“吹大了泡沫,，卷起了漩渦”,，金融系統(tǒng)高管接二連三地接受調(diào)查，越來越多“落馬高管”出現(xiàn),，而銀行系高管占多數(shù),。隨著廣發(fā)銀行原董事長李若虹近日被調(diào)查，北京商報記者在統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn),，今年以來落馬的銀行系高管已經(jīng)有7位,，這還不包括被調(diào)查的銀行分支行行長，其中城商行,、農(nóng)商行高管占據(jù)多數(shù),。讓業(yè)內(nèi)擔(dān)憂的是，落馬牽出了小型銀行管理漏洞,，更重要的是，這其中意向上市的銀行前景堪憂,。
銀行高管密集落馬
“簽字斂財”,、“政商勾結(jié)”、“違規(guī)批貸”……這些詞匯都與近年來銀行系統(tǒng)高管落馬有關(guān),。日前被調(diào)查的廣發(fā)銀行原董事長李若虹,，成為今年以來惟一一家股份制銀行的前任高管。而更多的“落馬行長”都集中于城商行,、農(nóng)商行,，
9月10日，中央紀委監(jiān)察部發(fā)布消息稱,，黑龍江省級城商行龍江銀行黨委副書記,、監(jiān)事長楊進先涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受組織調(diào)查,。同日,，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社黨委副書記武文元被查,。加之李若虹,，僅9月以來就有3名銀行高管被查。
據(jù)了解,，早在楊進先被查之前,，網(wǎng)絡(luò)上曾出現(xiàn)一份實名舉報材料稱,，楊進先一家人均已加入外國國籍,，其妻女名下持有價值2300萬元的房產(chǎn)，并持有某小貸公司股權(quán),。在此之前，許昌銀行原董事長高志民的落馬據(jù)說也是因為實名舉報,。
而更早的7月，內(nèi)蒙古自治區(qū)人民檢察院經(jīng)審查決定，依法對內(nèi)蒙古銀行原黨委書記,、董事長楊成林（正廳級）以涉嫌受賄罪決定逮捕,。此外還有成都銀行,、北京農(nóng)商行等高管被查，這其中不少銀行早已提交了擬上市申請,。
在北京商報記者統(tǒng)計過程中,，今年以來已經(jīng)有7位銀行系高管落馬。這其中還不包括不少分支機構(gòu)的行長,、副行長等，如江蘇建湖農(nóng)村商業(yè)銀行建湖支行原行長徐秀云被查,、建行紹興城西支行行長陳惠君被捕等等,。
地方銀行成重災(zāi)區(qū)
隨著反腐力度的不斷加大,，金融機構(gòu)也成為重災(zāi)區(qū),。不過,，與前幾年大型銀行董事長、行長被抓的情形不同,，今年密集落馬的銀行高管多來自地方銀行,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，地方銀行高管頻頻被查,，很大程度上還是因為公司治理制度嚴重不健全。城商行雖然已經(jīng)股份化,，建立了董事會和監(jiān)事會,，但實際上很多還是處于內(nèi)部人控制狀態(tài),，高管的權(quán)力缺乏制約。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受北京商報記者采訪時表示，銀行高管手中不同程度上都握有權(quán)力,，能夠影響信貸審批,、貸款成本等關(guān)鍵性問題，因此也就滋生了腐敗的空間,。
一位商業(yè)銀行信貸部人士透露,，目前我國信貸審批制度基本都是按照國際標準建立的，風(fēng)險控制也比較嚴格,，但是人為因素有時還是無法避免,。
如果行長給信貸部門負責(zé)人施加一些影響，信貸部門負責(zé)人就會對該項目做一些包裝,，比如在審貸會上匯報時，夸大這個項目的優(yōu)點,，那么該貸款就可能通過審貸會的表決,�,！坝行┿y行董事長、行長大權(quán)獨攬,，城商行等地方銀行尤其如此,，很多銀行高管出事也與此密切相關(guān),�,！惫镉抡f道。
另一方面,，隨著地方融資平臺的步步勒緊，地方性銀行也成為了地方政府的“錢袋子”,。公開資料顯示,，不少城商行等地方銀行的董事長、行長等主要高管都由當?shù)毓賳T出任,。例如,，前許昌銀行董事長高志民曾在許昌市財政局等工作過,。若地方政府和銀行之間出現(xiàn)勾結(jié)，必定會產(chǎn)生腐敗或者尋租的問題,。
上市之路再添變數(shù)
雖然國內(nèi)商業(yè)銀行數(shù)年前被貼上了“暴利”的標簽，但在利差收入占大頭的盈利模式下,，銀行要賺錢非常耗費資本金,，因此才有十余家城商行,、農(nóng)商行排隊IPO,。然而,，今年以來，城商行,、農(nóng)商行高管的頻頻落馬,，令中小銀行上市之路更加舉步維艱,。
資料顯示，目前正在排隊上市的區(qū)域性銀行包括江蘇銀行,、上海銀行等11家,。除此之外,，廣發(fā)銀行的上市計劃也早已啟動,，去年4月，廣發(fā)銀行行長利明獻公開表示,，股東大會允許董事會進行IPO計劃。北京農(nóng)商銀行的上市進程也在穩(wěn)步推進,。
根據(jù)證監(jiān)會《首次公開發(fā)行股票并上市管理辦法》中關(guān)于發(fā)行股票主體資格條件的相關(guān)規(guī)定,，發(fā)行人的生產(chǎn)經(jīng)營符合法律,、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定,，符合國家產(chǎn)業(yè),；發(fā)行人最近三年內(nèi)主營業(yè)務(wù)和董事、高級管理人員沒有發(fā)生重要變化,，實際控制人沒有發(fā)生變更,。
而在高管被調(diào)查的銀行中,，成都銀行,、北京農(nóng)商行等都在準備上市的行列。郭田勇認為,，擬上市銀行高管被調(diào)查,，恐對這兩家銀行上市造成影響,。
同時，北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系副主任呂隨啟直言,，擬上市銀行高管一旦出現(xiàn)問題,，說明銀行內(nèi)部沒有完善的管理、風(fēng)控機制,，高管“一人獨大”,、“一個人說了算”，這樣完全沒有形成良好的協(xié)調(diào)管理機制,，證監(jiān)會發(fā)審部門也會更加關(guān)注這些方面,，所以這類銀行上市難上加難。
銀行也承認高管被查而受到了影響,。面對著最高層因受賄被起訴,，成都銀行就在招股書中提示“本行可能面臨聲譽風(fēng)險”。其稱,，可能因為經(jīng)營,、管理及其他行為遭受負面評價，從而導(dǎo)致該行的業(yè)務(wù)開展及經(jīng)濟價值受到不利影響,。根據(jù)日前擬在A股IPO的成都銀行發(fā)布的預(yù)披露文件,，2011-2013年，成都銀行不良貸款余額分別為5.04億元,、5.87億元和7.99億元,，不良貸款率分別為0.62%、0.62%和0.72%,。近兩年其不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)上升勢頭,。同時，高管被查可能引起一連串的連鎖反應(yīng),，可能還會有內(nèi)部高管牽涉其中,。
值得一提的是，目前有消息稱證監(jiān)會發(fā)審機構(gòu)的相關(guān)人士也遭遇調(diào)查,，一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示上市審核將更加嚴格,，不是動用一些小伎倆就能蒙混過關(guān)的。
