盡管央行尚未明確今年信貸總盤子,，但各銀行已開始未雨綢繆。
多位商業(yè)銀行人士向本報透露的信息顯示,，目前各行上報給央行的年度信貸計劃已大體明朗,，2011年多家商業(yè)銀行的信貸計劃是在2010年投放量的基礎(chǔ)上打八到九折,。
一位國有大行人士透露,，“建行內(nèi)部已經(jīng)初步設(shè)定全年信貸目標(biāo)在2010年的基礎(chǔ)上下降10%。除中行外,，其他幾家大行情況大體差不多,。”
若此說法確實,，建行2011年信貸目標(biāo)大致在6750億左右。該行去年設(shè)定的全年規(guī)模為7500億元,。
一家上市股份制銀行內(nèi)部人士透露,，該行今年初步制定的信貸規(guī)模為1700億元,，相對2010年信貸投放量縮減了10%-20%,。另一家規(guī)模較大的股份制行，也初定今年信貸規(guī)模約為該行去年信貸量的80%,。
“而且我們銀行對規(guī)模控制上升了到了前所未有的高度,，按要求對規(guī)模實行按月監(jiān)控,，實際上現(xiàn)在幾乎是按天監(jiān)控了�,！鄙鲜錾鲜泄煞葜沏y行內(nèi)部人士稱。
上述大行人士透露,，此前央行向各家銀行傳達(dá)的精神是,，2011年比較合理的信貸增速應(yīng)該在12%-13%之間。去年初,，央行設(shè)定全年信貸目標(biāo)為7.5萬億元,，但前11個月新增人民幣貸款已達(dá)7.44萬億元，全年有望突破8萬億元,。
信貸臉譜
對于處于總行和地方政府雙重影響之下的地方分支行,，生存狀態(tài)頗為焦慮。
“1月以來,，信貸（額度）非常緊張！”上海某國有大行人士說,，由于去年底銀行信貸額度緊張,，暫停了固定資產(chǎn)貸款，新年開局各類信貸需求洶涌而出,，“但是感覺今年控制比較嚴(yán),，例如固定資產(chǎn)貸款原來支行有4個億的審批權(quán)限，但現(xiàn)在被上收了,，房地產(chǎn)開發(fā)貸也不太放了,。”
另一家股份制銀行上海分行對公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,，該行近期開了業(yè)務(wù)務(wù)虛會,，總行對今年信貸總量控制相當(dāng)嚴(yán)格，例如該行給予上海分行的信貸指標(biāo)較2010年縮減超過了10%,。
由于信貸額度減少,，該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對業(yè)務(wù)發(fā)展和市場競爭構(gòu)成挑戰(zhàn),，“目前銀行仍以信貸作為主要產(chǎn)品,，而總行控制得很嚴(yán)，我們就沒有足夠子彈了”,。
另一家股份制銀行人士說,，該行已制定了信貸投放目標(biāo)為1700億元，其中個人信貸指標(biāo)約為430億元,，而去年增長則超過500億元,，相當(dāng)于縮減了近20%。
1月上旬,，在央行整體信貸大盤子及各行全年信貸目標(biāo)尚未確定的情況下,，北京西城區(qū)金融街周邊的各大酒店,，住滿了進(jìn)京找總行要政策,、要額度的各銀行地方分行人士。
一位大型銀行江蘇分行人士感嘆,，為了能多拿到一些額度,，必要的“總行公關(guān)”一點都不能少,。他此行北京，除了要搞定一個20億左右的銀團(tuán)貸款外,，主要就是找總行相關(guān)部門要信貸額度,。
與其他幾大行態(tài)度謹(jǐn)慎略有差異，2008年以來信貸投放頗為激進(jìn)的中行有望2011年繼續(xù)延續(xù)前兩年的勢頭,�,！爸行幸�(guī)模可能比去年還要多,，去年信貸投放7000億元左右,，今年或許在8000多億�,！鼻笆鰢写笮腥耸客嘎�,。不過，這一說法并未得到中行的確認(rèn),。
而正處于事業(yè)部改革和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的民生銀行,，甚至未用盡去年信貸額度。知情人士透露,，他們今年對商貸通的信貸投放力度還將加強(qiáng),。
對于分行人士來說，一方面要面臨總行信貸緊縮的現(xiàn)實,，另一方面卻要面臨地方政府強(qiáng)力的信貸沖動,。
一位股份制銀行信貸管理部負(fù)責(zé)人告訴記者，“2011年各個省份十二五規(guī)劃雄心勃勃,，大上項目,。地方分行也很難，當(dāng)?shù)卣夷阋J款,，你不出錢可以,，財政存款就可能從你這兒抽走�,！�
上述大行人士透露,，江蘇某市一地鐵項目上馬，副市長立下一個苛刻條件,，貸款期限30年,，利率至少下浮10%，“銀行很為難,，但沒法拒絕”,。
上述股份制行信貸管理部人士表示，在中國現(xiàn)有政策環(huán)境下,，如果固定資產(chǎn)投資不減速,，銀行信貸收縮就很難實現(xiàn),。
再融資驅(qū)動
貸款計劃制定同時，存款增長的壓力倍增,。
“存款指標(biāo)已經(jīng)下了,。”上述股份制銀行人士表示,，盡管監(jiān)管三令五申禁止變相高息攬儲,，但部分銀行給的存款返點已高達(dá)千分之五。
為此,，一些銀行今年將實行嚴(yán)格的信貸規(guī)�,？刂啤＠�,，一家上市銀行正在開發(fā)系統(tǒng)，如果信貸額度超標(biāo),，將自動警示并關(guān)閉信貸申請,。
“我們已經(jīng)對規(guī)模控制實行按旬監(jiān)控,，一個月監(jiān)控三次,。”上述股份制銀行南京分行人士說,。
而伴隨著銀監(jiān)會對資本要求的進(jìn)一步明確以及對融資平臺貸款占用資本系數(shù)的新要求,，預(yù)計部分銀行在2011年-2012年仍將需要進(jìn)一步補(bǔ)充資本。
事實上,，商業(yè)銀行對資本的饑渴已經(jīng)開始顯現(xiàn),。
興業(yè)銀行近期公告計劃在銀行間市場發(fā)行至多150億人民幣次級債券，補(bǔ)充附屬資本,。農(nóng)行亦公告將尋求股東通過最多集資500億元人民幣次級債發(fā)行計劃,。民生銀行亦宣布將定向增發(fā)不超過47億A股，募資額不超過215億元,。
“增發(fā),，一是考慮了銀監(jiān)會的要求，資本充足率監(jiān)管（對股份制銀行）強(qiáng)性要求是10%,，指導(dǎo)意見是10.5%,。一是考慮了三年的增長，未來三年資產(chǎn)規(guī)模每年增長25%,，未來三年資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到26000億以上,，我們做出了這樣的安排�,！泵裆y行高管在分析師會議上說,。
按中金公司測算,，如果按照大型銀行和中小型銀行一級資本充足率分別為8.5%和9.5%的標(biāo)準(zhǔn)，并考慮融資平臺貸款對風(fēng)險資產(chǎn)的額外占用后,，未來兩年上市銀行再融資規(guī)模約為1600億,，不過其認(rèn)為，A股流通股股東和H股流通股股東分別僅需負(fù)擔(dān)約100億和200億元,，小于2010年783億和1417億規(guī)模,。