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“超級網(wǎng)銀”，是2009年央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品,。通過構(gòu)建“一點接入,、多點對接”的系統(tǒng)架構(gòu)，實現(xiàn)企業(yè)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財務(wù)管理,。央行開發(fā)的“超級網(wǎng)銀”計劃在8月底上線運行,，第二代支付系統(tǒng)將于2011年11月整體上線。
超級網(wǎng)銀（Super-Internet-Bank)具有：統(tǒng)一身份驗證,、跨行賬戶管理,、跨行資金匯劃、跨行資金歸集,、統(tǒng)一直聯(lián)平臺,、統(tǒng)一財務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色,。
使用傳統(tǒng)網(wǎng)銀,，想知道自己在各家銀行賬戶情況如何，需進行多次登陸,、查詢操作,。而Super-Bank通過統(tǒng)一的操作界面，查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細,，一個招行U-KEY完成所有銀行網(wǎng)銀登陸,。使用Super-Bank，可直接向各家銀行發(fā)送交易指令并完成匯款操作,。Super-Bank并有強大的資金歸集功能,，可在母公司結(jié)算賬戶與子公司的結(jié)算戶之間建立的上劃下?lián)荜P(guān)系。
適用對象
所有中小企業(yè)客戶申請條件： 企業(yè)成立2年以上,，擔(dān)保條件較強的可為1年以上 企業(yè)具有良好的成長性,； 辦理流程：
1、填寫“超級網(wǎng)銀申請”,、服務(wù)協(xié)議,、招商銀行銀企直聯(lián)服務(wù)協(xié)議，選擇跨行查詢,、跨行支付和跨行資金歸集等功能,。
2、提交申請給柜臺,，分行客服中心受理開通超級網(wǎng)銀功能及銀企直聯(lián),。 3,、分行公司部、信息技術(shù)部和支行客戶經(jīng)理上門為企業(yè)安裝,。 4,、企業(yè)向他行申請直聯(lián)。
5,、分行公司部,、信息技部為客戶進行他行直聯(lián)調(diào)試和對接。 6,、客戶正式登錄使用,。
第二代支付系統(tǒng)的網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)先行建設(shè)，原本擬于2010年6月底前上線運行,，第二代支付系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)和ACS系統(tǒng)于2011年6月底前上線運行,。不過從目前準(zhǔn)備情形看，網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)可能要到8月份上線,。
上線使用
備受關(guān)注的央行超級網(wǎng)銀將于2010年8月30日正式上線,，屆時首批通過測試的銀行，即可實現(xiàn)自身網(wǎng)銀與央行系統(tǒng)的互聯(lián),，而在同批通過測試的各家銀行之間,，可實現(xiàn)跨行支付實時到帳、一網(wǎng)上銀行站式管理所有賬戶等功能,。
某股份制銀行電子銀行部人士介紹,，目前各家銀行都在積極備戰(zhàn)，爭取首批通過測試,。 跨行轉(zhuǎn)賬將可實現(xiàn)實時到帳 跨行支付的實時到賬是二代支付系統(tǒng)的重要功能,。
據(jù)了解，從目前網(wǎng)銀支付的處理情況來看,，當(dāng)收,、付款人雙方均在同一銀行開戶時，資金可實時入賬,，并將資金入賬情況實時反饋客戶；當(dāng)收,、付款人雙方不在同一銀行開戶時,，支付指令需經(jīng)過付款人開戶銀行網(wǎng)銀支付平臺、付款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng),、人民銀行跨行支付系統(tǒng),、收款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等多個系統(tǒng)的處理，涉及支付指令在多個節(jié)點,、多個系統(tǒng)間的轉(zhuǎn)換,，有些環(huán)節(jié)還需業(yè)務(wù)人員進行手工干預(yù),。
此前從央行內(nèi)部了解，為提高跨行網(wǎng)銀支付的清算效率,，央行在即將推出的第二代支付系統(tǒng)中新建了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng),，使各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)互聯(lián)互通，而跨行轉(zhuǎn)賬,、支付等業(yè)務(wù)即可實現(xiàn)實時到帳,。
此外，該清算系統(tǒng)提供了賬戶信息的跨行查詢功能,，客戶在與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議后,，可以通過登錄一家銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)查看開在其他銀行的賬戶信息，不過據(jù)前述股份制銀行電子銀行部人士介紹,，目前還只能查詢活期賬戶,，對于其它的理財產(chǎn)品等信息，該系統(tǒng)目前尚難支持,。
允許非金融支付服務(wù)組織接入
與之前媒體報道的禁止支付寶等分金融支付機構(gòu)接入該清算系統(tǒng)不同,，根據(jù)資料顯示，央行支持“經(jīng)其批準(zhǔn)獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付服務(wù)組織的接入,，實現(xiàn)網(wǎng)上支付等電子支付業(yè)務(wù)的跨行清算的高效處理”,。
央行稱，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)為經(jīng)央行批準(zhǔn)獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付服務(wù)組織提供接入渠道,，支持非金融支付服務(wù)組織通過靈活多樣的方式為社會提供支付服務(wù),，能夠更好地滿足公眾居家支付需求，也有利于促進電子商務(wù)的發(fā)展以及支付服務(wù)市場的規(guī)范化管理,。
據(jù)了解,，目前，包括支付寶這樣的非金融支付機構(gòu)的運行模式為,，依托在多家合作銀行分別開立結(jié)算賬戶,，代不同銀行的客戶完成跨行支付，經(jīng)營成本較高,，客戶范圍也受到限制,。而當(dāng)該類支付服務(wù)組織也被納入系統(tǒng)之后，客戶只需在任一家銀行開立賬戶并開通網(wǎng)銀支付功能,，即可通過非金融支付服務(wù)組織發(fā)起支付業(yè)務(wù),。
據(jù)悉，央行曾于2010年6月發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管網(wǎng)上銀行理辦法》（下稱“辦法”）,，指出支付機構(gòu)依法接受央行的監(jiān)督管理,。辦法將于今年9月1日起正式實施，實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)在辦法實施之日起1年內(nèi)（即2011年9月1日前）申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,。
市場分析人士認為,，央行出臺《辦法》最重要的意義是認可了非金融支付機構(gòu)的行業(yè)地位，并將其納入央行的監(jiān)管范圍,。
央行表示,，由于第三方機構(gòu)的客戶可以是各商業(yè)銀行的網(wǎng)銀用戶，如仍通過現(xiàn)有方式向付款人收費,，則第三方機構(gòu)應(yīng)在所有銀行開設(shè)賬戶,，操作成本很高；如由第三方機構(gòu)直接向付款人收取,，處理手續(xù)非常復(fù)雜,，客戶體驗也比較差。為支持第三方機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展,，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)支持第三方機構(gòu)向付款人收取手續(xù)費的功能,，并可根據(jù)管理需要向指定的參與者開啟。
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