閑置銀行卡可當(dāng)成商品買賣,！一張普通借記卡售價(jià)200元,，如要開通網(wǎng)銀，則價(jià)格更高,，若再加100元,，還可獲取開戶人的身份證原件……不過,，這樣的做法可能面臨重拳打擊。中國(guó)人民銀行日前發(fā)出通知,，為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為,，2014年12月至2015年7月，由央行牽頭開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng),。
閑置銀行卡究竟有何貓膩,，主管部門為何如此重拳出擊？
現(xiàn)象
賣價(jià)高 每張銀行卡120元
“不用的空白銀行卡還可以拿到網(wǎng)上賣錢,。如果多辦幾家銀行的卡拿去賣,，是不是可以小賺一筆呢?”家住巴南區(qū)龍洲灣的李女士介紹，去年底在上網(wǎng)時(shí)偶然發(fā)現(xiàn),，長(zhǎng)期沒使用的銀行卡竟然可以賣到120元一張,。不過,，李女士覺得銀行卡信息涉及賬戶等個(gè)人隱私，自己并不想?yún)⑴c這種買賣,。
李女士告訴商報(bào)記者,，一個(gè)在網(wǎng)上打著收購(gòu)銀行卡廣告的人聲稱長(zhǎng)期收購(gòu)重慶的銀行卡，每張銀行卡的價(jià)格在120元左右,，只要是四大行的銀行卡均可,，數(shù)量及開戶行不限。
“同時(shí),，這家公司還對(duì)收購(gòu)銀行卡開出了具體條件,。”李女士稱,，對(duì)方設(shè)置的門檻有四點(diǎn)：首先必須是新開戶的卡,，無(wú)使用記錄。同時(shí),，要附帶開戶資料和身份證復(fù)印件,。而且，開戶填寫的手機(jī)號(hào)碼必須是空號(hào),。另外,，不能開通電話銀行和短信通知業(yè)務(wù)。
有道具 賣防滑墊當(dāng)幌子
商報(bào)記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，除了有收購(gòu)銀行卡的,，網(wǎng)上也有叫賣銀行卡的，每張卡在200元至600元不等,。盡管記者搜索出的商家均以銷售卡包為名,，但是商家對(duì)銀行卡的銷售行為并不遮掩，比如,，在寶貝展示圖像上羅列出一排各式各樣的銀行卡,，并在圖像上方用藍(lán)綠色的字標(biāo)注：低價(jià)出售銀行卡，安全便捷,。
記者點(diǎn)開一家網(wǎng)站看到,，首頁(yè)有各家銀行的銀行卡樣展示，而且網(wǎng)站只有一級(jí)界面,，所有的鏈接都是QQ聯(lián)絡(luò)方式,。一位名叫“銀行卡代辦熱線”的客服人員表示，400元可獲得全套銀行卡信息,，包括一張銀行卡,，一張和賬戶掛鉤的電話卡、身份證和開戶所有的證明材料,，還可以開通網(wǎng)銀,。當(dāng)問及對(duì)方怎樣交易時(shí),，對(duì)方發(fā)來(lái)一個(gè)網(wǎng)店地址，登錄后一看,，該網(wǎng)店竟然銷售的是“耐用·防滑”產(chǎn)品,，價(jià)格為10元一個(gè)�,！按k銀行卡”工作人員說(shuō),，要買銀行卡就在這個(gè)網(wǎng)店交易，網(wǎng)店標(biāo)示的商品價(jià)格是10元一件,，買多少錢的銀行卡，就在網(wǎng)店拍多少錢的商品,。
調(diào)查
網(wǎng)上賣的卡哪兒來(lái),？
“我們保證售出的都是可用的真卡，且沒有任何交易記錄,�,！变N售人員告訴記者，就他所在的“公司”而言,，獲取嶄新的銀行卡有兩個(gè)途徑：一是花100~200元,，從市民手中收購(gòu)閑置的各類銀行卡；二是花錢批量購(gòu)買遺失或被盜的個(gè)人信息和身份證件,，然后前往銀行辦理新卡,。此外，有的卡販子還到工地上以10元/張的價(jià)格向農(nóng)民工借身份證到銀行開戶辦卡,；有些不發(fā)達(dá)地區(qū)要求不嚴(yán)的銀行留個(gè)身份證復(fù)印件掃描就辦卡了,，以這些身份證開的銀行卡便成為網(wǎng)上售賣的銀行卡來(lái)源。
網(wǎng)上買卡要干啥?
