閑置銀行卡可當成商品買賣,！一張普通借記卡售價200元,，如要開通網(wǎng)銀,，則價格更高,，若再加100元，還可獲取開戶人的身份證原件……不過,，這樣的做法可能面臨重拳打擊。中國人民銀行日前發(fā)出通知,，為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為,，2014年12月至2015年7月，由央行牽頭開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動,。
閑置銀行卡究竟有何貓膩,，主管部門為何如此重拳出擊？
現(xiàn)象
賣價高 每張銀行卡120元
“不用的空白銀行卡還可以拿到網(wǎng)上賣錢,。如果多辦幾家銀行的卡拿去賣,，是不是可以小賺一筆呢?”家住巴南區(qū)龍洲灣的李女士介紹，去年底在上網(wǎng)時偶然發(fā)現(xiàn),，長期沒使用的銀行卡竟然可以賣到120元一張,。不過，李女士覺得銀行卡信息涉及賬戶等個人隱私,，自己并不想?yún)⑴c這種買賣,。
李女士告訴商報記者，一個在網(wǎng)上打著收購銀行卡廣告的人聲稱長期收購重慶的銀行卡,，每張銀行卡的價格在120元左右,，只要是四大行的銀行卡均可，數(shù)量及開戶行不限,。
“同時,，這家公司還對收購銀行卡開出了具體條件�,！崩钆糠Q,，對方設(shè)置的門檻有四點：首先必須是新開戶的卡，無使用記錄,。同時,，要附帶開戶資料和身份證復印件。而且,，開戶填寫的手機號碼必須是空號,。另外,，不能開通電話銀行和短信通知業(yè)務。
有道具 賣防滑墊當幌子
商報記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，除了有收購銀行卡的,，網(wǎng)上也有叫賣銀行卡的，每張卡在200元至600元不等,。盡管記者搜索出的商家均以銷售卡包為名,，但是商家對銀行卡的銷售行為并不遮掩，比如,，在寶貝展示圖像上羅列出一排各式各樣的銀行卡,，并在圖像上方用藍綠色的字標注：低價出售銀行卡，安全便捷,。
記者點開一家網(wǎng)站看到,，首頁有各家銀行的銀行卡樣展示，而且網(wǎng)站只有一級界面,，所有的鏈接都是QQ聯(lián)絡方式,。一位名叫“銀行卡代辦熱線”的客服人員表示，400元可獲得全套銀行卡信息,，包括一張銀行卡,，一張和賬戶掛鉤的電話卡、身份證和開戶所有的證明材料,，還可以開通網(wǎng)銀,。當問及對方怎樣交易時，對方發(fā)來一個網(wǎng)店地址,，登錄后一看,，該網(wǎng)店竟然銷售的是“耐用·防滑”產(chǎn)品，價格為10元一個,�,！按k銀行卡”工作人員說，要買銀行卡就在這個網(wǎng)店交易,，網(wǎng)店標示的商品價格是10元一件,，買多少錢的銀行卡，就在網(wǎng)店拍多少錢的商品,。
調(diào)查
網(wǎng)上賣的卡哪兒來,？
“我們保證售出的都是可用的真卡，且沒有任何交易記錄,�,！变N售人員告訴記者，就他所在的“公司”而言,，獲取嶄新的銀行卡有兩個途徑：一是花100~200元,，從市民手中收購閑置的各類銀行卡,；二是花錢批量購買遺失或被盜的個人信息和身份證件，然后前往銀行辦理新卡,。此外,，有的卡販子還到工地上以10元/張的價格向農(nóng)民工借身份證到銀行開戶辦卡；有些不發(fā)達地區(qū)要求不嚴的銀行留個身份證復印件掃描就辦卡了,，以這些身份證開的銀行卡便成為網(wǎng)上售賣的銀行卡來源,。
網(wǎng)上買卡要干啥?
