銀保新規(guī)正式生效已有四日,，記者在多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),，雖然保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員已難覓身影，但誤導(dǎo)銷(xiāo)售的情況仍難以避免,。
記者發(fā)現(xiàn) 銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售施放“障眼法”
記者在某股份制銀行安貞支行發(fā)現(xiàn),，該行雖已撤走了駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員，但銀保產(chǎn)品宣傳彩頁(yè)中,，每份都清楚地印有保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員的姓名及手機(jī)號(hào)碼,。記者隨即撥通了該銷(xiāo)售人員電話，“我是××保險(xiǎn)公司的銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員,，明天下午可以直接過(guò)來(lái)咨詢”,。同時(shí)，該銷(xiāo)售人員在電話中明確表示,，保險(xiǎn)只是附加功能,，主要功能仍是理財(cái)，否則就不會(huì)放在銀行銷(xiāo)售,。
而另一家銀行直接把銀保產(chǎn)品和銀行的理財(cái)產(chǎn)品放在一起混搭銷(xiāo)售,，反而擴(kuò)大了誤導(dǎo)銷(xiāo)售。記者注意到,，該行在售理財(cái)產(chǎn)品名單中,，兩款銀保產(chǎn)品也位列其中，雖然兩款產(chǎn)品后面都明確標(biāo)注是銀保產(chǎn)品,，但其他款項(xiàng)均與銀行理財(cái)產(chǎn)品列出的一致,，“3萬(wàn)元起”,、“保本浮動(dòng)收益”、“預(yù)期年化收益4%-10%”,。正在銀行詢問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品的徐先生表示,，仔細(xì)比對(duì)后發(fā)現(xiàn)這兩款的收益最高，還是保本型產(chǎn)品,，現(xiàn)如今保本的高收益產(chǎn)品少之又少,，好像和其他理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)什么區(qū)別，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)是銀保產(chǎn)品,，被銀行給“忽悠”了,。“銀監(jiān)會(huì)下達(dá)"逐客令",，保險(xiǎn)公司就會(huì)打"擦邊球",；這樣即使沒(méi)有了駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員的身影，誤導(dǎo)銷(xiāo)售的行為也不會(huì)得到有效的避免,�,！狈治鋈耸恐赋觥�
原因探求 利益驅(qū)動(dòng)銀保雙方銷(xiāo)售積極性
“2011年銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售成本不僅提高了,，銀行這類(lèi)銷(xiāo)售渠道的手續(xù)費(fèi)也將會(huì)提高1%,。”某保險(xiǎn)公司辦公室負(fù)責(zé)人坦言,。銀監(jiān)會(huì)的銀保新規(guī)同時(shí)要求每家銀行網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照“1對(duì)3”的模式和保險(xiǎn)公司合作,，如此一來(lái)，銀保業(yè)務(wù)渠道的搶奪戰(zhàn)就激烈開(kāi)打,�,！皩�(duì)于銀行來(lái)說(shuō)哪家保險(xiǎn)公司付給銀行的傭金比例高，就和哪家公司合作,，所以之間的爭(zhēng)奪也比較激烈,，銀保新規(guī)對(duì)于大型保險(xiǎn)公司的影響不大，但對(duì)于小型公司,，可能有近80%的利潤(rùn)來(lái)源于銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售,，所以即使傭金加碼也依然堅(jiān)守�,！睒I(yè)內(nèi)人士解釋道,。
記者了解到，同一銀行對(duì)一家保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)協(xié)議,，因交費(fèi)方式,、險(xiǎn)種不同都會(huì)有區(qū)別。比如一般躉繳手續(xù)費(fèi)是期繳的3倍，分紅險(xiǎn),、萬(wàn)能險(xiǎn),、投連險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，所以對(duì)銀行來(lái)說(shuō),，讓保險(xiǎn)公司到銀行網(wǎng)點(diǎn)賣(mài)保險(xiǎn)，可能要比吸收存款的收益高,，同時(shí)節(jié)省了人力物力,。上述業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步分析道，在銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售利益鏈中,，銀行招牌響,、網(wǎng)點(diǎn)客戶廣、理財(cái)需求大,，便于保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售,。
專(zhuān)家建議 新規(guī)治標(biāo)還需治本
去年11月份銀保新規(guī)下發(fā)之初，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示,，新規(guī)下發(fā)旨在規(guī)范銷(xiāo)售,，確保投資者利益不受侵害。但就目前銀行的做法來(lái)看,，規(guī)范誤導(dǎo)銷(xiāo)售的效果并不明顯,。就在銀保傭金水漲船高之時(shí)，大大小小的保險(xiǎn)公司也相應(yīng)地增加或提高了銀保產(chǎn)品的管理費(fèi)用,。在最新印發(fā)的銀保產(chǎn)品宣傳頁(yè)上,，記者注意到新增一項(xiàng)“費(fèi)用說(shuō)明”欄目，其中列舉了保單管理費(fèi),、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),、部分領(lǐng)取費(fèi)用、退保費(fèi)用等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，其中保單管理費(fèi)就以0.33元/天的標(biāo)準(zhǔn)收取,，一年需繳納120元。一位銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員坦言,，一般產(chǎn)品門(mén)檻為1萬(wàn)元起,，但最好購(gòu)入3萬(wàn)元以上的產(chǎn)品才能對(duì)沖管理費(fèi)用。
“新規(guī)不但治標(biāo),，還要治本,。想要規(guī)范誤導(dǎo)銷(xiāo)售情況發(fā)生，肯定不能是一紙新規(guī)就了事的,，銀監(jiān)會(huì)需要持續(xù)監(jiān)管,、時(shí)時(shí)管控，不斷完善補(bǔ)充條例規(guī)定，更需要建立相應(yīng)的懲罰機(jī)制,。同時(shí),，也需要提高商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員的職業(yè)道德，不要為了拼業(yè)績(jī)而損害商業(yè)銀行信譽(yù),�,！睒I(yè)內(nèi)人士表示。