閑置銀行卡可當(dāng)成商品買賣,！一張普通借記卡售價200元，如要開通網(wǎng)銀,，則價格更高,，若再加100元，還可獲取開戶人的身份證原件……不過,，這樣的做法可能面臨重拳打擊,。中國人民銀行日前發(fā)出通知，為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為,，2014年12月至2015年7月,，由央行牽頭開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。
閑置銀行卡究竟有何貓膩,，主管部門為何如此重拳出擊,？
現(xiàn)象
賣價高 每張銀行卡120元
“不用的空白銀行卡還可以拿到網(wǎng)上賣錢。如果多辦幾家銀行的卡拿去賣,，是不是可以小賺一筆呢?”家住巴南區(qū)龍洲灣的李女士介紹,，去年底在上網(wǎng)時偶然發(fā)現(xiàn)，長期沒使用的銀行卡竟然可以賣到120元一張,。不過,，李女士覺得銀行卡信息涉及賬戶等個人隱私，自己并不想?yún)⑴c這種買賣,。
李女士告訴商報記者,，一個在網(wǎng)上打著收購銀行卡廣告的人聲稱長期收購重慶的銀行卡，每張銀行卡的價格在120元左右,，只要是四大行的銀行卡均可,，數(shù)量及開戶行不限。
“同時,，這家公司還對收購銀行卡開出了具體條件,。”李女士稱,，對方設(shè)置的門檻有四點(diǎn)：首先必須是新開戶的卡,，無使用記錄,。同時，要附帶開戶資料和身份證復(fù)印件,。而且,，開戶填寫的手機(jī)號碼必須是空號。另外,，不能開通電話銀行和短信通知業(yè)務(wù),。
有道具 賣防滑墊當(dāng)幌子
商報記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了有收購銀行卡的,，網(wǎng)上也有叫賣銀行卡的,，每張卡在200元至600元不等。盡管記者搜索出的商家均以銷售卡包為名,，但是商家對銀行卡的銷售行為并不遮掩,，比如，在寶貝展示圖像上羅列出一排各式各樣的銀行卡,，并在圖像上方用藍(lán)綠色的字標(biāo)注：低價出售銀行卡,，安全便捷。
記者點(diǎn)開一家網(wǎng)站看到,，首頁有各家銀行的銀行卡樣展示,，而且網(wǎng)站只有一級界面，所有的鏈接都是QQ聯(lián)絡(luò)方式,。一位名叫“銀行卡代辦熱線”的客服人員表示,，400元可獲得全套銀行卡信息，包括一張銀行卡,，一張和賬戶掛鉤的電話卡,、身份證和開戶所有的證明材料,，還可以開通網(wǎng)銀,。當(dāng)問及對方怎樣交易時，對方發(fā)來一個網(wǎng)店地址,，登錄后一看,，該網(wǎng)店竟然銷售的是“耐用·防滑”產(chǎn)品，價格為10元一個,�,！按k銀行卡”工作人員說，要買銀行卡就在這個網(wǎng)店交易,，網(wǎng)店標(biāo)示的商品價格是10元一件,，買多少錢的銀行卡，就在網(wǎng)店拍多少錢的商品,。
調(diào)查
網(wǎng)上賣的卡哪兒來,？
“我們保證售出的都是可用的真卡,，且沒有任何交易記錄�,！变N售人員告訴記者,，就他所在的“公司”而言，獲取嶄新的銀行卡有兩個途徑：一是花100~200元,，從市民手中收購閑置的各類銀行卡,；二是花錢批量購買遺失或被盜的個人信息和身份證件，然后前往銀行辦理新卡,。此外,，有的卡販子還到工地上以10元/張的價格向農(nóng)民工借身份證到銀行開戶辦卡；有些不發(fā)達(dá)地區(qū)要求不嚴(yán)的銀行留個身份證復(fù)印件掃描就辦卡了,，以這些身份證開的銀行卡便成為網(wǎng)上售賣的銀行卡來源,。
網(wǎng)上買卡要干啥?
