貨幣政策的收緊令商業(yè)銀行不得不面對"錢緊"的尷尬局面,，房貸緊縮,，個人信用貸款更是“一票難求”,，中小企貸款本就不易,，現(xiàn)在更是難上加難，江浙地區(qū)部分中小企甚至面臨破產(chǎn)或倒閉,。
東邊日出西邊雨,。一邊是商業(yè)銀行的無能為力，另一邊是民間非金融機(jī)構(gòu)的高息借錢的水漲船高,，8%的年息滿地皆是,，高者甚至達(dá)15%。
首套房貸至少基準(zhǔn)利率6.8%,，企業(yè)貸款上浮40%以上
連續(xù)的緊縮政策讓銀行紛紛將房貸業(yè)務(wù)打入冷宮,。今年以來,，銀行房貸業(yè)務(wù)一直低迷,。
目前的貸款政策究竟如何,？理財周報記者分別對上海、杭州,、南京,、鄭州4個城市的銀行展開了抽樣性實(shí)地調(diào)查。
調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，4個城市的外資行,，幾乎不再接受2套房以上的貸款申請。對于一套房貸款的申請,，還是表示歡迎,。
渣打銀行上海分行相關(guān)人士表示，該行一套房執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率6.8%的房貸政策,，二套房利率則要上浮10%,。中小企貸款同樣也無優(yōu)惠可享，上浮40%,、50%亦是正�,，F(xiàn)象。
花旗,、匯豐,、東亞等外資行上海分行和杭州分行的回答，跟渣打如出一轍,。
相比外資行,，中資行則顯得比較寬松。據(jù)了解,，工行房貸利率分5種情況,，期限在6個月之內(nèi)的為5.85%，6個月-1年的是6.31%,，1-3年的為6.4%,，3-5年的為6.65%，5年以上的為6.8%,。工行上海分行明確表示首套房嚴(yán)格執(zhí)行基準(zhǔn)利率,，而工行杭州高新支行的業(yè)務(wù)員在某新開樓盤現(xiàn)場打出了“購買30萬元以上該行理財產(chǎn)品的貸款人才能享受6.8%的基準(zhǔn)利率”。
在杭州,，浦發(fā),、興業(yè)、光大,、平安等多家銀行都紛紛提高了首套房貸款利率,，且有愈演愈烈之勢,。“開始是上浮5%-10%�,，F(xiàn)在有些銀行對個別資信狀況不太好的客戶甚至上浮20%,。”光大銀行杭州分行相關(guān)人士表示,。
在南京,，包括南京銀行在內(nèi)的6家銀行已經(jīng)將首套房貸款基準(zhǔn)利率提高到10%或更高，其中,，興業(yè)銀行首套房利率已上浮至21%,。5家銀行二套房貸款利率已經(jīng)上調(diào)20%或更高，興業(yè)二套房上浮30%-40%,。華夏直接停辦了二套房貸,。
個別銀行表示，二套房貸雖然沒停,，但實(shí)際上處于停辦狀態(tài),，最近一段時間來基本上不再受理二套房貸的申請。
比起以上3個城市,，鄭州的銀行則顯得相對寬容,。大多數(shù)銀行給出的首套房利率都是基準(zhǔn)利率，交行和中信的二套房還是上浮10%,，有些小銀行甚至還有禮品配送,，只有洛陽銀行表示“很困難”。相反,，在鄭州,，浦發(fā)和招行的中小企貸款則處于停滯狀態(tài)。
一家股份制銀行的行長告訴記者,，不管何種形式的貸款,，盡管現(xiàn)在的利率不低，但估計維持不了多久,，隔日瘋漲都有可能,，也有可能隨時停貸，額度就那么多,，資質(zhì)偏好的拿去了,，一般的客戶肯定沒額度。
某業(yè)內(nèi)人士表示,，“缺錢”成為銀行普遍面臨的問題,。特別是現(xiàn)在存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)達(dá)到20.5%的歷史高位，銀行的信貸資金也是“一縮再縮”。現(xiàn)在要申辦貸款的人很多,，但面對這些客戶,，銀行也是有心無力。
