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有些朋友覺得買保險(xiǎn)是很復(fù)雜的事情,，不知從哪里入手,，其實(shí)只要掌握了下面的“五先五后”原則，買保險(xiǎn)就如輕車熟路了,。
先滿足保障需求 后考慮投資需求
眾多消費(fèi)者選擇險(xiǎn)種的過程中,，存在一個(gè)誤區(qū),，就是往往對投資型險(xiǎn)種情有獨(dú)鐘，常常選擇的是“高收益,，高回報(bào)”的險(xiǎn)種,，而忽視保險(xiǎn)最原始的保障功能。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等最具有保障意義的險(xiǎn)種,，由于是消費(fèi)性險(xiǎn)種,，保費(fèi)一去不復(fù)返，沒有得到應(yīng)有的重視,。于是,，不少消費(fèi)者花了錢投保返還型或者投資型險(xiǎn)種，但當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí),，卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)“不管用”,。一味追求保險(xiǎn)的投資收益，猶如空中樓閣,。這也是一些投保人遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)不“保險(xiǎn)”的根源,。
意外、疾病是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險(xiǎn),，保險(xiǎn)的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)上,。所以投保人在經(jīng)濟(jì)狀況一般的情況下，應(yīng)先滿足意外,、疾病類保障需求,。倘若經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，也可一并考慮其他險(xiǎn)種,。
先保家長 后保小孩
很多人想到買保險(xiǎn),，往往是在有了孩子之后。越來越多的家長開始利用保險(xiǎn)手段給孩子制定一個(gè)周全的保障,、教育,、儲蓄計(jì)劃。與此同時(shí),，家長們也忽略了一條必要的條件：給孩子交保費(fèi)的是自己,。
“重孩子輕大人”是很多家庭買保險(xiǎn)的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障,。而對孩子來說,，最大的保障來自于父母,，即便沒有保險(xiǎn)，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決,。但是如果是孩子所依賴的父母出了意外,，沒有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子才是真的失去最基礎(chǔ)的保障。因此,，買保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則：先保家長尤其是對家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人,。采用這種“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足功夫,。只有家庭支柱獲得足夠的保障,，孩子的風(fēng)險(xiǎn)才可能降到最低。
先滿足保額需求 后考慮保費(fèi)支出
如果你在投保時(shí),，保險(xiǎn)代理人告訴你：買保險(xiǎn)要關(guān)心保額,，不要關(guān)心保費(fèi)。投保人聽說“買保險(xiǎn)不要關(guān)心保費(fèi),？”有點(diǎn)聽不懂,。其實(shí)很簡單，保額比保費(fèi)更重要,。保額通過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估和需求分析可以得出,，作為必要的保障額度，購買的太少顯得保額不夠,，購買的太多影響你的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),。
而保費(fèi)則可以根據(jù)投保人的實(shí)際情況來調(diào)整，不同的人身階段,、不同的財(cái)務(wù)狀況,、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式來安排你的保費(fèi)支出,。比如消費(fèi)型產(chǎn)品(保費(fèi)低)與返還型產(chǎn)品(保費(fèi)高)的選擇,、保費(fèi)繳納期限長(年度繳費(fèi)低)短(年度繳費(fèi)高)的選擇，通過合理組合均可以達(dá)到你所需的保額,。
先滿足保險(xiǎn)規(guī)劃 后考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品
有人把保險(xiǎn)代理人比喻為家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生,，這話很有道理。因?yàn)橹挥袖N售“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃處方”的代理人才能順應(yīng)形勢并被客戶所接受,。保險(xiǎn)代理人銷售的步驟應(yīng)該是：
信息收集
了解客戶的年齡,、職業(yè)、贍養(yǎng)人口,、收入與負(fù)債,、未來財(cái)務(wù)需求、資產(chǎn)分配,、目前已有的保障等信息,。
風(fēng)險(xiǎn)評估
應(yīng)根據(jù)客戶的資料,，分析客戶需求，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求,、未來財(cái)務(wù)安排的需求,、家庭計(jì)劃的安排等，這樣才能精確地找到其風(fēng)險(xiǎn)所在,。
提供解決方案
根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)需求以及潛在需求,，使用保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案，來實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo),，需要告知客戶：為什么要有這樣的方案，為什么適合這樣的方案,，其注意事項(xiàng)又在哪里,，年度檢視和調(diào)整方案的必要性以及方案執(zhí)行前后的禁忌事項(xiàng)等。
回過頭來,，消費(fèi)者在考慮保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),，不要僅僅停留在比較保險(xiǎn)產(chǎn)品上，而是要考量保險(xiǎn)規(guī)劃的整體性,、前瞻性,。同時(shí)，消費(fèi)者也可以通過上述步驟,，來選擇合格的保險(xiǎn)代理人,。
先滿足人身保險(xiǎn) 后考慮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
現(xiàn)實(shí)生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險(xiǎn),，卻忽略為自身投保人身保險(xiǎn),；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不為自己投保人身保險(xiǎn),。這實(shí)際上出現(xiàn)了本末倒置的問題,。
人是創(chuàng)造財(cái)富者，沒有人的保全,，也就沒有財(cái)富的積累,。因而消費(fèi)者在考慮買保險(xiǎn)時(shí)，一定要分清主次,，人的保障比財(cái)富的保障始終更重要,，處理好人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系，則滿盤皆贏,；否則,，全盤皆輸。
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