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)，而在“卡販子”手中購買一張卡片則需200元,。那為何還有不少人愿出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢,？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡買賣盛行,，有五大利益驅(qū)使,。
首先，一些不法分子為逃避法律制裁,，不用自己的身份證在銀行開辦銀行卡,，而是利用買來的銀行卡進(jìn)行洗錢、詐騙,。
其次,，有些人在進(jìn)行商業(yè)賄賂或給上司送禮時，不愿以真實(shí)身份辦理銀行卡,。
第三,，企業(yè)收購銀行卡，用以虛開股票賬戶,，通過轉(zhuǎn)移存款達(dá)到少繳稅款的目的,。
第四，網(wǎng)店店主在開店初期購買銀行卡進(jìn)行虛擬交易,，“刷”高網(wǎng)店的信譽(yù)度,。
第五，不少人持有多張銀行卡,，當(dāng)想處理銀行卡時,，一些人嫌在銀行注銷手續(xù)麻煩，再加上賣卡給別人還有一筆小收入,，這也給銀行卡買賣留下了市場空間,。
ATM吞的卡會否被賣,？
現(xiàn)在去重慶地區(qū)的商業(yè)銀行辦理一張借記卡或信用卡，辦卡成本很低甚至免費(fèi),。商報記者昨走訪多家銀行發(fā)現(xiàn),，有的銀行在借記卡開戶時要求收取5~10元工本費(fèi)，也有的銀行不收取這個費(fèi)用,。
但銀行對借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴(yán)格,，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺辦理。如果替他人代辦,，則需持代辦人身份證原件及開戶人身份證原件至銀行柜臺辦理,。
對于網(wǎng)上買賣的銀行卡來源，有網(wǎng)友猜想ATM柜員機(jī)吞的卡,，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個渠道,？
市內(nèi)一大型國有商業(yè)銀行人士分析，柜員機(jī)上吞的卡一周沒人來認(rèn)領(lǐng),，就會進(jìn)行剪角或打孔處理以作廢,，而且這個過程都是雙人操作、雙人管理,，后臺都有記錄,，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎為零。而且,，銀行員工盜用客戶信息倒賣銀行卡的成本很高—一旦被發(fā)現(xiàn),，對于銀行員工來說可能得不償失。
監(jiān)管
查處非法買賣銀行卡行為
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,，我國銀行卡屬于實(shí)名制,，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡,，有可能被收卡人用來從事非法活動,，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任,。
不過,，這樣的違法行為即將遭到重拳打擊,。日前,，央行會同工業(yè)和信息化部、公安部,、工商總局,、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》,。
此次聯(lián)合整治行動將清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息,，維護(hù)持卡人合法權(quán)益,。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次將查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件,，有力震懾犯罪分子,；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理,；加強(qiáng)宣傳教育,，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識，實(shí)現(xiàn)清理不良信息,、嚴(yán)厲打擊犯罪,、規(guī)范發(fā)卡行為、加強(qiáng)宣傳教育工作目標(biāo),。
提醒
及時注銷閑置卡并剪卡損磁
鑒于閑置卡可能帶來的種種風(fēng)險,，銀行業(yè)內(nèi)人士建議：最好能及時注銷。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒,，在使用銀行卡過程中應(yīng)妥善保管好自己的身份證,、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,，保護(hù)好登錄賬號和密碼等個人信息,，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù),，并將卡片磁條毀損,，不隨意丟棄。此外,，持卡人應(yīng)不出租,、出借、出售個人銀行卡,、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
據(jù)了解,，閑置的普通儲蓄卡,，在卡里沒錢的情況下，銀行一般會自動注銷,，不會影響信用,。但如果是信用卡，必須辦理注銷,，否則需繼續(xù)繳納每年的服務(wù)費(fèi),。不過，注銷信用卡也有講究。據(jù)商業(yè)銀行信用卡中心工作人員介紹,，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷,，除了持本人身份證、銀行卡及存折到開戶行辦理銷卡手續(xù)外,，還可電話申請銷戶,。另外，最好還要剪卡和損磁,。
單卡注銷：即僅對持卡人名下的某一張信用卡進(jìn)行注銷,，只需電話申請即可，不收取任何費(fèi)用,。銷卡申請一般即刻生效,。
整戶注銷：是注銷持卡人整個賬戶，其名下所有卡片都會被注銷,，只需電話申請即可,，不收取任何費(fèi)用，但必須還清所有欠款,。銷戶申請一般需45天后才會正式生效,。若銷戶時賬戶中留有溢存款，持卡人可通過消費(fèi)使用或領(lǐng)回的方式處理,。
剪卡損磁：當(dāng)持卡人決定棄用銀行卡時,，若卡片就在身邊，那么就應(yīng)申請銷卡,，并當(dāng)場剪斷,、破壞磁條。若銀行卡已遺失,，需第一時間掛失,。未作掛失的卡片若發(fā)生盜用交易，持卡人仍需承擔(dān)還款責(zé)任,，這也是為什么銀行會在客戶注銷卡片時,，提醒其剪斷磁條、刮毀磁條的原因,。
