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提著大箱小包,，擠在長途汽車票售賣窗口的你,，或許會急不可待地掏出車費，銷售人員也會在幾秒鐘之內(nèi)將車票飛快地送到你的手上,。然而,，此時的你是否意識到：自己可能已經(jīng)被稀里糊涂地搭售了一份2元的保險,，而且這份保險還需激活方能生效。否則,，即使出險也可能得不到保險賠付,。不過從8月起，這種“花錢卻無保障”的尷尬有望得到改變,。
激活式極短意險被禁
近日,，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范激活注冊式意外險業(yè)務(wù)經(jīng)營行為的通知》，明確保險公司以激活注冊方式銷售意外險,，應(yīng)當向投保人明示保單生效的條件,；而以激活注冊方式銷售乘客人身意外險、旅游景點意外險等“極短期意外險”的,，被要求明確禁止,，各保險公司還被要求限期清理回收各類已經(jīng)發(fā)放的“極短期意外險”激活卡單證，防止單證流失在外引發(fā)的各類風險,。
意外險根據(jù)保障時間長短,，可分為長期意外險和短期意外險。長期意外險的保障期限一般為1年,，短期意外險的保險期限則比較短,，一般從1天到60天不等。而所謂“極短期意外險”的保險期限僅限于某一時段,，如乘坐火車,、飛機、汽車,、輪船等期間,。以乘客人身意外險為例，其保險期限通常與乘客當日乘坐的車次掛鉤,，保單的有效期限為“從上車到下車”,。
“激活注冊式極短期意外險”被明令退市的背景是，今年3月份保監(jiān)會展開了人身意外傷害保險業(yè)務(wù)的一次專項現(xiàn)場檢查,。檢查發(fā)現(xiàn),，部分保險公司以激活注冊方式銷售乘客人身意外險、旅游景點意外險等“極短期意外險”問題尤為突出,。主要問題包括：單證管理不到位,，部分機構(gòu)存在私印保單現(xiàn)象；一些業(yè)務(wù)未實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單,，系統(tǒng)對接不到位,；部分保險公司意外險財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，存在虛假業(yè)務(wù),、虛假套費等問題,。
按照保險專家的說法,，無論是私印保單還是未實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，此類保單形同“空頭支票”,，若不幸遇險,，保單滅毀，理賠無從談起,。另外,，盡管保單上說明需要激活注冊，但很少有消費者會留意,，這就導(dǎo)致投保人陷入花錢卻得不到保障的尷尬境地,。
事實上，“激活注冊式極短期意外險”的退市,，對投保人的投保選擇來說幾乎沒有影響,。專家介紹說，消費者的選擇面還是很廣的,，比如,，以乘客人身意外險為例，消費者完全可以選擇交通工具意外險替代,，且保障力度更大,。交通工具意外險一般保障期限為1至12個月，保費在20元至200元之間,，最高保額可達200萬元,。
雖然“激活注冊式極短期意外險”被明令禁止銷售，但激活式長期意外險依然可以銷售,，只是需要保險公司向投保人明示保單生效的條件,。目前，市場上的長期激活式意外險多以1年期卡式意外險為主,。需要提醒消費者的是,，這類卡式意外險的激活生效通常都有時間限定（一般卡式意外險背后都有注明），如果超過約定的時間再進行激活,，那么這張卡式意外險同樣被視為無效保單,。
短意險“貓膩”多
需要提醒投保人的是，除勿忘激活注冊卡式長期意外險外,，意外險還有多種“貓膩”,，投保人尤其要注意“提防”手撕單短期意外險。
何為手撕式保險單,，通常是隨汽車票,、火車票、公園門票一起出售的意外傷害保險等險種，這種保險方式?jīng)]有記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼,，不能進入保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)。一旦保險單被毀損或遺失,，可能會出現(xiàn)保險公司難以確定出險乘客是否購買了保險,，導(dǎo)致保險公司錯賠、漏賠甚至拒賠,。
保監(jiān)會已三令五申叫停手撕單短期意外險,，讓電子單取而代之，但在一些二線城市或縣域地區(qū)或地方景點依然能見到這類手撕單的“蹤影”,。
比如,，某壽險公司浙江舟山分公司就以類似于手撕保單形式在普陀山景區(qū)及輪渡碼頭銷售意外險和旅客意外險；又如,，某產(chǎn)險公司大連分公司在未向投保人提示并獲得同意的情況下,，從每張船票中提取2元作為保費，未向旅客出具保單,，也無被保險人姓名,、身份證號碼等有效信息。而這些投保人其實已經(jīng)花錢投保的保單,，一旦出險,，卻無法獲得賠付。
因此,，投保人需特別注意：當購買長途車票,、船票和景點門票時，切記要問清楚售票人員相關(guān)保險情況,，如遇到被強賣“保險”或是手撕保險單,，應(yīng)立即向車站、景點等相關(guān)部門投訴,。
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