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi),，而在“卡販子”手中購(gòu)買一張卡片則需200元,。那為何還有不少人愿出高價(jià)從“卡販子”手中購(gòu)買銀行卡呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，銀行卡買賣盛行,，有五大利益驅(qū)使。
首先,，一些不法分子為逃避法律制裁,，不用自己的身份證在銀行開辦銀行卡，而是利用買來(lái)的銀行卡進(jìn)行洗錢,、詐騙,。
其次，有些人在進(jìn)行商業(yè)賄賂或給上司送禮時(shí),，不愿以真實(shí)身份辦理銀行卡,。
第三,，企業(yè)收購(gòu)銀行卡，用以虛開股票賬戶,，通過轉(zhuǎn)移存款達(dá)到少繳稅款的目的,。
第四，網(wǎng)店店主在開店初期購(gòu)買銀行卡進(jìn)行虛擬交易,，“刷”高網(wǎng)店的信譽(yù)度,。
第五，不少人持有多張銀行卡,，當(dāng)想處理銀行卡時(shí),，一些人嫌在銀行注銷手續(xù)麻煩，再加上賣卡給別人還有一筆小收入,，這也給銀行卡買賣留下了市場(chǎng)空間,。
ATM吞的卡會(huì)否被賣？
現(xiàn)在去重慶地區(qū)的商業(yè)銀行辦理一張借記卡或信用卡,，辦卡成本很低甚至免費(fèi),。商報(bào)記者昨走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行在借記卡開戶時(shí)要求收取5~10元工本費(fèi),，也有的銀行不收取這個(gè)費(fèi)用,。
但銀行對(duì)借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴(yán)格，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理,。如果替他人代辦,，則需持代辦人身份證原件及開戶人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理。
對(duì)于網(wǎng)上買賣的銀行卡來(lái)源,，有網(wǎng)友猜想ATM柜員機(jī)吞的卡,，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個(gè)渠道？
市內(nèi)一大型國(guó)有商業(yè)銀行人士分析,，柜員機(jī)上吞的卡一周沒人來(lái)認(rèn)領(lǐng),，就會(huì)進(jìn)行剪角或打孔處理以作廢，而且這個(gè)過程都是雙人操作,、雙人管理,，后臺(tái)都有記錄，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎為零,。而且,，銀行員工盜用客戶信息倒賣銀行卡的成本很高—一旦被發(fā)現(xiàn)，對(duì)于銀行員工來(lái)說(shuō)可能得不償失,。
監(jiān)管
查處非法買賣銀行卡行為
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō),，我國(guó)銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡,，有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng),，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任,。
不過,，這樣的違法行為即將遭到重拳打擊。日前,，央行會(huì)同工業(yè)和信息化部,、公安部、工商總局,、銀監(jiān)會(huì),、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)的通知》。
此次聯(lián)合整治行動(dòng)將清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息,，維護(hù)持卡人合法權(quán)益,。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次將查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件,，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序,，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理,；加強(qiáng)宣傳教育，提高社會(huì)公眾對(duì)非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識(shí),，實(shí)現(xiàn)清理不良信息,、嚴(yán)厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為,、加強(qiáng)宣傳教育工作目標(biāo),。
提醒
及時(shí)注銷閑置卡并剪卡損磁
鑒于閑置卡可能帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)內(nèi)人士建議：最好能及時(shí)注銷,。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒,，在使用銀行卡過程中應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡,、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,，保護(hù)好登錄賬號(hào)和密碼等個(gè)人信息，對(duì)于廢棄不用的銀行卡,，應(yīng)及時(shí)辦理銷戶業(yè)務(wù),，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄,。此外,，持卡人應(yīng)不出租、出借、出售個(gè)人銀行卡,、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
據(jù)了解,，閑置的普通儲(chǔ)蓄卡,，在卡里沒錢的情況下，銀行一般會(huì)自動(dòng)注銷,，不會(huì)影響信用,。但如果是信用卡，必須辦理注銷,，否則需繼續(xù)繳納每年的服務(wù)費(fèi),。不過，注銷信用卡也有講究,。據(jù)商業(yè)銀行信用卡中心工作人員介紹,，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷，除了持本人身份證,、銀行卡及存折到開戶行辦理銷卡手續(xù)外,，還可電話申請(qǐng)銷戶。另外,，最好還要剪卡和損磁,。
單卡注銷：即僅對(duì)持卡人名下的某一張信用卡進(jìn)行注銷，只需電話申請(qǐng)即可,，不收取任何費(fèi)用,。銷卡申請(qǐng)一般即刻生效。
整戶注銷：是注銷持卡人整個(gè)賬戶,，其名下所有卡片都會(huì)被注銷,，只需電話申請(qǐng)即可，不收取任何費(fèi)用,，但必須還清所有欠款,。銷戶申請(qǐng)一般需45天后才會(huì)正式生效。若銷戶時(shí)賬戶中留有溢存款,，持卡人可通過消費(fèi)使用或領(lǐng)回的方式處理,。
剪卡損磁：當(dāng)持卡人決定棄用銀行卡時(shí)，若卡片就在身邊,，那么就應(yīng)申請(qǐng)銷卡,，并當(dāng)場(chǎng)剪斷、破壞磁條,。若銀行卡已遺失,，需第一時(shí)間掛失。未作掛失的卡片若發(fā)生盜用交易，持卡人仍需承擔(dān)還款責(zé)任,，這也是為什么銀行會(huì)在客戶注銷卡片時(shí),，提醒其剪斷磁條、刮毀磁條的原因,。
