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第二章 中國新一輪經(jīng)濟體制改革 　　一,、落實十八屆三中全會《決定》精神 　　 　　（一）中央經(jīng)濟工作會議和城鎮(zhèn)化工作會議解讀 　　剛剛閉幕的中央經(jīng)濟工作會議,，其重要性不僅體現(xiàn)在總結(jié)2013年經(jīng)濟運行情況,，并對明年經(jīng)濟工作提出指導性意見，更因為這是中共十八屆三中全會之后,，中央層面召開的第一個重要會議,，要為下一步全面深化改革開一個好頭,。因此,，有理由相信，它將對未來中國經(jīng)濟產(chǎn)生深遠的影響,。 　　從內(nèi)容來看,，中央經(jīng)濟工作會議提出了六大任務，實際是在落實中共十八屆三中全會60 條改革部署中有關經(jīng)濟體制改革的內(nèi)容,，主要分為六個方面,。第一個方面是農(nóng)業(yè)和糧食安全。這一點具有超前性,，也是現(xiàn)實需要,。中國正在進行新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設，還將推進城鄉(xiāng)土地市場一體化,，但這必須以不突破18 億畝耕地紅線為前提,，因為“民以食為天”,，作為一個人口大國，如果糧食主要依賴進口是“不靠譜”的,。當前,，中國老百姓對于食品安全問題意見很大，因此,，糧食安全作為基本民生問題,，也是中央必須守住的“底線”。 　　第二是調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構,。在會議公告中,，中央決策層認為，明年世界經(jīng)濟緩慢復蘇存在諸多不確定性,，新的經(jīng)濟增長動力源尚不明朗,，世界主要大國貨幣政策、貿(mào)易投資格局,、大宗商品價格變化方向都存在變數(shù),。在這種情況下，中國希望以調(diào)結(jié)構作為改革突破口,，解決經(jīng)濟發(fā)展中長期存在的內(nèi)生動力不足,、產(chǎn)能過剩等問題，通過調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構,、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式,，為中國經(jīng)濟注入新的活力和動力。會議公告顯示,，中央決策層清醒地認識到“經(jīng)濟運行存在下行壓力”,。之所以有下行壓力，就是因為經(jīng)濟體制改革不到位,，制約了微觀經(jīng)濟主體的活力,，束縛了生產(chǎn)力，所以要通過轉(zhuǎn)變政府職能,，讓市場在資源配置中起決定性作用,，以釋放生產(chǎn)力的潛力和改革紅利。 　　第三是防范風險,，主要指地方債,。這些年中國地方融資平臺積累了一定的潛在風險，總體風險可控,，但要防范于未然,。首先要落實責任，地方領導不能缺乏風險意識,，盲目舉債融資,。因此,，要引導地方政府提高風險的意識和科學決策的能力，建立對資金使用效果和投資回報進行考核的機制,，使地方政府在統(tǒng)一預算框架范圍內(nèi)有計劃地花錢,，以提高資金使用效率，也能防范貪腐,。同時要建立地方政府融資機制,，把“邪門”堵上了，“正門”也要開一個,，像大禹治水一樣,，有堵有疏。與地方融資風險相關的還有稅制改革問題,。只有進一步完善分稅制,，理順中央與地方關系，解決地方事權與財權不匹配,、責任與權利不對等的問題,，才能真正發(fā)揮中央和地方兩個積極性。 　　第四是解決區(qū)域經(jīng)濟差異性,、不平衡性,。要考慮區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，中部,、西部等都有比較優(yōu)勢,，可以發(fā)展特色經(jīng)濟。要落實全國主體功能區(qū)戰(zhàn)略規(guī)劃,，根據(jù)不同區(qū)域的資源環(huán)境承載能力,、現(xiàn)有開發(fā)密度和發(fā)展?jié)摿Γ�統(tǒng)籌謀劃未來人口分布,、經(jīng)濟布局,、國土利用和城鎮(zhèn)化格局，科學劃分國土空間,，確定主體功能定位,，明確開發(fā)方向,，控制開發(fā)強度,，規(guī)范開發(fā)秩序，完善開發(fā)政策,，逐步形成人口,、經(jīng)濟、資源環(huán)境相協(xié)調(diào)的空間開發(fā)格局,，實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟平衡與協(xié)調(diào)發(fā)展,。 　　