“五一”小長(zhǎng)假,，疲憊的身心該享受春日的陽光雨露,，來一次休養(yǎng)生息了�,；虮嘲h(yuǎn)足,、或酣睡不醒,、或親友團(tuán)聚，行動(dòng)之前,，快來給身體,、給資產(chǎn)做個(gè)全面的體檢吧,，讓我們放松下被居高不下的CPI繃緊的神經(jīng)，找出適合自己的假日“千金方”,，用輕松的心情來欣賞繁華和暖陽,。檢查一下錢袋，找出適合家庭理財(cái)?shù)摹扒Ы鸱健�,。中醫(yī)為你開出各種調(diào)養(yǎng)“千金方”,，各有所長(zhǎng)，各有專攻,。在篤信中醫(yī)的藥丸子看來,，理財(cái)也有五味，當(dāng)善用之,。
1,、綠茶銀行理財(cái)產(chǎn)品
【千金方特色】提神醒腦，喜者甚眾
【收益情況】目前一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率,，在5%-6%左右,，這一收益水平基本可以抵抗當(dāng)前的CPI增幅。就像早春的綠茶,，清新淡雅,，抗病提神。
【專家支招】國(guó)內(nèi)正處于加息周期,，預(yù)計(jì)年內(nèi)還有多次加息,。因此，閑置資金最好購(gòu)買中短期銀行理財(cái)產(chǎn)品,。目前短期理財(cái)產(chǎn)品收益率甚至超過長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,，如清明節(jié)期間，不少銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品期限只有短短3天,，而預(yù)期年化收益超過4%,，高的甚至達(dá)到6%，與一年期理財(cái)產(chǎn)品不相上下,，但流動(dòng)性卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于后者,。
還有一類理財(cái)產(chǎn)品容易被投資者忽略，就是外幣理財(cái)產(chǎn)品,。4月份以來各家銀行共推出的年化收益率超過5%的穩(wěn)健收益性外幣理財(cái)產(chǎn)品,，多以澳元為主。根據(jù)資產(chǎn)配置的金字塔理論,，對(duì)于處于金字塔最底端的理財(cái)產(chǎn)品而言,，銀行理財(cái)產(chǎn)品無疑是最合適的。
【抗藥性】該類產(chǎn)品基本都不能提前支取，流動(dòng)性欠佳,。如果需要能夠隨時(shí)支取,，又要求收益穩(wěn)定，可選擇超短期理財(cái)產(chǎn)品,。比如,，浦發(fā)“天添贏”理財(cái)產(chǎn)品具備活期便利，預(yù)期年化收益率達(dá)到2%,。
2,、六味地黃丸基金
【千金方特色】溫補(bǔ)調(diào)和，多病適宜
【收益情況】目前,，股民人數(shù)眾多,，炒股高風(fēng)險(xiǎn)高收益是應(yīng)對(duì)高CPI的良藥。但眼下滬指一直在3000點(diǎn)上下徘徊,，從股市上“掘金”的難度不小,。在藥丸子看來，與“一賺二平七虧損”的股市相比,，還是具有專家理財(cái)和分散風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)的基金更適宜,。就像中醫(yī)開出的六味地黃丸，多病適宜,。
【專家支招】“選基”選得準(zhǔn)的話,，會(huì)有炒股般的收益，風(fēng)險(xiǎn)卻小很多,。目前市場(chǎng)上選擇一只具成長(zhǎng)性的基金贏的概率更大。開放式基金自2003年開始排名以來,，除2007年和2009年是非成長(zhǎng)風(fēng)格的基金奪冠外,，其他6年均為成長(zhǎng)風(fēng)格的基金取得了業(yè)績(jī)冠軍。投資者不妨借道成長(zhǎng)型基金抗擊通脹,，可關(guān)注聚焦投資于快速成長(zhǎng)行業(yè)中領(lǐng)先成長(zhǎng)企業(yè)的嘉實(shí)領(lǐng)先成長(zhǎng)股票型基金,。
【抗藥性】在一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)，基金定投要避免“朝三暮四”,、盲目選擇成績(jī)較好的基金頻繁操作,，應(yīng)定期進(jìn)行定投的“基金診斷”。
3,、枸杞子保險(xiǎn)
【千金方特色】補(bǔ)腎良品,，強(qiáng)身健體
【收益特色】保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心理念是風(fēng)險(xiǎn)保障而不是投資，可以分散風(fēng)險(xiǎn),。如果是沖著“賺錢”去買保險(xiǎn),，意義不大�,？雇浛墒走x保險(xiǎn)類產(chǎn)品,，且以分紅型為佳,，主要用于保障今后子女教育金、婚嫁金,、創(chuàng)業(yè)金,、養(yǎng)老金及健康保障金等的支出。
【專家支招】新型壽險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有抵御負(fù)利率和抗通脹功能,，比如分紅險(xiǎn),、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是一種以保障為主,、收益為輔的長(zhǎng)期性產(chǎn)品,，紅利分配較為穩(wěn)定。定期存款和債券通常是這類產(chǎn)品的投資主體,，投資大方向不會(huì)受到加息或是減息的影響,。萬能險(xiǎn)在提供保障的同時(shí)，紅利分配更積極靈活,。萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率包括兩部分：一部分是保底利率,，1.75%-2.5%不等；另一部分是浮動(dòng)利率,，浮動(dòng)利率主要受調(diào)息周期影響上下浮動(dòng),，同時(shí)也部分反映各保險(xiǎn)公司的投資收益水平。投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大,，收益性更強(qiáng),。投連險(xiǎn)運(yùn)用的是FOF的理念，是“基金中的基金”,，可替代基金,。
