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汾西縣城關(guān)信用社發(fā)生職工挪用儲蓄存款案件,，引發(fā)全縣信用社支付危機的汾西縣城關(guān)信用社已經(jīng)關(guān)閉,。(要凱朝攝) |
山西省臨汾市汾西縣農(nóng)村信用社由于發(fā)生支付危機，從1999年起,，全縣12個信用社法人機構(gòu)先后被責令停業(yè)整頓,、撤銷，10年來汾西縣十多萬農(nóng)民幾乎沒有得到過農(nóng)村金融服務(wù),，2008年郵政儲蓄銀行在汾西縣成立營業(yè)網(wǎng)點后才開始發(fā)放農(nóng)戶個人抵押和質(zhì)押小額貸款,，但這些服務(wù)對于農(nóng)戶來說是“杯水車薪”。農(nóng)村金融缺失嚴重制約了當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展,，干部和農(nóng)民迫切希望恢復農(nóng)村信用社或組建新的農(nóng)村金融機構(gòu),。
收儲不入賬,、虛開假存單、透支存款套取資金,、收貸收息不入賬,、冒名貸款、違規(guī)放貸和擔�,！瓋�(nèi)部管理混亂,，導致出現(xiàn)了一系列嚴重問題
“多年來我們一直為出路奔波，為生計奔波,�,！痹谖骺h信用聯(lián)社副主任顏景明說，“有的職工曾經(jīng)很困難,，最嚴重的時候連買糧都成了問題,。”1999年,，汾西縣信用社停業(yè)整頓后,，顏景明和其他50多名職工全部待崗“回家”，直至2005年,，原單位和他們解除了勞動合同,。原來的汾西縣信用社就只剩個別留守人員。
“當時被停業(yè)整頓是因為內(nèi)部管理混亂,，收儲不入賬,、虛開假存單，透支存款套取資金,、收貸收息不入賬,、冒名貸款、違規(guī)放貸和擔保,，出現(xiàn)了一系列嚴重問題,。”原汾西縣信用社留守人員原東貴介紹,。
1998年3月,，汾西縣城關(guān)信用社發(fā)生職工挪用儲蓄存款案件，在動用繳存存款準備金,，緊急救助再貸款還沒有政策的情況下,，引發(fā)了全縣信用社支付危機。由于管理混亂,，汾西縣信用社長期負債經(jīng)營,，到1999年末，負債總額達6700多萬元,，外借資金4500多萬元,，虧損掛賬2350多萬元,，風險十分嚴重。同時,，部分職工違法違紀問題嚴重,，案件較多，原城關(guān)信用社35名職工中就有10人涉案,。經(jīng)逐級請示,、人民銀行天津分行批準，1999年12月14日起,，全縣12個信用社法人機構(gòu)全部實行內(nèi)部停業(yè)整頓,。
2005年，山西省政府向國務(wù)院上報提出對汾西縣信用社實施撤銷,，同年10月,，經(jīng)國務(wù)院批準，中國銀監(jiān)會按照相關(guān)法律法規(guī)決定對汾西縣12個農(nóng)村信用社法人機構(gòu)予以撤銷,，并由山西省政府牽頭實施撤銷決定,。但由于種種原因，直到2007年才宣布撤銷,，至今仍在進行清算工作,。
汾西縣副縣長郭向東說，汾西縣信用社停業(yè)及撤銷后,，縣里與人行汾西縣支行等部門加緊進行收繳貸款和支付用戶存款,，使用人民銀行緊急再貸款兌付個人合法儲蓄，同時依法進行清收貸款,、查處案件和職工安置工作,。人行汾西縣支行介紹,，近幾年,，人民銀行累計提供緊急求助再貸款和個人債權(quán)兌付資金1550多萬元，幫助兌付個人儲蓄4125筆,，本息合計約1420多萬元,。截至2009年5底，已有3400多名群眾拿到了存款,。原汾西信用社57名下崗職工基本得到妥善安置,。
由于農(nóng)村金融多年缺失，汾西縣農(nóng)民10多年來幾乎沒有貸款服務(wù),，造成資金外流,、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收滯后。同時,，存款也很困難,，一些做小買賣的農(nóng)民只好養(yǎng)狗護錢