第五是進一步關注民生問題,。照顧弱勢群體利益，加快保障房建設和棚戶區(qū)改造,，促進大學生就業(yè),，增加對低收入群體的社會保障等，始終都是中國政府關注的焦點,，也會因此拉動經(jīng)濟發(fā)展,。解決民生問題的實質(zhì)是要讓更多的普通民眾受益于改革，受益于經(jīng)濟發(fā)展,。 　　第六是進一步加大開放,。最近，《巴厘島部長宣言》恢復了WTO 多邊框架下貿(mào)易體制的權威性,，中國也在打造多層次的對外經(jīng)濟合作,，以更積極姿態(tài)深化與世界各地經(jīng)貿(mào)往來。從空間上看,，不僅與發(fā)達國家加深合作,，也與東南亞、非洲,、拉丁美洲,、中亞、中東歐國家積極發(fā)展經(jīng)貿(mào)關系,，如東盟“鉆石十年”,、絲綢之路經(jīng)濟帶、海上絲綢之路建設等,。同時政府要提供服務,，引導和幫助企業(yè)“走出去”，提升企業(yè)國際化經(jīng)營能力,，以資本輸出帶動商品出口,、勞務輸出。同時還要加大進口,，引進大陸亟需的高科技產(chǎn)品等,，壯大自身實力，增強經(jīng)濟發(fā)展后勁,，打造新的大國開放型經(jīng)濟體系,。 　　本次中央經(jīng)濟工作會議定調(diào)仍是“穩(wěn)中求進”�,！胺�(wěn)”就是整個經(jīng)濟運行平穩(wěn),，這是前提條件。因此,，宏觀經(jīng)濟政策仍將實施穩(wěn)健貨幣政策和積極財政政策,，后者更多地體現(xiàn)在擴大結(jié)構性減稅,，減輕企業(yè)稅負成本�,！斑M”就是改革事業(yè)要推進,，結(jié)構調(diào)整要推進，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要推進,，開放水平要推進,。上述六個方面的重要經(jīng)濟工作，農(nóng)業(yè)和糧食問題是底線,，然后是調(diào)整結(jié)構,、防范風險，協(xié)調(diào)區(qū)域平衡,，保障民生,，促進開放。 　　接下來的中央城鎮(zhèn)化工作會議專門討論了新型城鎮(zhèn)化建設問題,。當前,，中國城鎮(zhèn)化進程正站在一個新的歷史起點上。展望未來,，億萬農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口如何盡快實現(xiàn)市民化,？財政資金能否滿足城市建設的大量需求？城市擴張會不會過分侵占耕地,，危及糧食安全,？這些都是社會普遍關切的問題，中央城鎮(zhèn)化工作會議對這些問題都做了充分回應,。 　　首先,，要把促進有能力在城鎮(zhèn)穩(wěn)定就業(yè)和生活的常住人口有序?qū)崿F(xiàn)市民化作為首要任務。農(nóng)村人口的城市化是一個長期的過程,。由于歷史欠賬和財力所限,，城鎮(zhèn)化應堅持量力而行和盡力而為的原則，要解決存量問題,，并逐步解決增量問題,。由于政府財力有限，光靠財政資金來支撐城鎮(zhèn)化進程,，等于逼著政府盲目舉債,、寅吃卯糧，不僅不可持續(xù),，還蘊含巨大風險,。 　　其次,，要建立多元可持續(xù)的資金保障機制,。目前,，大量民間資金找不到投資渠道。只要政府能夠提供公平競爭機會,，創(chuàng)造良好市場環(huán)境,，一定能發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，帶動社會各個層面的力量共同推進城鎮(zhèn)化,。 　　最后,，人多地少是中國的基本國情。會議提出,，要嚴控增量,，盤活存量，優(yōu)化結(jié)構,，提升效率,，切實提高城鎮(zhèn)建設用地集約化程度。同時強調(diào),，耕地紅線一定要守住,，紅線包括數(shù)量，也包括質(zhì)量,。 　�,。