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[進(jìn)入汶川地震專題]
汶川地震引起了人們對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的普遍關(guān)注。在近日召開的“中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上,，復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系系主任徐文虎表示,，國家今年會(huì)啟動(dòng)巨災(zāi)保障機(jī)制的研究設(shè)計(jì)。
據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì),，截至6月7日,，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案24.9萬件，已付賠款2.81億元,。然而,，相對(duì)于專家估算的數(shù)千億元經(jīng)濟(jì)損失來說，這個(gè)數(shù)字無異于杯水車薪,。巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的缺失,，讓中國保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)中沒有發(fā)揮出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)作用。
巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制構(gòu)建加快進(jìn)行
“從某種意義上來說,，這次地震給中國保險(xiǎn)業(yè)帶來一個(gè)機(jī)會(huì),，國家會(huì)就此來提倡、支持建立巨災(zāi)保障機(jī)制,�,！毙煳幕⒃跁�(huì)上說。
徐的估計(jì)與此前國內(nèi)官方機(jī)構(gòu)的表態(tài)不謀而合,。5月29日,，中國保監(jiān)會(huì)政策研究室綜合處副處長吉昱華在2008年度巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)研討會(huì)上表示，“保監(jiān)會(huì)目前正在制定數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，第一套巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)主要覆蓋地震,、洪水和臺(tái)風(fēng),，計(jì)劃于2008年底完成�,！�
據(jù)了解,，這一項(xiàng)目是保監(jiān)會(huì)與世界銀行聯(lián)合進(jìn)行的“中國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)與實(shí)證研究”課題的一部分。吉昱華稱,，民政部,、財(cái)政部及部分再保險(xiǎn)公司也加入了這一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目的研究，標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)將包括巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)兩大類,。
國務(wù)院發(fā)展研究中心亦于不久前撰寫了一份內(nèi)部調(diào)研報(bào)告,，建議應(yīng)盡快明確政府和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制中的職能和角色定位。
與此同時(shí),，瑞士再保險(xiǎn)公司宣布,，公司目前正在與四個(gè)亞洲國家進(jìn)行商討，推銷其巨災(zāi)保險(xiǎn),。雖然瑞士再保險(xiǎn)公司不愿透露參與談判的亞洲國家的名字,，但它在今年早些時(shí)候出臺(tái)的一份研究報(bào)告中指出，2007年造成死亡人數(shù)最多的災(zāi)害發(fā)生在孟加拉國,、印度,、中國和巴基斯坦這四個(gè)亞洲國家。
另據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道,，全國人大財(cái)經(jīng)委將在6月初對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)行專題研討,。種種跡象表明，中國高層即將專題討論巨災(zāi)保險(xiǎn)體制,，巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建有望提速,。
建立巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體
慕尼黑再保險(xiǎn)中國區(qū)人壽總經(jīng)理張路群在論壇上說：“再保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)保險(xiǎn)體系中的角色相當(dāng)特殊，且無法取代,。今年年初的雪災(zāi)和近日的地震尤其凸顯了這一點(diǎn),。”
據(jù)張路群介紹,，面對(duì)巨災(zāi),，國際再保險(xiǎn)公司通常會(huì)借助豐厚的資本金儲(chǔ)備、全球分散風(fēng)險(xiǎn)的能力和豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，把直保公司難以承受的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭沙袚?dān)的風(fēng)險(xiǎn),。與此同時(shí)，再保險(xiǎn)公司還會(huì)通過發(fā)行巨災(zāi)債券的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給投資者,，有效地減少巨災(zāi)沖擊,，提高保障的程度，從而形成保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司和政府機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)的框架,。
瑞士再保險(xiǎn)公司的自然巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)專家周俊華博士最近給中國保監(jiān)會(huì)遞交了一份報(bào)告——《國外巨災(zāi)保險(xiǎn)的主要模式及瑞士再保險(xiǎn)關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的意見和建議》,。報(bào)告建議中國未來可以考慮建立巨災(zāi)共同體計(jì)劃，實(shí)行共保,。
巨災(zāi)共同體的核心思想是：根據(jù)損失的大小,，所有利益相關(guān)方，包括個(gè)人,、保險(xiǎn)公司,、再保險(xiǎn)公司、政府等在承擔(dān)災(zāi)害損失的時(shí)候扮演不同的角色,。周俊華介紹說,，在損失很小時(shí)，由購買保險(xiǎn)的個(gè)人自己承擔(dān)免賠額以內(nèi)的損失,；發(fā)生中小型災(zāi)難時(shí),，保險(xiǎn)公司承擔(dān)大部分損失；而對(duì)于重大自然災(zāi)害,，則由再保險(xiǎn)公司或由資本市場承擔(dān)大部分損失,。如果發(fā)生罕見的自然巨災(zāi)損失，金融行業(yè)無力提供足夠保障時(shí),，政府可以參與進(jìn)來,，成為最后的保險(xiǎn)人,。
張路群在會(huì)上說,，由于地震、海嘯,、颶風(fēng)等自然災(zāi)害損失巨大,，幾乎沒有任何一家直保公司能夠單獨(dú)承擔(dān)。因此,，保險(xiǎn)公司需要做到自身的風(fēng)險(xiǎn)防范,，充分利用再保險(xiǎn)公司分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，給人們提供全面,、合理的保障,。
“保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)公司的專業(yè)所在就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理,，”中國平安保險(xiǎn)股份有限公司品牌宣傳部副總經(jīng)理盛瑞生在論壇上表示,，汶川地震之后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)其在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,，尤其是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)上仍有很多工作要做,。比如新風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、發(fā)現(xiàn)后能否產(chǎn)品化，風(fēng)險(xiǎn)可否把握等,。 |