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費，而在“卡販子”手中購買一張卡片則需200元,。那為何還有不少人愿出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢,？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡買賣盛行,，有五大利益驅(qū)使,。
首先，一些不法分子為逃避法律制裁,，不用自己的身份證在銀行開辦銀行卡，而是利用買來的銀行卡進行洗錢,、詐騙,。
其次，有些人在進行商業(yè)賄賂或給上司送禮時,，不愿以真實身份辦理銀行卡,。
第三，企業(yè)收購銀行卡,，用以虛開股票賬戶,，通過轉(zhuǎn)移存款達到少繳稅款的目的。
第四,，網(wǎng)店店主在開店初期購買銀行卡進行虛擬交易,，“刷”高網(wǎng)店的信譽度。
第五,，不少人持有多張銀行卡,，當想處理銀行卡時，一些人嫌在銀行注銷手續(xù)麻煩,，再加上賣卡給別人還有一筆小收入,，這也給銀行卡買賣留下了市場空間。
ATM吞的卡會否被賣,？
現(xiàn)在去重慶地區(qū)的商業(yè)銀行辦理一張借記卡或信用卡,，辦卡成本很低甚至免費。商報記者昨走訪多家銀行發(fā)現(xiàn),，有的銀行在借記卡開戶時要求收取5~10元工本費,，也有的銀行不收取這個費用,。
但銀行對借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴格，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺辦理,。如果替他人代辦,，則需持代辦人身份證原件及開戶人身份證原件至銀行柜臺辦理。
對于網(wǎng)上買賣的銀行卡來源,，有網(wǎng)友猜想ATM柜員機吞的卡,，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個渠道？
市內(nèi)一大型國有商業(yè)銀行人士分析,，柜員機上吞的卡一周沒人來認領(lǐng),，就會進行剪角或打孔處理以作廢，而且這個過程都是雙人操作,、雙人管理,，后臺都有記錄，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎為零,。而且,，銀行員工盜用客戶信息倒賣銀行卡的成本很高—一旦被發(fā)現(xiàn)，對于銀行員工來說可能得不償失,。
監(jiān)管
查處非法買賣銀行卡行為
央行相關(guān)負責人介紹說,，我國銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息,，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡,，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險,，甚至承擔刑事責任,。
不過，這樣的違法行為即將遭到重拳打擊,。日前,，央行會同工業(yè)和信息化部、公安部,、工商總局,、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》,。
此次聯(lián)合整治行動將清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息,，維護持卡人合法權(quán)益。央行相關(guān)負責人介紹,，此次將查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件,，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序,，強化銀行卡賬戶管理,；加強宣傳教育,，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息,、嚴厲打擊犯罪,、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作目標,。
提醒
及時注銷閑置卡并剪卡損磁
鑒于閑置卡可能帶來的種種風險,，銀行業(yè)內(nèi)人士建議：最好能及時注銷。央行相關(guān)負責人提醒,，在使用銀行卡過程中應妥善保管好自己的身份證,、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,，保護好登錄賬號和密碼等個人信息,，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業(yè)務,，并將卡片磁條毀損,，不隨意丟棄。此外,，持卡人應不出租,、出借、出售個人銀行卡,、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失甚至承擔法律責任,。
據(jù)了解,，閑置的普通儲蓄卡，在卡里沒錢的情況下,，銀行一般會自動注銷,，不會影響信用。但如果是信用卡,，必須辦理注銷,，否則需繼續(xù)繳納每年的服務費。不過,，注銷信用卡也有講究,。據(jù)商業(yè)銀行信用卡中心工作人員介紹，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷,，除了持本人身份證,、銀行卡及存折到開戶行辦理銷卡手續(xù)外，還可電話申請銷戶,。另外,，最好還要剪卡和損磁,。
單卡注銷：即僅對持卡人名下的某一張信用卡進行注銷，只需電話申請即可,，不收取任何費用,。銷卡申請一般即刻生效。
整戶注銷：是注銷持卡人整個賬戶,，其名下所有卡片都會被注銷,，只需電話申請即可，不收取任何費用,，但必須還清所有欠款,。銷戶申請一般需45天后才會正式生效。若銷戶時賬戶中留有溢存款,，持卡人可通過消費使用或領(lǐng)回的方式處理,。
剪卡損磁：當持卡人決定棄用銀行卡時，若卡片就在身邊,，那么就應申請銷卡,，并當場剪斷、破壞磁條,。若銀行卡已遺失,，需第一時間掛失。未作掛失的卡片若發(fā)生盜用交易,，持卡人仍需承擔還款責任,，這也是為什么銀行會在客戶注銷卡片時，提醒其剪斷磁條,、刮毀磁條的原因,。
