剛剛公布的10月份居民消費(fèi)價格指數(shù)顯示,，CPI同比上漲4.4%，漲幅比9月份擴(kuò)大0.8個百分點(diǎn),，這就使得人們要跑贏CPI的愿望更為迫切,。因?yàn)椋荒昶诖婵畹睦蕛H為2.50%,，2年期存款的利率也僅僅只有3.25%,，錢在銀行真的是越存越少了。
近日,，記者走訪許多銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),，銀行網(wǎng)點(diǎn)里有許多一臉茫然的理財咨詢者,。他們急切地想投資,，當(dāng)銀行理財師將股票型基金,、保險、黃金,、國債,、債券等理財產(chǎn)品一樣樣擺在他們面前時，大家的表現(xiàn)又是舉棋不定,。一位投資者說：“經(jīng)歷了2009年基金的大虧損后,，風(fēng)險顯得比收益更重要�,！�
有沒有既能跑贏CPI,，風(fēng)險又相對較小的投資品種或方法呢？許多投資者都在尋找“保守理財”的方法,。據(jù)華夏銀行武漢分行國際理財規(guī)劃師（CFP）楊曦介紹：進(jìn)入“加息時代”后,，保險公司在銀行大量協(xié)議存款的收益會增加，保險收益會相對提高,。特別是大多數(shù)保險公司主推的萬能險和分紅險,，將會享受到加息帶來的好處。近期債券和股票市場均表現(xiàn)良好,，債基,、股票也會迎來不錯的收益。但即便是同一理財產(chǎn)品,，投資的方法不一樣,，也會導(dǎo)致結(jié)果千差萬別。因此,，投資的方法顯得格外重要,。
股基：獲利了結(jié)尤為重要
劉女士從2008年開始投資基金，兩年來,，她的收益猶如坐了趟過山車,，回到了原點(diǎn)。現(xiàn)在,，她仍打算投資基金,。但很困惑的是，投基如何才能賺錢呢,？
楊曦認(rèn)為：1,、關(guān)注基金重倉股配置，選擇好基金,。加息等因素的影響主要是先反映在對基金所持有股票上,，所以投資者應(yīng)關(guān)注加息對于資本市場長期影響及基金的股票配置情況,。在基金選擇上，那些近期重點(diǎn)配置通脹受益板塊,、凈值上漲迅速的基金不宜組合配置的重點(diǎn),，因?yàn)檫@些板塊受加息影響明顯，相應(yīng)的波動風(fēng)險較大,。2,、分批投資，分?jǐn)偝杀�,，逐步建倉,。投資時，建議投資者分批擇時買入股票型基金以平均成本,，分?jǐn)傦L(fēng)險,。3、注意獲利了結(jié),。有些基民跟股民一般,，也會追漲殺跌。楊曦認(rèn)為,，基金應(yīng)有長期投資的理念,，跌時不要怕，大膽補(bǔ),。漲時不要填,，應(yīng)及時出倉獲利。
債基：投資成本決定成敗
今年年近7旬的吳老先生,，擔(dān)心通脹稀釋了他多年積存的存款,。面對銀行的眾多基金，他股票型不敢碰,，債券型聽說可以保本,，還能有收益，他很是動心,。但即便是債基也分很多種,，如何才能挑選到一只真正“貼心”、適合自己的債基呢,？
海富通穩(wěn)固收益?zhèn)瘮M任基金經(jīng)理,、海富通固定收益組合管理部總監(jiān)邵佳民介紹，在目前通脹形勢日益惡化的背景下,，選擇債基也要慎重選擇,，具體可以三步走。首先要選取具有保本潛能的債基以求本金安全,。其次,，要選擇成本較低的債基,。債基分為A、B,、C三類不同模式,，每種模式的收費(fèi)各不相同。其中,，A類是在申購時收取,，根據(jù)申購金額大小制訂不同費(fèi)率,；B類為贖回時收取,，根據(jù)持有時間長短制訂不同費(fèi)率；而C類則是申購和贖回時均不收取費(fèi)用,，僅在持有期按日計提較低比例的銷售服務(wù)費(fèi),。最后，再從具有以上兩點(diǎn)的債基中精選出以往絕對收益較高的債基,。
邵佳民表示,，債基的絕對收益一般相差不會太大，這時,，投資的成本就成為成敗關(guān)鍵,。因此，手續(xù)費(fèi)不容忽視,。
投保：“息漲隨漲險”更劃算
目前市場上保險產(chǎn)品種類繁多,，可謂是“亂花漸欲迷人眼”，市民如何“霧里看花”,？陽光人壽保險專家李文哲指出：一是看公司,，要選擇實(shí)力雄厚、有品牌影響力的公司,；二是看服務(wù),，選口碑好，全面放心的服務(wù),；三看產(chǎn)品,，選投資回報率高，安全性高的產(chǎn)品,。
據(jù)了解,，央行的加息有利于分紅險和萬能險的銷售。分紅險和萬能險的回報率會隨著市場利率的提高而提高,，因此對客戶的吸引力也會增強(qiáng),。從分紅險的年度收益看，目前保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%左右,，個別優(yōu)秀的公司更高,，甚至達(dá)到7%以上,。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率,，跑贏CPI基本上不是問題,。
不過，專家也建議,，加息后,，消費(fèi)者在投保時，更應(yīng)選擇購買“息漲隨漲”與銀行利率掛鉤的保險產(chǎn)品,。因?yàn)榉旨t,、萬能等投資型保險產(chǎn)品帶有一定的自動調(diào)節(jié)機(jī)制，加息的影響通常能反映到保單的實(shí)際分紅水平或賬戶價值中,。
近期,，在加息預(yù)期下，萬能保險由于附加高額保障的特性博得了普通居民的青睞,，萬能產(chǎn)品的銷售行情近期看好,。