10月19日至11月9日,，《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊聯(lián)合和訊網(wǎng)針對(duì)“長假出行你是否購買了意外險(xiǎn),？”一題，進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)調(diào)查,，共有1927名網(wǎng)友參與投票,。調(diào)查結(jié)果顯示，94.74%的網(wǎng)友購買了意外險(xiǎn),，42.12%的網(wǎng)友購買的是保障范圍廣但保額較低的綜合意外險(xiǎn),。5.26%的出險(xiǎn)網(wǎng)友中，60%沒有得到賠付,。
問題一：長假出行您是否有購買意外險(xiǎn)?
94.74%的網(wǎng)友選擇了“是”,。這一比例著實(shí)不算低，反映出冰島火山灰事件,、泰國騷亂,、伊春空難等意外事件后，人們出行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)大有提高,。
問題二：您購買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品屬哪類?
在這些有購買意外險(xiǎn)的網(wǎng)友中,，42.12%的網(wǎng)友購買的是綜合意外險(xiǎn)，21.05%購買的是交通工具意外險(xiǎn)（汽車,、火車,、輪船、飛機(jī)等）,，15.79%購買的是航意險(xiǎn),、長途客運(yùn)車乘客人身意外險(xiǎn)等專一交通工具意外險(xiǎn)，購買旅行意外險(xiǎn),、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的網(wǎng)友占比均約為10.53%,。
國壽高級(jí)客戶經(jīng)理孫女士：“實(shí)際上，上述幾類意外險(xiǎn)品種在保障功能上是有很多重疊之處的,。綜合意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是保障范圍比較廣,，大都包括因意外傷害造成的身故、殘疾,，燒燙傷,，其中所謂的意外傷害包括交通意外、自然災(zāi)害等,。交通意外險(xiǎn)則只是針對(duì)被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐民航客機(jī)或商業(yè)營運(yùn)的火車,、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故導(dǎo)致的身故或殘疾,。旅行意外險(xiǎn)則是保障被保險(xiǎn)人在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘,。”
也就是說,，綜合意外險(xiǎn)的保障范圍基本上可以涵蓋其他意外險(xiǎn)的保障責(zé)任,，這也許正是四成以上的網(wǎng)友均選擇了綜合意外險(xiǎn)的原因。
“但是這并不是說綜合意外險(xiǎn)對(duì)各類人群都劃算,。綜合意外險(xiǎn)雖然保障范圍較廣,，但是相比于專門的交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn),，保額較低,。”
以某公司網(wǎng)上銷售綜合意外險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)為例,，花39元買一年期的綜合意外險(xiǎn),，不投保意外傷害醫(yī)療等附加保障，保額是5萬元,。而花30塊錢買一年的交通意外險(xiǎn),，保障項(xiàng)目則包括40萬元的飛機(jī)意外、20萬元的火車（含地鐵,、輕軌）輪船,、2萬元的汽車（含公交、的士）,。
太保人壽區(qū)拓業(yè)務(wù)主管夏小姐：“不論是何種意外險(xiǎn),，投保時(shí)都應(yīng)注意看清產(chǎn)品基本保障范圍是否包括意外醫(yī)療、住院津貼等,，因?yàn)榇蠖鄶?shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的基本保障范圍只有意外身故和意外殘疾/燒傷,。也就是說，沒有導(dǎo)致殘疾或者身故的意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等并不在基本保障范圍內(nèi),。建議大家購買意外險(xiǎn)時(shí)同時(shí)附加意外醫(yī)療等,。”
問題三：您購買的意外險(xiǎn)保障期限?
從保障期限來看,，36.84%的網(wǎng)友購買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限在一年以內(nèi),，31.58%為某一特定時(shí)段，一年以上期限26.32%,。
夏小姐：“大部分意外險(xiǎn)保障期限均是一年或者一年以內(nèi),。一年以上的多為續(xù)�,；蛘哔徺I定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)時(shí)的附加意外險(xiǎn),，原則上并不存在單獨(dú)的長期意外險(xiǎn)和終身意外險(xiǎn),。”
問題四：您是通過什么途徑購買?
至于網(wǎng)友購買意外險(xiǎn)產(chǎn)品的途徑,，在問題“您是通過什么途徑購買,？”的問題中，36.84%的網(wǎng)友是通過保險(xiǎn)公司個(gè)人代理購買,，占比最多,。占比位居第二位的是“車站、旅游景點(diǎn)等地搭售”,，也就是說26.32%的網(wǎng)友所購意外險(xiǎn)是被搭售的,。
值得注意地是，搭售意外保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來的諸多問題成為近年來意外險(xiǎn)市場廣受關(guān)注的突出問題,。強(qiáng)迫銷售,、部分代售點(diǎn)私自印制假保單、非系統(tǒng)出單導(dǎo)致保單無效,、部分保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等等都是意外險(xiǎn)搭售帶來的問題,。
位列第三的是“網(wǎng)上購買”，占比21.05%,。相對(duì)應(yīng)地是,，此前的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，網(wǎng)銷保險(xiǎn)的接受度達(dá)到95%之多,，如此看來,，網(wǎng)銷正在成為保險(xiǎn)銷售的一大重要渠道。
問題五：您購買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品是否需要激活,？
調(diào)查結(jié)果顯示,，47.37%的網(wǎng)友購買的產(chǎn)品需要激活，42.11%的不需要,。而剩余的10.53%的網(wǎng)友則反映并不知道所購意外險(xiǎn)產(chǎn)品是否需要激活,。
在問題“您是否激活過或者如果購買是否打算激活?
”調(diào)查結(jié)果中顯示，36.84%的網(wǎng)友沒有激活或者如果購買此類產(chǎn)品不打算激活,。
夏小姐：“需要激活的大多是卡單式意外險(xiǎn)產(chǎn)品,，這類意外險(xiǎn)的激活生效通常會(huì)有時(shí)間限定，超過時(shí)間再進(jìn)行激活則無效,�,！�
隨機(jī)受訪者：“沒有激活或者不打算激活并不是我們不愿意，多數(shù)是因?yàn)椴恢阑蛘邲]有便利的條件和時(shí)間去激活,。比如坐長途車搭售的那張意外險(xiǎn),，應(yīng)該沒多少人知道要激活,。”
其所說的正是此前銷售的激活式極短期意外險(xiǎn)的一種,，盡管這類保單上說明需要激活注冊(cè),，但激活率很低，導(dǎo)致投保人花錢得不到保障,。因此8月份,，保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知,，要求保險(xiǎn)公司從8月起止以激活注冊(cè)方式銷售乘客人身意外險(xiǎn),、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。
問題六：是否出險(xiǎn),？是否得到賠付,？
調(diào)查中僅有5.26%的網(wǎng)友有過出險(xiǎn)經(jīng)歷。但是在這5.26%的網(wǎng)友中,，60%的出險(xiǎn)網(wǎng)友沒有得到賠付,！
而在問題“未得到賠付的原因是？”中,，調(diào)查結(jié)果顯示,，除了保單沒有準(zhǔn)確登記個(gè)人信息、屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍,、保單丟失等原因各占10%外,，另一重要是“保單為假保單”，占比20%,。
至于其他原因,，在記者的隨機(jī)采訪中，消費(fèi)者反映：“保險(xiǎn)公司各種理由將事故歸于免賠范圍”“保險(xiǎn)公司沒有保單記錄”等,。
而保險(xiǎn)公司理賠部門工作人員則表示：“很多事故不滿足外來,、劇烈、偶然,、意外,、非疾病等條件”、“保單沒有激活”等,。