效地改善地方金融生態(tài),。
３．利用金融市場(chǎng),，為本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型服務(wù)。
首先,，地方政府要樹(shù)立大金融觀,，視野中不能只有銀行，還應(yīng)有保險(xiǎn),、證券,、貸款擔(dān)保公司、ＶＣ,、ＰＥ等,。銀行也不能只有大銀行，還要促進(jìn)本地區(qū)的中小銀行的發(fā)展,，尤其是一些村鎮(zhèn)銀行,、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等微型金融組織的發(fā)展。將本地的金融市場(chǎng)視為一個(gè)有機(jī)的生態(tài)系統(tǒng),，從而使其能夠?qū)崿F(xiàn)功能互補(bǔ),，為本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)。其次,，政府應(yīng)采取各種措施,，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)為本地經(jīng)濟(jì)服務(wù)�,？梢酝ㄟ^(guò)建立各類貸款擔(dān)保公司,，為小企業(yè)和農(nóng)民等弱勢(shì)群體獲得銀行貸款提供擔(dān)保支持。在銀行和小企業(yè),、農(nóng)民之間發(fā)揮信息的橋梁作用,，降低銀行進(jìn)行貸款對(duì)象遴選的成本。地方政府還可以通過(guò)金融市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的目的,。例如,，如果本地區(qū)要大力支持高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展，可以多與一些風(fēng)險(xiǎn)投資公司聯(lián)系,，將本地的高科技企業(yè)推薦給他們,，以吸引更多的風(fēng)險(xiǎn)投資�,？梢苑龀忠恍┓蠗l件的創(chuàng)新型小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市,。政府還可以成立一些產(chǎn)業(yè)投資基金，對(duì)一些未來(lái)有發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)或企業(yè)進(jìn)行投資,。