就在中國人民銀行最近頻頻上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的同時,，各大銀行的小額貸款利率也開始大步上浮,。記者從銀行方面了解到，目前小額貸款利率大多在央行基準(zhǔn)利率之上,，不少銀行的上浮幅度維持在10%~30%,。
相比銀行的貸款利率,，不少小額貸款公司的貸款利率上浮幅度則高得驚人。記者了解到,，有部分小額貸款公司僅每月還款利息就高達(dá)1%,，年息甚至高達(dá)12%。相比中國人民銀行最新公布的基準(zhǔn)利率,，這類小額貸款公司的利率上浮幅度高達(dá)90%以上,。
中國銀行、平安銀行小額貸款利率上浮10%~30%
小額貸款通俗來說,，就是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款,，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊,、小業(yè)主,。通常，小額貸款的金額一般為1000元以上20萬元以下,。在國內(nèi)市場上,，小額貸款主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)和部分個人,。
以平安銀行的小額貸款為例,，其年利率按基準(zhǔn)利率上浮10%~30%,。平安銀行一位負(fù)責(zé)貸款的工作人員告訴記者，最終貸款年利率還需要以銀行的審批結(jié)果為準(zhǔn),�,！巴ǔ＿@種利率一般適用于那些銀行代發(fā)工資的工薪階層，像小白領(lǐng)應(yīng)該都能申請貸款,。至于能不能審批下來,，這個就比較難說了�,！�
除要求申請人符合銀行代發(fā)工資這一要求之外,，還要求申請者年齡須在25-55周歲之間，就職超過半年,，月均收入不低于3000元�,！叭绻闶窃谏钲�,、廣州、上海,、杭州這些城市,，我們的要求是不低于4000元的月平均收入�,！鄙鲜銎桨层y行工作人員表示,。
與平安銀行貸款利率不同，中國銀行的住房抵押貸款等小額貸款的利率則按基準(zhǔn)利率上浮10%左右,。
20日,，中國銀行一位客服專員告訴記者，目前中國銀行推出一系列無抵押的消費(fèi)類貸款,。但是,，對于申請這一類無抵押貸款的客戶，中國銀行有嚴(yán)格要求,�,！叭绻蛻粢暾堖@一類無抵押貸款，首先必須滿足年收入15萬元以上的要求,�,！鄙鲜隹头䦟T告訴記者，客戶還需要提供身份證,、戶口本,。如果月收入在2萬元以上，還需要提供稅單,。
除此之外,，還需提供各種證明,，其中包括學(xué)歷學(xué)位證書、工作證明,。另外,，這一類無抵押貸款還需要客戶提供法人擔(dān)保或私人擔(dān)保,。
即使如此,，客戶所申請的貸款額也不會進(jìn)入自己的個人賬戶內(nèi)�,！跋襁@種消費(fèi)類貸款的話,，申請成功后，貸款額將直接劃入消費(fèi)商家的賬戶中,，不會進(jìn)入私人賬戶,。”
除了上述無抵押貸款之外,，中國銀行的個人信用貸款最近也有升溫的趨勢,。“現(xiàn)在我們這邊有不少VIP客戶會申請最高不超過30萬元的個人信用貸款,�,！鄙鲜隹头䦟T告訴記者。
“一般我們要求客戶的貸款申請是1萬元起點(diǎn),，貸款利率是按照中國人民銀行的基準(zhǔn)利率,，六個月到一年是6.31%的基準(zhǔn)利率，在此基礎(chǔ)上至少上浮10%,，那就是6.941%,。六個月以內(nèi)的話，貸款利率也是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再上浮10%,�,！敝袊y行上述客服專員表示，除了上述貸款產(chǎn)品之外,，該行汽車貸款產(chǎn)品的還貸利率,，也同樣是在基準(zhǔn)利率之上，至少浮動10%,。
19日,，國內(nèi)某股份制商業(yè)銀行一位高層接受本報(bào)記者采訪時直言，如果提高存款準(zhǔn)備金率,，對銀行而言,，可以發(fā)放的貸款量肯定會小一些，貸款業(yè)務(wù)自然也會緊一些,。
對于以某一種貸款業(yè)務(wù)為主力軍的銀行,，其單一的貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可能會遭受央行調(diào)控的影響,。“從整體上來說,，銀行的房貸總量總歸會縮小,，而且各大分支行之間的爭奪也勢必會比較緊張�,！�19日,，某國有股份制銀行上海支行信貸部一位負(fù)責(zé)人告訴記者。
日前,，銀監(jiān)會主席劉明康在博鰲亞洲論壇上表示,，今年銀監(jiān)會將重新評估銀行執(zhí)照的發(fā)放，并對銀行設(shè)立分行的申請進(jìn)行嚴(yán)格審批,。同時,，銀監(jiān)會還將對過去幾年的銀行貸款進(jìn)行全面檢查。