汾西縣永安鎮(zhèn)鐵金村村民王峰慶與其他3戶村民合股辦了一家養(yǎng)豬場,。由于沒有貸款渠道，王峰慶曾貸過3個月3萬元的高利貸,，每月要還利息1500元,，貸了3個月利息就還了4500元�,！斑@相當于我白養(yǎng)了5頭豬,。”王峰慶說,。
由于高利貸利息太高,，2008年，王峰慶去汾西縣成立不久的郵政儲蓄銀行貸款,，但郵政儲蓄銀行對農(nóng)戶只發(fā)放抵押和質(zhì)押貸款,。不得已，王峰慶找到兩個有財政工資的親戚做擔保貸了5萬元,，期限為一年,。在這一年里，他必須每月連本帶利歸還4520元,。由于養(yǎng)豬資金回籠周期較長,，他貸的5萬元中只能利用3萬元，另外2萬元須用于每月支付本息,。王峰慶養(yǎng)豬場的另一個合股人王興旺為了入股辦豬場,，到鄰近的霍州市借了8000元高利貸。
原東貴說,，汾西縣信用社停業(yè)后,，全縣十多萬農(nóng)民基本失去了農(nóng)村金融服務(wù)，給全縣農(nóng)民,、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來了不可估量的損失,。
汾西縣總?cè)丝?4.2萬人，農(nóng)業(yè)人口12.6萬人,，屬國家重點扶貧開發(fā)縣,，是典型的山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，去年財政總收入1.2億元,，農(nóng)村人均純收入1600多元,。由于農(nóng)村金融多年缺失，汾西縣農(nóng)民幾乎沒有貸款服務(wù),，造成資金外流,、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收滯后。郭向東說,，信用社撤銷后,，當?shù)剞r(nóng)行幾乎不對個人進行貸款,。2008年5月，郵政儲蓄銀行在汾西縣掛牌成立營業(yè)網(wǎng)點,，開始發(fā)放農(nóng)村小額貸款,。但郵政儲蓄銀行只開展農(nóng)戶小額抵押和質(zhì)押貸款，農(nóng)民遇到的最大難題是擔保難,。為了解決這個問題,，縣里號召干部下鄉(xiāng)與農(nóng)民結(jié)對子，用自己的財政工資為農(nóng)民貸款做擔保,，幫助農(nóng)戶解決了一部分貸款,。
“與其找有財政工資的親戚做擔保，還不如直接向他們借,，也省了復雜的手續(xù),。”王峰慶說,，“這么多年沒有農(nóng)村信用社,，農(nóng)民沒有信用貸款，確實很不方便,�,！�
去年5月掛牌的汾西縣郵政儲蓄銀行只在縣城有三個營業(yè)網(wǎng)點，農(nóng)行只在縣城有營業(yè)點,�,！稗r(nóng)民不僅貸款難，存款也難,，要存款還得拿著錢坐班車到縣城去,。沒辦法，一些做小買賣的農(nóng)民只好養(yǎng)狗護錢,。許多人到外縣去開戶存錢,。”原東貴說,。
汾西縣銀監(jiān)辦主任劉玉省說,，多年來,，農(nóng)行貸款基本不對個人,，農(nóng)民貸款根本沒有希望。人行汾西縣支行相關(guān)人員說,，近年來汾西縣的農(nóng)村金融體系嚴重失衡,，服務(wù)嚴重缺失。郭向東說,，汾西縣的農(nóng)村長期沒有金融機構(gòu)支持,，產(chǎn)業(yè)發(fā)展受到了嚴重影響,。
汾西縣的非法采煤現(xiàn)象曾經(jīng)十分嚴重。為了杜絕非法開采,，汾西縣一方面嚴厲打擊非法采煤窩點,，取締非法采煤點2170多處，依法處理非法采礦組織者與參與者,，另一方面引導農(nóng)民進行特色小雜糧種植和發(fā)展經(jīng)濟林,、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)。僅2008年縣財政就投入500多萬元對核桃種植,、禽畜養(yǎng)殖進行補貼和扶持,，投資1760多萬元進行生態(tài)農(nóng)業(yè)項目建設(shè)。但一些基層干部和專業(yè)人士認為,，汾西縣農(nóng)村金融體系嚴重失衡,，靠有限的財政資金和農(nóng)民自有資金難以實現(xiàn)“三農(nóng)”可持續(xù)發(fā)展。
