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在現(xiàn)實(shí)生活中，讓一個(gè)月收入3000元左右的人每月再拿出數(shù)百元投保，似乎有些困難,。專家表示，購買保險(xiǎn)并非保費(fèi)越高越好,，只要遵循正確的投保策略，中低收入人群也可以淘到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。
在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下,，全方位保險(xiǎn)計(jì)劃顯然不太實(shí)際。對(duì)于中低收入人群來說,，必須選擇放棄部分面面俱到的想法,，首先解決最核心的保障問題。
目前,，市場(chǎng)上費(fèi)用較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要集中在帶有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，而這部分產(chǎn)品的功能則主要指向教育、養(yǎng)老環(huán)節(jié),。
養(yǎng)老,、教育保險(xiǎn)先靠邊
保險(xiǎn)專家表示，在收入有限的條件下,，先讓養(yǎng)老,、教育這些想法“靠邊”，等以后收入增加后再補(bǔ)充,。此外,，要先給家庭的頂梁柱投保。
首選意外險(xiǎn) 網(wǎng)購更便宜
在為中低收入人群設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)方案中,，首先需要考慮的肯定是意外險(xiǎn),。這類產(chǎn)品具有保費(fèi)低保障高的特點(diǎn)，可以起到“以小博大”的效果,。
目前各家保險(xiǎn)公司推出的意外險(xiǎn)保障期限基本都在一年以內(nèi),，根據(jù)保額高低的不同，保費(fèi)從幾十元到幾百元不等,。消費(fèi)者還可以選擇卡片保單或網(wǎng)上投保,，價(jià)格上更為便宜。
部分公司還推出了“打包”的意外組合套餐,，除了意外傷害保險(xiǎn)外,，還附加住院津貼和手術(shù)津貼。
定期壽險(xiǎn)做補(bǔ)充
搞定意外險(xiǎn)后,，接下來可以考慮投保一份長期壽險(xiǎn),。相對(duì)于終身壽險(xiǎn)，選擇定期壽險(xiǎn)會(huì)更加劃算,，每年千余元保費(fèi)即可實(shí)現(xiàn)10萬元以上的保額,。對(duì)于收入有限的消費(fèi)者來說，相同的錢選擇定期壽險(xiǎn)可獲更高的保障額度。同樣是30歲的男性,，同樣繳費(fèi)20年,，如果選擇一款保額10萬元的終身壽險(xiǎn)，每年的保費(fèi)支出達(dá)到8700元,，但如選另一款定期壽險(xiǎn),，每年僅需支出1250元即可獲得50萬元的身故保障。
該險(xiǎn)具有價(jià)格保費(fèi)低廉的優(yōu)勢(shì),，但保險(xiǎn)期限有限,，大部分都只提供10年、15年,、20年,、30年，或到50歲,、60歲等約定年齡的保障,。
重疾險(xiǎn)高保障
專家表示，如果預(yù)算有限,，可以先選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn),，適合經(jīng)濟(jì)條件一般的年輕人或者希望保費(fèi)低、保障高的投保人,。不過,，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也有局限，一是續(xù)保不確定,，另一方面,，如投保人年齡超過40歲，保費(fèi)會(huì)大幅增加,，其相對(duì)返還型長期重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)并不明顯,。
在完成上述規(guī)劃后,，一份基本的保險(xiǎn)體系就可以確立了,，對(duì)于中低收入人群而言最能解決當(dāng)務(wù)之急。隨著未來收入水平的提高和環(huán)境的改善,，投保人可以繼續(xù)對(duì)計(jì)劃做修改,，包括增加返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例以替代消費(fèi)型產(chǎn)品。同時(shí)增加養(yǎng)老產(chǎn)品的投入等等,。
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