沒有網(wǎng)點(diǎn)和柜臺,，獲客,、風(fēng)控都通過互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)來完成,，集互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)于一身的國內(nèi)首家民營銀行（亦是首家互聯(lián)網(wǎng)銀行）—深圳前海微眾銀行（以下簡稱“微眾銀行”）昨日正式試運(yùn)營。北京商報(bào)記者了解到,，微眾銀行現(xiàn)在一直處于內(nèi)部測試期段,，但是對于究竟推出了哪些產(chǎn)品，微眾銀行還是顯得低調(diào)謹(jǐn)慎,，外界了解甚少,。那么，微眾銀行日后究竟會從哪些方面來發(fā)掘客戶,、創(chuàng)新產(chǎn)品呢,？
基于手機(jī)端的互聯(lián)網(wǎng)銀行
上網(wǎng)搜索“微眾銀行”，點(diǎn)開網(wǎng)頁后,，出現(xiàn)的不是公司網(wǎng)頁,，而是一個二維碼，通過微信掃一掃后,，手機(jī)上會出現(xiàn)微眾銀行官網(wǎng),。以此也不難看出，微眾銀行其實(shí)就是一家基于手機(jī)端的移動互聯(lián)網(wǎng)銀行,。
那么,，通過手機(jī)微眾銀行可以提供哪些服務(wù)？這從微眾銀行的官網(wǎng)或許可以傳遞出些許信號,。按照里面的內(nèi)容顯示,，微眾銀行的手機(jī)支付,、儲蓄、投資,、同業(yè)合作等一系列的業(yè)務(wù)會隨之鋪展開來。微眾銀行內(nèi)部人士也告訴北京商報(bào)記者,，“微眾銀行主要會借力手機(jī)客戶端”,。
值得一提的是，此前微眾銀行也曾透露一些構(gòu)想,，如“刷臉”開戶,、無抵押信用貸款、一元錢起存起貸等,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇直言,，只要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，能達(dá)到保護(hù)投資者的目的,，通過其他辦法解決面簽問題并非不可,。如果面簽可以打破，那么網(wǎng)絡(luò)信用卡,、網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)測試等一系列難題也有望被打破,。
存款基于網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬
雖然微眾銀行的廣告語為“我們是銀行？我們是互聯(lián)網(wǎng)公司,？我們是互聯(lián)網(wǎng)銀行,！”但是其銀行攬儲、放貸的屬性并不會發(fā)生改變,。只是,，作為一家基于手機(jī)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有物理網(wǎng)點(diǎn)和柜臺,，獲客,、風(fēng)控、服務(wù)或?qū)⒃诰�上完成,，存款如何來也是一大問題,。
“存款不一定是現(xiàn)金，手機(jī)銀行,、電話銀行,、網(wǎng)上銀行甚至是支付寶等第三方支付都可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，這樣通過網(wǎng)絡(luò)操作更加方便快捷,，所以攬儲的方式有很多,。”中國人民大學(xué)財(cái)經(jīng)金融學(xué)院副院長趙錫軍分析道,。同時,，一位市場人士直言,，微眾銀行依靠騰訊強(qiáng)大的背景，獲客并不是難題,，同樣獲得存款也不會太難,，因?yàn)槲⑿乓呀?jīng)沉淀了大量黏性很強(qiáng)的客戶。同時,，理財(cái)通合作的“寶寶”類產(chǎn)品也有大量的沉淀資金,，這可能也會是微眾銀行的存款來源。
微信支付經(jīng)驗(yàn)延伸至微眾銀行
北京商報(bào)記者注意到,，在微眾銀行的官網(wǎng)上,，一位客戶手持手機(jī)刷卡支付的圖標(biāo)很是顯眼。主打互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行自然不會放棄支付這片市場,。
趙錫軍直言,，支付是通過互聯(lián)網(wǎng)最簡單的業(yè)務(wù)操作之一。特別是騰訊此前的財(cái)付通已經(jīng)積累了經(jīng)驗(yàn),，而現(xiàn)如今也已經(jīng)在微信支付打下一片天,，目前微信支付已經(jīng)支持支付、刷卡等多方位操作,。這類業(yè)務(wù)如果嫁接到微眾銀行也更加直接,。
同時，手機(jī)刷卡,、支付已經(jīng)更多運(yùn)用到超市,、便利店、打車等多場景支付之中,。不少傳統(tǒng)商業(yè)銀行也開始更加注重微眾銀行的布局,，未來銀行更多的業(yè)務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)上操作已經(jīng)成為大勢所趨。趙錫軍認(rèn)為,，民營銀行如果要吸引客戶,，首先客戶購買服務(wù)成本要低；第二要方便快捷,，不用排隊(duì),；第三則是門檻低；第四限制要少,。
業(yè)內(nèi)人士分析道,，
微眾銀行會利用騰訊的不同數(shù)據(jù)源，通過采集并處理包括即時通信,、電商交易,、虛擬消費(fèi)、關(guān)系鏈、游戲行為,、媒體行為和基礎(chǔ)畫像等數(shù)據(jù),，從而進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)。
創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品
除了一般的銀行業(yè)務(wù),，投資理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融化必不可少,。微信現(xiàn)有一大功能就是理財(cái)通的投資功能。在微眾銀行官網(wǎng)中,，投資理財(cái)也是未來業(yè)務(wù)中的重中之重,。
值得一提的是，早在2014年2月12日,，國金證券(600109,股吧)宣布與騰訊簽訂排他性戰(zhàn)略合作,，合作內(nèi)容主要涉及網(wǎng)絡(luò)券商,、在線理財(cái),、線下高端投資活動。而且,，如今不少銀行也在布局互聯(lián)網(wǎng)金融,，一種重要的模式就是直銷銀行。直銷銀行的產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品外,，還有“寶寶”類等多種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,。一位業(yè)內(nèi)人士指出，微眾銀行肯定會開發(fā)利用各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，為各類有需求的投資者,、企業(yè)服務(wù)。
當(dāng)然,，互聯(lián)網(wǎng)銀行才剛起步,，不能求全責(zé)備。有市場人士暢想,，通過互聯(lián)網(wǎng),，也許以后不再受網(wǎng)點(diǎn)排長隊(duì)等；基于大數(shù)據(jù),，也許融資不用再需要準(zhǔn)備一打又一打復(fù)雜的文件,，經(jīng)歷一連串的繁瑣手續(xù)；主攻互聯(lián)網(wǎng)人群,，也許銀行今后的服務(wù)不再因?yàn)殄X多錢少而產(chǎn)生不同的人群劃分,。