江浙民間貸款月息高達(dá)15%
銀行延緩放款,，或者停貸收回貸款,，很多企業(yè)都會面臨高昂的貸款成本。很多企業(yè)都面臨資金鏈斷裂的危險,，只能轉(zhuǎn)向利率飆高的民間借貸,，填補(bǔ)銀行信貸收緊的資金空缺。
近日,，中國人民銀行溫州市中心支行做了一次調(diào)查。調(diào)查顯示,，溫州各大銀行貸款利率已經(jīng)全面上浮30%—80%,。銀行貸款盡管已經(jīng)不便宜，但也只有少數(shù)企業(yè)能拿到,，更多貸款無門的企業(yè)只能走民間借貸的渠道,，目前溫州地下融資的規(guī)模已經(jīng)突破1800個億。
江浙一帶是出了名的中小企聚居地,。眼見銀行受挫,，民間借貸公司暗自欣喜，一改以往在當(dāng)?shù)貓蠹垺百J款咨詢”的旗號,，在馬路上,、電線桿上、建筑物墻上,，借貸,、貸款救急、貸款咨詢等內(nèi)容的小招貼隨處可見,。
臺州一典當(dāng)行的老板告訴理財周報記者,，以前正常的民間借貸，即使是朋友,、熟人之間的拆借月息應(yīng)該也在1%-1.5%,，現(xiàn)在，6%的月息已是最低,，也意味著,，借100萬便要支付72萬的利息。即便如此,，還有不少人擠破他們的門檻,。
對記者利息過高的質(zhì)疑，上述人士說,，他們集結(jié)資金成本要3%,，公司運(yùn)營費(fèi)用要1%,，即便收取6%的借款利息，所得利潤也只有2%,，面對資金鏈斷裂的危險,，借款方只有兩種選擇，要么高息借款,，要么企業(yè)倒閉,。
在浙江義烏，市場上月息11%被普遍認(rèn)為還在“可接受”范圍之內(nèi),，溫州則以短期借貸月息4%-8%,，甚至15%的價碼凸顯其不可比擬的繁榮地位。
廣東某擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者,，目前廣東地區(qū)民間借貸月息在6%-15%之間,。而經(jīng)濟(jì)并不如沿海發(fā)達(dá)的鄭州、石家莊,，民間投資機(jī)構(gòu)報出的借款月息也達(dá)6%至8%,。
“如非逼向絕境，我們也不會求助民間借貸公司,，畢竟,，他們的利率高于銀行基準(zhǔn)利率10倍以上，為了解決融資困境,，我們也只能一搏,。”義烏一家做棉織品批發(fā)生意的老板向理財周報記者表示,。
也有不堪忍受“滾雪球“的企業(yè),。溫州樂清老牌企業(yè)三旗集團(tuán)瀕臨破產(chǎn)的消息余音未了，近期,，溫州知名餐飲連鎖企業(yè)波特曼因資金鏈斷裂而倒閉的消息便迎風(fēng)傳來,，幾乎同一時間，溫州另外一家知名企業(yè)江南皮革也因?yàn)榫揞~欠款而倒閉,。
一家城商行的行長告訴記者,，求助民間借貸，并能及時獲得續(xù)貸的企業(yè)或許會借此解決燃眉之急,，并迎來轉(zhuǎn)機(jī),。但對于另一部分遭遇銀行削減融資額的企業(yè)而言，借助利率高企的民間借貸融資則無異于飲鴆止渴,。
一位銀行的分析師稱,，事實(shí)上，大部分民間借貸融出資金也是源于銀行。一旦民間高利貸出現(xiàn)逃債風(fēng)險,，難以完全控制貸款流向的銀行將很難置身事外,。作為風(fēng)險控制的一個措施，銀行會監(jiān)控借款企業(yè)的資金流向,，且要求根據(jù)真實(shí)的貿(mào)易背景提供貸款,，把款項(xiàng)直接打到對方的賬戶，但是否具有真實(shí)貿(mào)易背景,，銀行也并非完全有所辨別,。
有業(yè)內(nèi)人士一針見血地指出，在問題沒有明顯暴露的時候,，大家都無從著手,。