普陀寶祥貸款利率高達(dá)20%
在各大銀行頻頻通過小額貸款拓展銀行貸款業(yè)務(wù)的同時,，不少民營貸款公司也伺機(jī)瞄準(zhǔn)這一市場,。
20日，上海較早批準(zhǔn)設(shè)立的27家小額貸款公司之一——普陀寶祥小額貸款有限公司一位負(fù)責(zé)人接受記者采訪時表示,，目前該公司的貸款利率基本上維持在20%左右,。
“這個利率數(shù)字相比銀行很高的,，如果真的要貸款,，還是要考慮清楚之后再貸款比較妥當(dāng)些�,！鄙鲜鲞@位負(fù)責(zé)人告訴記者,，由于小額貸款公司為民營資本投資運(yùn)作，勢必要考慮公司的投資回報(bào)和收益問題,。
“我們不是銀行,，沒有公眾存款來維持生存，如果沒有這么高的利率的話,，基本上很難維持公司運(yùn)作,。”對方表示,，如果以20%的年利率來看,，每月的月利率約為1.67%。這一數(shù)字對于一家企業(yè)的生存而言,，其實(shí)并不高,。
不過，對方透露,，如果高科技企業(yè)和勞動密集型企業(yè)向正規(guī)小額貸款公司申請貸款,，將享受政府補(bǔ)貼優(yōu)惠,。
以高科技企業(yè)為例，一旦企業(yè)申請貸款成功,，并能夠按時還本付息,，政府部門將會按照央行基準(zhǔn)利率返還給企業(yè)一筆定額資金。如企業(yè)借貸一筆100萬元的資金,，借貸期限為一年,。到期按時返本付息后，政府部門將按照6.31%的基準(zhǔn)利率,，返還給客戶6.31萬元,。
如果是勞動密集型企業(yè)向小額貸款公司申請貸款，只要企業(yè)按時返本付息,，企業(yè)所在地區(qū)的稅務(wù)部門將會給該企業(yè)提供一定的補(bǔ)貼金額,。補(bǔ)貼金額則將按照該企業(yè)中每位勞工每年不超過2000元來計(jì)算。
神龍見首不見尾的影子貸款公司
19日,，一家名為“眾弗小額貸款有限責(zé)任公司”（以下簡稱“眾弗公司”）在其官方網(wǎng)站上公告稱,，該公司貸款最高額度從100萬元到1800萬元不等，貸款利率統(tǒng)一標(biāo)明月息1%起,，并且依銀行審核條件而定,。按照1%的月息計(jì)算，該公司的貸款業(yè)務(wù)年利率均在12%左右,。
眾弗公司7項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)中要求的還款利率相比央行的基準(zhǔn)利率,，無論是最短的六個月貸款的基準(zhǔn)利率還是五年以上貸款的基準(zhǔn)利率，該公司的貸款利率上浮幅度均超過90%,。
記者隨后試圖聯(lián)系眾弗公司,，奇怪的是，該公司的官方網(wǎng)站上并沒有公布任何電話聯(lián)系方式,，僅留了一個用于客戶服務(wù)的QQ號,。
從公司介紹來看，該公司成立于2004年,，注冊資金為5000萬元,，主要經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。除了這些基本資料外,，公司的工商營業(yè)執(zhí)照,、辦公地址、聯(lián)系電話等資料均無注明,，僅在其官網(wǎng)下方正中央注明該網(wǎng)站版權(quán)歸屬“貴陽市修文縣眾弗小額貸款有限責(zé)任公司”所有,。
記者隨后查詢貴陽工商所了解到，“貴陽市修文縣眾弗小額貸款有限責(zé)任公司”成立于2010年5月4日，注冊資本為2000萬元,，法定代表人為祝志恒,。公開資料顯示，該公司為貴陽市眾匯投資集團(tuán)旗下子公司,。2010年經(jīng)貴州省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會審批成立,，是一家服務(wù)于修文縣“三農(nóng)”、中小企業(yè)及自然人的貸款機(jī)構(gòu),。
對于眾弗公司所公布的貸款利率數(shù)字相比央行基準(zhǔn)利率上浮幅度如此之高,，國內(nèi)某律師事務(wù)所律師呂律認(rèn)為，按照國家相關(guān)法律規(guī)定,，小額貸款公司貸款利率不能高于銀行利率的4倍,。“按照目前的銀行利率水平,，小額貸款公司最高可給出的貸款年利率為23.4%~25.24%”,。
按照銀監(jiān)會公布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，小額貸款公司的貸款利率下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,，具體浮動幅度按照市場原則自主確定,。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定,。