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通常所說(shuō)的“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”,，是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn),。然而，除住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司投資興建養(yǎng)老社區(qū)等已有模式外,，市場(chǎng)上也出現(xiàn)了各種新的模式,，如抵押貸款投資養(yǎng)老和買(mǎi)房贈(zèng)送保險(xiǎn)養(yǎng)老項(xiàng)目,，重慶保監(jiān)局提示,，其中存在的風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
一類(lèi)是抵押貸款投資養(yǎng)老項(xiàng)目,�,？蛻襞c實(shí)業(yè)公司簽訂協(xié)議,，由其向銀行辦理房屋抵押貸款，貸款資金扣除代辦貸款的費(fèi)用后交由實(shí)業(yè)公司進(jìn)行投資理財(cái),。同時(shí),，客戶需購(gòu)買(mǎi)實(shí)業(yè)公司合作的某產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭成員人身意外保險(xiǎn)，保費(fèi)由客戶繳納,。在該模式中,，實(shí)業(yè)公司作為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，投資運(yùn)作貸款資金并發(fā)放養(yǎng)老金,，產(chǎn)險(xiǎn)公司為抵押房產(chǎn)和抵押人提供風(fēng)險(xiǎn)保障,。
另一類(lèi)是買(mǎi)房贈(zèng)送養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目由某地產(chǎn)投資公司主辦,�,？蛻粝虻禺a(chǎn)投資公司購(gòu)買(mǎi)分權(quán)度假房產(chǎn)，地產(chǎn)投資公司每年從經(jīng)營(yíng)收入中提取專(zhuān)項(xiàng)資金購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)贈(zèng)送給客戶,。在該模式中,，地產(chǎn)投資公司作為房產(chǎn)機(jī)構(gòu)和壽險(xiǎn)公司合作，地產(chǎn)投資公司負(fù)責(zé)繳納保費(fèi),，壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)支付養(yǎng)老金,。
重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述項(xiàng)目雖然都把“以房養(yǎng)老”作為宣傳點(diǎn),，但與傳統(tǒng)意義上的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)存在明顯不同,，均是由非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主辦,，保險(xiǎn)公司只是不同程度參與其中,，這樣的以房養(yǎng)老存在三種風(fēng)險(xiǎn)：一是項(xiàng)目主辦公司的經(jīng)營(yíng)不善或惡意違法行為，易造成保險(xiǎn)公司及行業(yè)信用被業(yè)外合作機(jī)構(gòu)挪用,；二是客戶易被業(yè)外合作機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售誤導(dǎo),；三是一旦交費(fèi)中斷客戶將得不到預(yù)期保障。
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