就在中國(guó)人民銀行最近頻頻上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的同時(shí),，各大銀行的小額貸款利率也開(kāi)始大步上浮,。記者從銀行方面了解到,，目前小額貸款利率大多在央行基準(zhǔn)利率之上，不少銀行的上浮幅度維持在10%~30%,。
相比銀行的貸款利率，不少小額貸款公司的貸款利率上浮幅度則高得驚人,。記者了解到,，有部分小額貸款公司僅每月還款利息就高達(dá)1%，年息甚至高達(dá)12%,。相比中國(guó)人民銀行最新公布的基準(zhǔn)利率,，這類(lèi)小額貸款公司的利率上浮幅度高達(dá)90%以上。
中國(guó)銀行,、平安銀行小額貸款利率上浮10%~30%
小額貸款通俗來(lái)說(shuō),，就是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶(hù),、小作坊,、小業(yè)主。通常,，小額貸款的金額一般為1000元以上20萬(wàn)元以下,。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上,，小額貸款主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)和部分個(gè)人,。
以平安銀行的小額貸款為例,，其年利率按基準(zhǔn)利率上浮10%~30%。平安銀行一位負(fù)責(zé)貸款的工作人員告訴記者,，最終貸款年利率還需要以銀行的審批結(jié)果為準(zhǔn),。“通常這種利率一般適用于那些銀行代發(fā)工資的工薪階層,，像小白領(lǐng)應(yīng)該都能申請(qǐng)貸款,。至于能不能審批下來(lái)，這個(gè)就比較難說(shuō)了,�,！�
除要求申請(qǐng)人符合銀行代發(fā)工資這一要求之外，還要求申請(qǐng)者年齡須在25-55周歲之間,，就職超過(guò)半年,，月均收入不低于3000元�,！叭绻闶窃谏钲�,、廣州、上海,、杭州這些城市,，我們的要求是不低于4000元的月平均收入�,！鄙鲜銎桨层y行工作人員表示,。
與平安銀行貸款利率不同，中國(guó)銀行的住房抵押貸款等小額貸款的利率則按基準(zhǔn)利率上浮10%左右,。
20日,，中國(guó)銀行一位客服專(zhuān)員告訴記者，目前中國(guó)銀行推出一系列無(wú)抵押的消費(fèi)類(lèi)貸款,。但是,，對(duì)于申請(qǐng)這一類(lèi)無(wú)抵押貸款的客戶(hù)，中國(guó)銀行有嚴(yán)格要求,�,！叭绻蛻�(hù)要申請(qǐng)這一類(lèi)無(wú)抵押貸款，首先必須滿足年收入15萬(wàn)元以上的要求,�,！鄙鲜隹头䦟�(zhuān)員告訴記者，客戶(hù)還需要提供身份證,、戶(hù)口本,。如果月收入在2萬(wàn)元以上,，還需要提供稅單。
除此之外,，還需提供各種證明,，其中包括學(xué)歷學(xué)位證書(shū)、工作證明,。另外,，這一類(lèi)無(wú)抵押貸款還需要客戶(hù)提供法人擔(dān)保或私人擔(dān)保,。
即使如此,，客戶(hù)所申請(qǐng)的貸款額也不會(huì)進(jìn)入自己的個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)�,！跋襁@種消費(fèi)類(lèi)貸款的話,，申請(qǐng)成功后，貸款額將直接劃入消費(fèi)商家的賬戶(hù)中,，不會(huì)進(jìn)入私人賬戶(hù),。”
除了上述無(wú)抵押貸款之外,，中國(guó)銀行的個(gè)人信用貸款最近也有升溫的趨勢(shì),。“現(xiàn)在我們這邊有不少VIP客戶(hù)會(huì)申請(qǐng)最高不超過(guò)30萬(wàn)元的個(gè)人信用貸款,�,！鄙鲜隹头䦟�(zhuān)員告訴記者。
“一般我們要求客戶(hù)的貸款申請(qǐng)是1萬(wàn)元起點(diǎn),，貸款利率是按照中國(guó)人民銀行的基準(zhǔn)利率，六個(gè)月到一年是6.31%的基準(zhǔn)利率,，在此基礎(chǔ)上至少上浮10%,，那就是6.941%。六個(gè)月以?xún)?nèi)的話,，貸款利率也是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再上浮10%,。”中國(guó)銀行上述客服專(zhuān)員表示,，除了上述貸款產(chǎn)品之外,，該行汽車(chē)貸款產(chǎn)品的還貸利率，也同樣是在基準(zhǔn)利率之上,，至少浮動(dòng)10%,。
19日，國(guó)內(nèi)某股份制商業(yè)銀行一位高層接受本報(bào)記者采訪時(shí)直言,，如果提高存款準(zhǔn)備金率,，對(duì)銀行而言,，可以發(fā)放的貸款量肯定會(huì)小一些，貸款業(yè)務(wù)自然也會(huì)緊一些,。
對(duì)于以某一種貸款業(yè)務(wù)為主力軍的銀行,，其單一的貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可能會(huì)遭受央行調(diào)控的影響�,！皬恼w上來(lái)說(shuō),，銀行的房貸總量總歸會(huì)縮小，而且各大分支行之間的爭(zhēng)奪也勢(shì)必會(huì)比較緊張,�,！�19日，某國(guó)有股份制銀行上海支行信貸部一位負(fù)責(zé)人告訴記者,。