ǘ�）充分發(fā)揮市場的決定性作用 　　中國共產(chǎn)黨十八屆三中全會指出，要緊緊圍繞使市場在資源配置中起決定性作用,，深化經(jīng)濟體制改革,，堅持和完善基本經(jīng)濟制度，加快完善現(xiàn)代市場體系,、宏觀調(diào)控體系,、開放型經(jīng)濟體系，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式,，加快建設創(chuàng)新型國家,，推動經(jīng)濟更有效率、更加公平,、更可持續(xù)發(fā)展,。其中，最吸引眼球的地方就是市場起“決定性作用”,，相對以往市場起“基礎性作用”的提法,，無疑是將市場在中國經(jīng)濟體系中的地位提到了一個新的高度。 　　與此同時,，全會將經(jīng)濟體制改革確定為全面深化改革的重點,，核心問題是處理好政府和市場的關系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用。處理好政府和市場的關系,，應該從兩個維度入手,。 　　第一個維度：完善市場體系。就是建設“統(tǒng)一開放,、競爭有序”的市場體系,，這是發(fā)揮市場“決定性作用”的基礎。在這里,，所謂“統(tǒng)一”,，是指市場不應是“分割的”，也不是“碎片化”的,，而是一個整體,，因此必須疏通包括土地市場和金融市場在內(nèi)的各要素市場之間的聯(lián)系通道；所謂“開放”,，既包括“對外開放”,，也包括“對內(nèi)開放”，特別是要加大對國內(nèi)民間資本的開放,；所謂“競爭”,，是指市場參與主體要足夠多，要打破國有企業(yè)壟斷,，降低市場準入門檻,，通過充分的市場競爭形成各種生產(chǎn)要素價格；所謂“有序”,，是指政府依法管理經(jīng)濟活動,，堅持“公開、公平,、公正”的原則,，也就是提高市場透明度，每一個市場主體都有公平地參與市場競爭機會,，政府對所有市場主體都要“不偏不倚”,。具體來講，就是加快形成企業(yè)自主經(jīng)營,、公平競爭,，消費者自由選擇、自主消費,，商品和要素自由流動,、平等交換的現(xiàn)代市場體系，著力清除市場壁壘,，提高資源配置效率和公平性,。 　　第二個維度：政府轉(zhuǎn)變職能,。要發(fā)揮好政府的作用，首要問題是要正確界定政府和市場的邊界,。既然市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用,，政府就只能發(fā)揮“服務性”和“輔助性”的作用，也就是當“市場失靈”的時候,，政府要及時予以“彌補”,；反過來說,，如果市場能夠辦的事情,，就應該交給市場去辦。因此,，政府要進一步“簡政放權”,，要為建立“統(tǒng)一開放、競爭有序”的市場體系“保駕護航”,，也就是要建立一個“服務型政府”,、“高效率政府”、“廉潔的政府”和“法制化政府”,。從現(xiàn)實情況看,，各級政府在處理自身與市場之間關系問題上往往“越位”、“錯位”和“缺位”,，政府行政審批事項,、直接插手微觀經(jīng)濟活動還很多，嚴重阻礙了市場經(jīng)濟的健康發(fā)展,。因此,，要建立科學的宏觀調(diào)控機制，提高政府治理效率,。具體來講,，就是切實轉(zhuǎn)變政府職能，深化行政體制改革,，創(chuàng)新行政管理方式,，增強政府公信力和執(zhí)行力。要健全宏觀調(diào)控體系,，全面正確履行政府職能,，優(yōu)化政府組織結(jié)構，提高科學管理水平,。 　　全會還指出,，要推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，這自然離不開財稅體制改革,。財政是國家治理的基礎和重要支柱,，科學的財稅體制是優(yōu)化資源配置、維護市場統(tǒng)一、促進社會公平,、實現(xiàn)國家長治久安的制度保障,。筆者以為，財稅體制改革必須完善立法,，明確事權,，穩(wěn)定稅負，透明預算,，提高效率,，建立現(xiàn)代財政制度，發(fā)揮中央和地方兩個積極性,。調(diào)動地方政府積極性,，首先必須解決地方政府財權和責任不匹配的問題，也就是把一些關乎老百姓基本養(yǎng)老,、醫(yī)療,、失業(yè)和義務教育等社會保障責任統(tǒng)一到中央政府手里，要增加中央政府的責任,；同時,，要穩(wěn)定增加地方政府收入來源，促使地方政府擺脫對“土地財政”依賴,，建立透明,、有效的地方政府融資機制。