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客戶(hù)發(fā)現(xiàn)自己征信記錄中多出的一筆房貸,，最終成為一起涉案金額高達(dá)7.08億元驚天騙貸案的導(dǎo)火索,。昨日，北京銀行(601169,股吧)業(yè)有史以來(lái)最大一起騙貸案開(kāi)庭審理,，北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)胡毅和北京農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)商行”）8名涉案人員一同受審,。
明明符合房貸7折優(yōu)惠利率申請(qǐng)條件,，卻屢遭到貸款銀行拒絕。去年5月,，購(gòu)房者朱某對(duì)外公布了自己的遭遇,。在查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告后，朱某發(fā)現(xiàn)自己的名下竟莫名其妙地多出一套房貸,，金額高達(dá)188萬(wàn)元,。雖然這筆貸款一直在正常還貸，但這筆貸款直接導(dǎo)致了朱某無(wú)法享受房貸優(yōu)惠利率，而且為其帶來(lái)了極大的信用風(fēng)險(xiǎn),。而這筆188萬(wàn)元貸款的辦理銀行——農(nóng)商行對(duì)此表示“存在差錯(cuò)”并“已做更改”,，其余問(wèn)題只稱(chēng)還在核實(shí)中。
后經(jīng)警方調(diào)查,，朱某名下第二套房貸所涉及的樓盤(pán)和開(kāi)發(fā)商純屬虛構(gòu),，已涉嫌詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示,，胡毅正是這場(chǎng)驚天騙局的始作俑者,，而農(nóng)商行的8名工作人員充當(dāng)了“幫兇”的角色。胡毅向農(nóng)商行的8名工作人員行賄近千萬(wàn)元,，并編造假二手房交易手續(xù),，購(gòu)買(mǎi)小企業(yè)注冊(cè)手續(xù)，從農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行及大郊亭和十八里店支行瘋狂騙貸,。與此同時(shí),，收受賄賂的銀行高管為騙子騙貸大開(kāi)綠燈，短短三年時(shí)間,，農(nóng)商行就被騙出了7.08億元貸款,，至今仍有一半左右沒(méi)有追回。由于被告人眾多,、案情復(fù)雜,，法院將連審五天。
事實(shí)上,，胡毅騙貸的方法簡(jiǎn)單而拙劣,，主要是騙取個(gè)人住房按揭貸款，有時(shí)就拿假身份證,，有時(shí)篡改房產(chǎn)證,，后期甚至從中介公司買(mǎi)來(lái)購(gòu)房者的信息，改了名字后直接給銀行,。銀行審查后發(fā)放貸款,，然后胡毅將錢(qián)套現(xiàn)。
騙術(shù)的屢屢得逞,，恰恰反映了某些商業(yè)銀行信貸部門(mén)內(nèi)部審批程序的管理疏漏,。一位銀行業(yè)內(nèi)部人士指出，商業(yè)銀行的房屋按揭貸款審批有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程,，其中的面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買(mǎi)賣(mài)雙方見(jiàn)面,，查實(shí)之后才可放貸。
但涉案的農(nóng)商行管理人員以督促下級(jí)銀行開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)為名,，一再催促銀行盡快向胡毅放貸,，所以華鼎公司的按揭業(yè)務(wù)竟然可以做到免面簽；甚至還派銀行員工上門(mén)提供“房貸服務(wù)”，數(shù)億虛假貸款的發(fā)放暢行無(wú)阻,。
“大家知道胡毅是上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)的關(guān)系戶(hù),，貸款審查就不是那么嚴(yán)格了。其實(shí)只要放貸員一個(gè)電話(huà),，就能發(fā)現(xiàn)二手房交易的買(mǎi)賣(mài)雙方其實(shí)都是假的,。”此案公訴人表示,。
“這一案件應(yīng)作為銀行業(yè)集體的教訓(xùn),，而這種銀行內(nèi)部人士串通外部人士作案的情況，已經(jīng)將公眾的注意力引向銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制存疏漏上來(lái),。”對(duì)此,，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,。他同時(shí)稱(chēng)，雖然銀監(jiān)會(huì)近年來(lái)不斷加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部信貸流程的風(fēng)險(xiǎn)控制力度,，但個(gè)別銀行仍存有僥幸心理,。“一些與信貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度很高的人員為了自身利益,，不惜冒險(xiǎn)放貸給還款能力不足的人,。一旦貸款出現(xiàn)壞賬，銀行,、股東以及普通客戶(hù)的利益都會(huì)受到影響,。”郭田勇稱(chēng),。
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