【抗藥性】分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要可用于未來養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女教育,、婚嫁,、創(chuàng)業(yè)等用途，重點(diǎn)推薦國(guó)壽福祿金尊兩全保險(xiǎn)(分紅型),，產(chǎn)品集生存金返還,、祝壽金、紅利,、保單借款,、高額保障等功能于一體。
4,、燕窩黃金
【千金方特色】補(bǔ)中極品,，量力而行
【收益情況】今年在通脹背景下，具備保值避險(xiǎn)概念的理財(cái)品種紛紛暢銷，黃金作為一種傳統(tǒng)的抵御CPI工具更是受到追捧,。但對(duì)于大多數(shù)普通投資者來說,，黃金投資就像補(bǔ)品中的燕窩，東西雖好,，當(dāng)量力而行,。
【專家支招】4月20日，國(guó)際金價(jià)突破1500元大關(guān),，眾多主流機(jī)構(gòu)仍繼續(xù)堅(jiān)定看多黃金后市,，專家指出雖然短期內(nèi)金價(jià)可能出現(xiàn)沖高回落，但長(zhǎng)期來看,，基于存量黃金供不應(yīng)求,、全球流動(dòng)性泛濫、仍未結(jié)束的金融及債務(wù)危機(jī),、地緣政治沖突等主要因素,，金價(jià)仍將延續(xù)緩慢上升趨勢(shì)。
出于抵御通脹,、保值避險(xiǎn)的需要,，投資者不妨將黃金作為長(zhǎng)線配置品種來考慮。國(guó)內(nèi)普通投資者投資黃金主要有五種途徑：實(shí)物金,、紙黃金,、黃金類股票、黃金期貨,、黃金基金,。相比之下，黃金基金通過專業(yè)理財(cái)方式能夠吸取各種黃金投資品的長(zhǎng)處,，具備公募基金費(fèi)率低,、流動(dòng)性好的優(yōu)勢(shì)。并且如易方達(dá)黃金主題基金這種帶有主動(dòng)性倉(cāng)位控制和選股功能的基金,，還可以一定程度上在金價(jià)下跌時(shí)回避風(fēng)險(xiǎn)、在金價(jià)上漲時(shí)通過黃金股的高彈性放大收益,。實(shí)物金一個(gè)完整交易需要支付的交易費(fèi)率是6%,，而黃金基金低得多，比如易方達(dá)黃金主題基金的全部費(fèi)用只有3%,。
【抗藥性】選擇不同的黃金渠道,，要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受力和資產(chǎn)的流動(dòng)性。另外,，像定投基金一樣定期存黃金,，日積月累獲得平均收益降低風(fēng)險(xiǎn)，已成為投資黃金的新熱點(diǎn)，重點(diǎn)推薦工行的“積存金”,。
5,、金銀花債券
【千金方特色】春季抗病毒良方
【收益情況】相比銀行存款，債券也是較好的抗通脹品種,。投資債券方式主要有兩種,，一種是在債券發(fā)行時(shí)認(rèn)購(gòu)，另一類是在債券二級(jí)市場(chǎng)交易,，由于市場(chǎng)走勢(shì)不斷變化,，后者存在較多的不確定性，而前者收益非常穩(wěn)定,，憑證式,、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債就是屬于前者。另外,，現(xiàn)在更多的投資者喜歡通過債券基金來作為抵御通脹的重要配置,。這就好比風(fēng)險(xiǎn)極小的金銀花是抗病毒的良藥。
【專家支招】受大幅“加息”因素影響,，今年首期憑證式國(guó)債1年期利率3.45%,，3年期利率5.18%，5年期利率5.75%,，分別比去年底上漲了0.6,、0.93和1.15個(gè)百分點(diǎn)。由于央行在4月6日上調(diào)了存款利率,，4月15日發(fā)行的電子國(guó)債較之3月份的同存期憑證式國(guó)債利率均要多出0.25個(gè)百分點(diǎn),。1年期年利率3.70%；3年期年利率5.43%,；5年期年利率6.00%,。
國(guó)債的零風(fēng)險(xiǎn)非常適合老年人。對(duì)于追求穩(wěn)健收益的投資者來說,，可以選擇債券基金來有效抗通脹,。本周，華夏基金運(yùn)作近6年的亞債中國(guó)債券基金中國(guó)子基金,，將從專戶管理轉(zhuǎn)為開放式基金,，節(jié)前需要調(diào)整資產(chǎn)配置的投資者可重點(diǎn)關(guān)注一下。該基金投資于國(guó)債,、央行票據(jù)等“高信用等級(jí)”債券,，是被動(dòng)投資的指數(shù)基金，相當(dāng)于一個(gè)久期5年但永不到期的準(zhǔn)國(guó)債,，基金C類持有90天不收申贖費(fèi),，投資者可以隨時(shí)贖回基金且享受國(guó)債收益,。
【抗藥性】在經(jīng)濟(jì)緊縮、股市下挫,、利率下行的情況下,，該基金將有較好表現(xiàn)，如2008年發(fā)生金融危機(jī),，基金跟蹤的iBoxx指數(shù)年收益率高達(dá)12.65%,；反之，在股市走強(qiáng),、利率上行時(shí),，基金凈值則可能下降。投資者購(gòu)買亞債中國(guó)債券基金,，可實(shí)現(xiàn)與股票資產(chǎn)的互補(bǔ),，平衡自己投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益。