信用社出現(xiàn)經(jīng)營風險,、被停業(yè)整頓和撤銷還帶來了另一個嚴重的后果,，就是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的破壞。在這種環(huán)境下,，農(nóng)民看不到信用社存款放貸的影子,，在農(nóng)民眼中早已失去了希望，各級政府普遍認為農(nóng)村信用社是包袱,、是炸彈,，對信用社失去了信心，而且信用社職工領(lǐng)不到工資,，甚至難以養(yǎng)家糊口,，失去了自己的生路。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)都需要金融支持,，基層呼吁：加強部門協(xié)調(diào)盡快成立新的金融機構(gòu)
針對這個情況，近幾年來山西省政府牽頭相關(guān)部門曾多次開會研究解決,。人行汾西縣支行和臨汾市,、汾西縣兩級政府積極引導轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)對汾西縣進行支持，如農(nóng)業(yè)銀行向300多名農(nóng)民發(fā)放“惠農(nóng)卡”,，郵政儲蓄銀行向農(nóng)村地區(qū)投放貸款1000多萬元,。但據(jù)山西省信用聯(lián)社臨汾辦事處專業(yè)人士估算，汾西縣一年的農(nóng)業(yè)貸款累計需求約為5億元左右,，與汾西相鄰的一些山區(qū)縣信用社的貸款總額每年也能達到數(shù)億元,。目前的農(nóng)村金融服務(wù)對于汾西縣是“杯水車薪”。
在金融危機背景下，農(nóng)村地區(qū)更需要金融支持,，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)都需要金融支持。據(jù)了解,，山西省政府已經(jīng)開始研究解決汾西的問題,。記者采訪了山西省信用聯(lián)社臨汾辦事處、汾西縣政府,、人行汾西縣支行及銀監(jiān)辦的相關(guān)人士和當?shù)夭糠洲r(nóng)民,，他們認為，不管是恢復農(nóng)村信用社,，還是成立新的金融機構(gòu),，都要從真心服務(wù)“三農(nóng)”的角度出發(fā)，金融,、政府,、監(jiān)管等條、塊部門要加強協(xié)調(diào),，在嚴格監(jiān)管,、有效防范風險的前提下，盡快恢復缺失十年之久的農(nóng)村金融服務(wù),。
記者了解到,，目前，汾西縣正在加緊進行清算工作,。山西省相關(guān)部門也開始制定解決汾西縣農(nóng)村金融缺失問題的方案,。據(jù)人行汾西縣支行介紹，人行汾西縣支行對原汾西縣信用社存款的成功兌付,，使老百姓對金融機構(gòu)的信任程度有所提高,，原本在外地存錢的儲戶，紛紛把錢轉(zhuǎn)移到本地的金融機構(gòu),，轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)儲蓄存款余額也呈上升趨勢,。
人行汾西縣支行有關(guān)專家也對解決汾西的問題提出了建議。
一是地方政府建立強有力的組織領(lǐng)導機構(gòu),，綜合運用經(jīng)濟,、行政手段，全面推進金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),，同時建立金融經(jīng)濟聯(lián)系分析長效機制,，定期聽取金融部門的判斷分析，針對性解決“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的主要矛盾,。