日前,，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在博鰲亞洲論壇上表示，今年銀監(jiān)會(huì)將重新評(píng)估銀行執(zhí)照的發(fā)放,，并對(duì)銀行設(shè)立分行的申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審批,。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還將對(duì)過(guò)去幾年的銀行貸款進(jìn)行全面檢查,。
普陀寶祥貸款利率高達(dá)20%
在各大銀行頻頻通過(guò)小額貸款拓展銀行貸款業(yè)務(wù)的同時(shí),，不少民營(yíng)貸款公司也伺機(jī)瞄準(zhǔn)這一市場(chǎng)。
20日,，上海較早批準(zhǔn)設(shè)立的27家小額貸款公司之一——普陀寶祥小額貸款有限公司一位負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)表示,，目前該公司的貸款利率基本上維持在20%左右。
“這個(gè)利率數(shù)字相比銀行很高的,，如果真的要貸款,，還是要考慮清楚之后再貸款比較妥當(dāng)些�,！鄙鲜鲞@位負(fù)責(zé)人告訴記者,，由于小額貸款公司為民營(yíng)資本投資運(yùn)作，勢(shì)必要考慮公司的投資回報(bào)和收益問(wèn)題,。
“我們不是銀行,，沒(méi)有公眾存款來(lái)維持生存，如果沒(méi)有這么高的利率的話,，基本上很難維持公司運(yùn)作,。”對(duì)方表示,，如果以20%的年利率來(lái)看,，每月的月利率約為1.67%。這一數(shù)字對(duì)于一家企業(yè)的生存而言，其實(shí)并不高,。
不過(guò),，對(duì)方透露，如果高科技企業(yè)和勞動(dòng)密集型企業(yè)向正規(guī)小額貸款公司申請(qǐng)貸款,，將享受政府補(bǔ)貼優(yōu)惠,。
以高科技企業(yè)為例，一旦企業(yè)申請(qǐng)貸款成功,，并能夠按時(shí)還本付息,，政府部門(mén)將會(huì)按照央行基準(zhǔn)利率返還給企業(yè)一筆定額資金。如企業(yè)借貸一筆100萬(wàn)元的資金,，借貸期限為一年,。到期按時(shí)返本付息后，政府部門(mén)將按照6.31%的基準(zhǔn)利率,，返還給客戶(hù)6.31萬(wàn)元,。
如果是勞動(dòng)密集型企業(yè)向小額貸款公司申請(qǐng)貸款，只要企業(yè)按時(shí)返本付息,，企業(yè)所在地區(qū)的稅務(wù)部門(mén)將會(huì)給該企業(yè)提供一定的補(bǔ)貼金額,。補(bǔ)貼金額則將按照該企業(yè)中每位勞工每年不超過(guò)2000元來(lái)計(jì)算。
神龍見(jiàn)首不見(jiàn)尾的影子貸款公司
19日,，一家名為“眾弗小額貸款有限責(zé)任公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“眾弗公司”）在其官方網(wǎng)站上公告稱(chēng),，該公司貸款最高額度從100萬(wàn)元到1800萬(wàn)元不等，貸款利率統(tǒng)一標(biāo)明月息1%起,，并且依銀行審核條件而定,。按照1%的月息計(jì)算，該公司的貸款業(yè)務(wù)年利率均在12%左右,。
眾弗公司7項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)中要求的還款利率相比央行的基準(zhǔn)利率,，無(wú)論是最短的六個(gè)月貸款的基準(zhǔn)利率還是五年以上貸款的基準(zhǔn)利率，該公司的貸款利率上浮幅度均超過(guò)90%,。
記者隨后試圖聯(lián)系眾弗公司,，奇怪的是，該公司的官方網(wǎng)站上并沒(méi)有公布任何電話聯(lián)系方式,，僅留了一個(gè)用于客戶(hù)服務(wù)的QQ號(hào)。
從公司介紹來(lái)看,，該公司成立于2004年,，注冊(cè)資金為5000萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù),。除了這些基本資料外,，公司的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、辦公地址,、聯(lián)系電話等資料均無(wú)注明,，僅在其官網(wǎng)下方正中央注明該網(wǎng)站版權(quán)歸屬“貴陽(yáng)市修文縣眾弗小額貸款有限責(zé)任公司”所有,。
記者隨后查詢(xún)貴陽(yáng)工商所了解到，“貴陽(yáng)市修文縣眾弗小額貸款有限責(zé)任公司”成立于2010年5月4日,，注冊(cè)資本為2000萬(wàn)元,，法定代表人為祝志恒。公開(kāi)資料顯示,，該公司為貴陽(yáng)市眾匯投資集團(tuán)旗下子公司,。2010年經(jīng)貴州省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)審批成立，是一家服務(wù)于修文縣“三農(nóng)”,、中小企業(yè)及自然人的貸款機(jī)構(gòu),。
對(duì)于眾弗公司所公布的貸款利率數(shù)字相比央行基準(zhǔn)利率上浮幅度如此之高，國(guó)內(nèi)某律師事務(wù)所律師呂律認(rèn)為,，按照國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定,，小額貸款公司貸款利率不能高于銀行利率的4倍�,！鞍凑漳壳暗你y行利率水平,，小額貸款公司最高可給出的貸款年利率為23.4%~25.24%”。
按照銀監(jiān)會(huì)公布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，小額貸款公司的貸款利率下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定,。