要公平地籌集,、分配,、管理和使用公共資源，強化財政部門統(tǒng)一管理政府收支相關事宜,，同時加強人大和審計部門對于財政收支的審批和事后審計,。大幅提高國有企業(yè)上繳利潤比例，適當劃撥國有上市公司股權用于補充社�,；�金賬戶,。結(jié)構性減稅重點是清理整頓各種行政事業(yè)性收費和政府性基金，大幅降低非稅收入比重,。加快推進“營改增”,，實現(xiàn)全行業(yè)和全區(qū)域覆蓋；開征環(huán)境稅,，提高資源稅稅率,，增加覆蓋范圍；推進財產(chǎn)稅制建設,，完善個人所得稅稅制改革,。 　�,。ㄈ�）深化金融改革需要系統(tǒng)性思維 　　中國共產(chǎn)黨十八屆三中全會強調(diào)，必須更加注重改革的系統(tǒng)性,、整體性和協(xié)同性,。金融改革不能“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”,，要避免陷入“碎片化”,。一言以蔽之，就是要樹立系統(tǒng)性思維,，把金融改革的目標,、實現(xiàn)目標的路徑，以及影響目標實現(xiàn)的各種因素作為一個“系統(tǒng)”來研究,，充分體現(xiàn)“系統(tǒng)”的整體性,、結(jié)構性,、開放性和動態(tài)性的特點,。 　　第一，金融改革的系統(tǒng)性思維是一種整體性思維,。 　　對金融改革作整體研究,，必須全面綜合考察金融系統(tǒng)的成分、層次,、結(jié)構,、功能和內(nèi)外聯(lián)系的立體網(wǎng)絡。在整體性思維指導下具體分析,，通過逐級逐次綜合,，達到總體綜合。完整的金融系統(tǒng)包括三個層面的構成部分,，即政府層面的貨幣政策和金融監(jiān)管,，市場層面的金融市場及其運行機制，以及微觀層面的金融機構及其業(yè)務,。在三個層面上如果存在任何一方面的功能缺失,，都會對其他方面產(chǎn)生影響。系統(tǒng)性思維的整體性,，要求金融改革必須有利于促進金融體系整體功能優(yōu)化,，在此基礎上提出金融改革總體目標，以及滿足實現(xiàn)目標的條件,，再提出能夠創(chuàng)造這些條件的各種可選擇方案,，最后通過比較各方案優(yōu)劣，擇優(yōu)而實現(xiàn)之,。 　　例如,，我國貨幣政策及其工具選擇,，不能僅僅抽象地認為要從“直接調(diào)控方式”向“間接調(diào)控方式”轉(zhuǎn)變，從“數(shù)量型工具”向“價格型工具”轉(zhuǎn)變,。從金融系統(tǒng)整體性出發(fā),，需要考慮在市場層面上完善貨幣政策傳導機制，在微觀層面上提高國有金融機構的經(jīng)營效率等問題,。如果缺乏這兩個方面的配套,，只是孤軍深入地推進宏觀層面改革，效果難免會大打折扣,。再例如,，不久前我國恢復推出國債期貨交易，旨在打造貨幣市場利率的“風向標”,，但由于利率市場化改革存在諸多不配套,，特別是交易所債券市場與銀行間債券市場相互分割，加之國債期貨交易設計也有某些“技術性”不足,，影響了投資者的套利交易,，致使國債期貨市場表現(xiàn)一直清淡，基本沒有達到預期目標,。我國金融改革總體目標是“市場化”,，在總體目標統(tǒng)領下，需要具體深入考慮金融系統(tǒng)各部分功能和各市場主體行為方式的重新構造,。在利率市場化過程中,，金融機構同業(yè)競爭將加劇，市場風險也將上升,，這對金融機構的“風險定價”能力是一個考驗,，這就要求加快國有金融機構內(nèi)部經(jīng)營機制的改革，完善內(nèi)控機制和激勵機制,，同時還要提高員工專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守,。 　　第二，金融改革的系統(tǒng)性思維是一種結(jié)構性思維,。 　　金融改革旨在優(yōu)化金融系統(tǒng)的整體功能,，在維護金融系統(tǒng)基本穩(wěn)定前提下提高金融資源的配置效率，若要實現(xiàn)此目的,，就必須調(diào)整金融系統(tǒng)結(jié)構,。結(jié)構不調(diào)整，功能優(yōu)化必然無從談起,。我國金融服務于實體經(jīng)濟存在的最大結(jié)構性問題,，就是服務于小微企業(yè)的小微金融機構數(shù)量太少，金融體系的組織結(jié)構與實體經(jīng)濟的組織結(jié)構存在明顯的不匹配,。