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“銀行理財產(chǎn)品的收益居然只能向下浮動,，超額的收益部分要全部歸銀行所有,�,！苯�,，不少讀者向記者反映,，銀行的非保本浮動收益理財產(chǎn)品合同條款不公平,。
虧了自己承擔
昨日,，記者走訪各商業(yè)銀行營業(yè)廳發(fā)現(xiàn),，非保本浮動收益產(chǎn)品已經(jīng)成為個人理財市場的主流,，某國有銀行營業(yè)廳工作人員說：“今年股市,、樓市的行情不好，大量的資金轉(zhuǎn)向銀行購買理財產(chǎn)品,�,！�
據(jù)了解，銀行理財產(chǎn)品一般分為三類：保本保收益產(chǎn)品,、保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品,。非保本浮動收益產(chǎn)品主要用于投資優(yōu)質(zhì)企業(yè)的股權(quán)、信托貸款等,，投資者的收益由掛鉤產(chǎn)品的市場波動所決定,，下不保底，上不封頂,，銀行不參與投資收益的分配,，它的獲利主要源于管理費。
但記者拿到的一份非保本浮動理財產(chǎn)品說明書顯示：“扣除上述固定費用后，若基礎(chǔ)資產(chǎn)運作的實際年化收益率超過客戶預(yù)期最高年化收益,，超過的部分作為銀行彌補產(chǎn)品管理的費用及收益,。”許多銀行客戶認為這屬于霸王條款,。在某事業(yè)單位工作的代先生近幾年存了一點閑錢,，“放在銀行也沒多少利息，還不如買些理財產(chǎn)品,�,！贝壬f：“我看到這個條款當時就傻了眼，銀行這不是做了個穩(wěn)賺不賠的買賣嗎,？虧了我們自己承擔,，多賺的部分還得全部交給銀行�,！�
產(chǎn)品投資風(fēng)險大
為此,，金融理財師張勁解釋稱，銀行的各類理財產(chǎn)品都已經(jīng)過銀監(jiān)會報備,，是合法的,，對于這類理財產(chǎn)品銀行也會選擇合適的客戶推薦，向客戶提供詳細的產(chǎn)品說明,，并定期進行投資風(fēng)險監(jiān)視,。至于理財合同的部分單項條款，不能說絕對的公平,，但銀行在與客戶簽訂合同前都會提出風(fēng)險警示,，如果客戶覺得條款不公平可選擇放棄投資。
中南財經(jīng)政法大學(xué)法學(xué)院教授曹新明說：“非保本浮動收益產(chǎn)品就是西方國所稱的金融衍生產(chǎn)品,，這類產(chǎn)品文本復(fù)雜、結(jié)構(gòu)重復(fù),、投資風(fēng)險大,。商業(yè)銀行將投資者的錢拿去做高風(fēng)險投資，實際上是將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了理財產(chǎn)品的持有者,，這是不公平的,。這類理財產(chǎn)品還有一定的危害性，中國的金融監(jiān)管機構(gòu)之前已經(jīng)出臺過相關(guān)措施進行監(jiān)管,，但效果并不明顯,。”
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