二是可以通過實施財政補貼等優(yōu)惠政策,，引導民間資本投向“三農(nóng)”領(lǐng)域,，同時,，加大對失信行為的懲戒力度,，降低民間資本的貸款風險。
三是農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)長期重點關(guān)注對涉農(nóng)企業(yè)的信貸需求,，農(nóng)發(fā)行應(yīng)積極爭取中長期低息貸款,，支持農(nóng)副產(chǎn)品收購銷售，郵政儲蓄銀行要加快拓展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù),，支持農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè),。各金融機構(gòu)要及時加強對縣域金融資金的引導利用，遏制資金外流,。
四是在嚴格監(jiān)管,、有效防范金融風險的前提下，適當放寬農(nóng)村金融市場準入條件,，吸引社會資本,，建立社區(qū)性金融機構(gòu)、民營銀行,、村鎮(zhèn)銀行,、小額貸款公司等機構(gòu)，增強農(nóng)村金融市場的活力,。
[評論]要有“老百姓是天老百姓是地”的觀念
山西省汾西縣農(nóng)村金融服務(wù)的十年缺失,，對當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展造成了嚴重影響。現(xiàn)在相關(guān)部門雖已經(jīng)啟動了恢復工作,，但重建工作卻任重而道遠,。面對這一深刻的教訓，各級部門要有“老百姓是天,，老百姓是地”的觀念,，真心為“三農(nóng)”做些實事，勇于收拾“亂攤子”,，勇于負責,，才能建立真正能支持農(nóng)村發(fā)展的金融機構(gòu)。
當時一關(guān)了之,，現(xiàn)在重建步履艱難,。山西省一位金融界資深人士一語道破事情的關(guān)鍵“老百姓的事沒人真心去管”，沒有操作性很強的措施,，不想真正能解決問題的辦法,。
十年過去了，當時經(jīng)手這件事的許多部門領(lǐng)導已經(jīng)調(diào)離,，留下的是一個“亂攤子”,，目前還面臨著清貸、清產(chǎn)、核資等大量遺留問題,。問題是復雜的,、艱難的，但如果想想十多萬農(nóng)民十年來貸款無門,，那么各級部門沒有理由不為他們著想,、不為他們服務(wù)，只要樹立了真正為老百姓服務(wù)的理念,，各部門勇于承擔責任,，利用國家對農(nóng)村金融日趨開放和完善的政策，解決問題的辦法一定可以探索出來,。
下一步汾西縣不僅僅是重建農(nóng)村金融機構(gòu)的問題,，而且面臨重新打造社會信用環(huán)境的問題。出現(xiàn)問題的金融機構(gòu)在老百姓眼中已經(jīng)失去希望,，新成立的金融機構(gòu)對老百姓的信用還心存疑慮,。所以，金融機構(gòu),、監(jiān)管部門,、各級政府和司法部門、社會各界都要形成合力,，創(chuàng)建全社會良好的金融生態(tài)環(huán)境,，才能達到農(nóng)村金融和“三農(nóng)”互助共贏的局面。
農(nóng)村信用社出現(xiàn)問題不能單靠“關(guān)閉”去解決
汾西縣信用社早在1995年就出現(xiàn)了管理混亂的問題,，卻沒有得到有效監(jiān)督和管理,，直到1998年“病入膏肓”。1999年12月,，汾西縣信用社被停業(yè)整頓后,，如果及時進行補救和改革，可以避免被撤銷的命運,。幾年中,，省、市,、縣各級政府及行業(yè)管理部門,、監(jiān)管部門針對汾西縣的問題不可謂不“重視”，但至今當?shù)剞r(nóng)村金融機構(gòu)的重建沒有實質(zhì)性進展,。山西一些金融界的專家和基層人員認為,，汾西縣信用社停業(yè)被撤造成農(nóng)民貸款難的教訓和反思應(yīng)引起監(jiān)管部門和各級政府的重視。 |