另一個結(jié)構性問題,，就是直接融資比例偏低,，金融風險過多集中于銀行體系。在一些金融交易機制設計方面,，也存在結(jié)構性缺陷,。例如，近期里中央銀行正式運行貸款基礎利率（Loan Prime Rate,，LPR）的集中報價和發(fā)布機制,。首批報價行共9家，在每個工作日商業(yè)銀行報出本行貸款基礎利率的基礎上,，剔除最高,、最低各1家報價之后，將剩余報價作為有效報價,，通過加權計算得出貸款基礎利率,。毫無疑問，這是利率市場化改革的重大舉措,。但是,，考慮到報價行中的大型國有銀行“塊頭”太大了，9家報價行結(jié)構就不盡合理,，按照貸款權重計算的貸款基礎利率,，顯然不能代表通過充分競爭形成的價格,，嚴重影響了貸款基礎利率的權威性,。在現(xiàn)有條件下利率市場化改革很難大步邁進，原因就是我國金融體系的大型國有銀行處于壟斷地位,，信貸市場是一個典型賣方市場,，作為資金使用者的企業(yè)，特別是小微企業(yè),，在討價還價方面明顯處于弱勢地位,，全面放開貸款利率管制很可能會抬高企業(yè)融資成本。 　　按照事物內(nèi)在邏輯關系,，利率市場化必須以擴大民營資本“市場準入”為前提,，即需要發(fā)展由民間資本發(fā)起設立的小微金融機構。近年來,，“民間資本發(fā)起設立小微金融機構”呼聲不絕于耳,，但是監(jiān)管部門一直很謹慎，原因就在于這一改革尚不具有“可操作性”,，還缺乏“配套”的中央和地方適當分權的“分層監(jiān)管體制”,、存款保險制度、金融機構破產(chǎn)制度,，以及貸款擔保制度,，等等,。若不建立分層監(jiān)管體制，便不能發(fā)揮地方政府積極性和落實相應責任,，也就不能消除中國銀監(jiān)會等部門的后顧之憂,。若不建立存款保險制度和金融機構破產(chǎn)制度，就不能解決可能出現(xiàn)的小微金融機構市場退出問題,。若不借鑒我國臺灣地區(qū)中小企業(yè)信用保證基金運作經(jīng)驗,，建立由銀行、政府和企業(yè)合理分擔風險的貸款擔保制度,，就不能實現(xiàn)逆周期的宏觀審慎監(jiān)管,，以及避免陷入“合成謬誤”，即當經(jīng)濟周期處于下行通道,，所有金融機構為了規(guī)避風險而減少貸款,，個體金融機構風險減小了，這似乎是正確選擇,，但系統(tǒng)性風險反而增加了,。正是基于此，十八屆三中全會《決定》在專門論及金融改革時強調(diào),，“允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構”,、“界定中央和地方金融監(jiān)管職責和風險處置責任”、“建立存款保險制度”,，以及“完善金融機構市場化退出機制”,。 　　第三，金融改革的系統(tǒng)性思維是一種開放性思維,。 　　開放性思維要求我們關注金融系統(tǒng)內(nèi)部因素和外部環(huán)境的有機耦合,，時間和空間的辯證統(tǒng)一，又要在思維中把握金融系統(tǒng)的立體層次,、立體結(jié)構和總體功能,。具體來講，在金融改革中需要處理好三個方面關系：一是金融系統(tǒng)與實體經(jīng)濟的關系,，二是金融改革與其他經(jīng)濟體制改革的關系,，三是金融改革與金融開放的關系。就第一方面來講,，我們要汲取美國經(jīng)濟過度“虛擬化”的深刻教訓,，堅持金融為實體經(jīng)濟服務原則，但也不能因噎廢食,，全盤否定資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新,。就第二方面來講，金融改革需要與其他經(jīng)濟體制改革密切配合,，相互促進,，產(chǎn)生協(xié)同效應,。比如，如果不深化國有企業(yè)產(chǎn)權改革和治理機制改革,，就無法徹底改變國有企業(yè)固有的預算軟約束機制,，也就無法提高國有企業(yè)對銀行利率的敏感性，因而會削弱利率市場化改革的效果,。就第三方面來講,，服務貿(mào)易特別是金融服務一直是我國經(jīng)濟的一塊短板，目前迫切需要研究在新一輪經(jīng)濟全球化浪潮下的我國金融改革和對外開放問題,。 　　