中國保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝11日在深圳舉行的“中國壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會(huì)”上表示,，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)將聯(lián)合下發(fā)銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管指引,，對銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)一步明確規(guī)范,。
銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》,，其中包括停止保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場銷售保險(xiǎn)、每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過3家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品等業(yè)務(wù)規(guī)范要求,。
按照保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,，銀行在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳,。但現(xiàn)實(shí)的情況卻是,，銀保渠道誤導(dǎo)銷售的問題尤其突出。
招商證券分析認(rèn)為,，保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄混淆銷售糾紛引發(fā)銀監(jiān)會(huì)此次出拳整治,，對于保險(xiǎn)公司而言，駐點(diǎn)銀行這種坐等顧客上門的方式顯然比陌生拜訪要高效得多,；對于銀行而言，代理保險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)收入遠(yuǎn)高于存貸差收入,，而且實(shí)踐中銀行對某些保險(xiǎn)公司人員的誤導(dǎo)性營銷行為常常不負(fù)責(zé)任,。對于儲(chǔ)戶而言，出于對銀行的長期信任,，仔細(xì)閱讀每份簽字文件的人不多,，因此，有些存款在儲(chǔ)戶不完全知情的情況下買為保險(xiǎn),，由此引起引發(fā)的糾紛不斷,。
國信證券分析師認(rèn)為，由于禁止保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn),，銀行銷售人員獲取代理資格和銷售技能的培訓(xùn)需要時(shí)間,，預(yù)計(jì)將限制銀保銷售，尤其是相對復(fù)雜的期繳產(chǎn)品的銷售,。
據(jù)了解,，從2001年左右開始到現(xiàn)在，銀保渠道一直是保險(xiǎn)公司最主要的銷售渠道之一,。與個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員提供的服務(wù)更加全面和具有針對性相比,，銀行所提供的保險(xiǎn)商品主要偏重于理財(cái)，兼顧保障,。
保險(xiǎn)專家對投保人也提出了忠告,，如果投保人通過銀行渠道購買了不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，癥結(jié)在于營銷人員不了解客戶需求,，而客戶對保險(xiǎn)產(chǎn)品也不夠了解,。因此投保人在選擇購買渠道的時(shí)候需要清楚自己的保障需求和理財(cái)習(xí)慣，這樣才能更好地為自己挑選合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。