最近一個時期,，發(fā)達國家主導、并在加快推進跨太平洋伙伴關系協(xié)議（TPP）,、跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴關系協(xié)議（TTIP）和多邊服務業(yè)協(xié)議（PSA）的談判,，意欲制定新的國際游戲規(guī)則，對我國形成了巨大挑戰(zhàn),。經(jīng)驗表明,，開放可以“倒逼”改革。因此,，大家希望中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)能夠創(chuàng)造出“可復制”“可推廣”的經(jīng)驗,，特別是在利率市場化、匯率自由化,、資本項目開放和人民幣國際化方面“先行先試”,，然后向全國推廣，加快擴大改革開放的成果,。但是,，上海自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新概括起來，即“一線放開,，二線管住，區(qū)內(nèi)自由”,�,！耙痪�放開，區(qū)內(nèi)自由”是比較容易做到的,，“二線管住”恐怕就不是那么容易,。防止在“境內(nèi)”與“關外”之間從事各種非法走私和制度套利活動，特別是防止外部金融風險向境內(nèi)滲透和傳播,，這對金融監(jiān)管提出了新挑戰(zhàn),。另外，還需要研究在全國范圍內(nèi)合理設立自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略布局問題,。 　　第四,，金融改革的系統(tǒng)性思維是一種動態(tài)性思維,。 　　系統(tǒng)內(nèi)部諸要素之間聯(lián)系及系統(tǒng)與外部環(huán)境之間的聯(lián)系都不是靜態(tài)的，金融改革也要隨著外部條件變化而調(diào)整,。例如,，人民幣國際化是指人民幣獲得國際市場廣泛認可和接受，發(fā)揮計價單位,、交換媒介和價值儲藏的功能,，即成為“國際結(jié)算貨幣、投資貨幣和儲備貨幣”,。因此,，傳統(tǒng)觀點認為，人民幣國際化應該沿著“結(jié)算貨幣→投資貨幣→儲備貨幣”的路徑依次演進,。但是,，當我國成為世界第二大經(jīng)濟體和第一大貨物貿(mào)易國的時候，培育人民幣的國際結(jié)算,、投資和儲備職能恐怕就不能固守這一教條,。眼下，歐美國家都在進行深刻的經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整,，美元地位下降是長期趨勢,，國際貨幣多元化勢不可擋，經(jīng)濟全球化發(fā)展日新月異,，時不我待,。在新的形勢下，人民幣“三大職能”必須整體加速推進,。同時,，人民幣國際化路徑也不必固守“先周邊化，后區(qū)域化,；先亞洲化,，后全球化”的套路，而是盡可能地向世界各地整體推進,；也就是,，我國商品和對外投資流向哪里，中資金融機構就設在哪里,，金融業(yè)務就覆蓋到哪里,，人民幣也就流向哪里。否則,，將會喪失歷史機遇,。 　　目前，銀行存款利率市場化成了難啃的骨頭。如前所述,，似乎應該先放開對民間資本市場準入,，才能推進利率市場化改革，但現(xiàn)在情況變了,，銀行貸款利率市場化已經(jīng)率先推出,，而改革是不能倒退的，這就需要動態(tài)調(diào)整相關計劃,，及時把沒做的工作“找補”回來,，以避免形勢朝著預期相反方向發(fā)展。金融機構充分競爭格局在短期內(nèi)是不可能形成的,，而且即便有了一大批中小金融機構,，由于存在信息不對稱問題，普通儲戶是很難在不同金融機構之間做出理性選擇的,。一個大概率事件,，就是一些中小金融機構采取“高息攬儲”策略，這將導致我國銀行體系系統(tǒng)性金融風險上升,。因此,，要加快建立配套的存款保險制度、金融機構破產(chǎn)制度和貸款擔保制度,。但是,，這還不夠。一個現(xiàn)實選擇就是大力發(fā)展“儲蓄替代性”金融產(chǎn)品,，比如大額可轉(zhuǎn)讓存單（CDs）,，促進銀行存款業(yè)務競爭。現(xiàn)在資產(chǎn)證券化呼聲很高,，但是融資證券化也非常重要,，不應厚此薄彼。只有在銀行資產(chǎn)負債表兩邊同時“做文章”,，才能根本解決銀行期限結(jié)構“錯配”問題,，也才能有效推進銀行存款利率的市場化。 第 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 頁