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[進入汶川地震專題]
汶川地震引起了人們對于巨災(zāi)保險制度的普遍關(guān)注,。在近日召開的“中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上,，復(fù)旦大學(xué)保險系系主任徐文虎表示,，國家今年會啟動巨災(zāi)保障機制的研究設(shè)計,。
據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)計,，截至6月7日,，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案24.9萬件,，已付賠款2.81億元,。然而,，相對于專家估算的數(shù)千億元經(jīng)濟損失來說,，這個數(shù)字無異于杯水車薪。巨災(zāi)保險制度的缺失，讓中國保險業(yè)在巨災(zāi)中沒有發(fā)揮出相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)作用,。
巨災(zāi)保險機制構(gòu)建加快進行
“從某種意義上來說,，這次地震給中國保險業(yè)帶來一個機會，國家會就此來提倡,、支持建立巨災(zāi)保障機制,。”徐文虎在會上說,。
徐的估計與此前國內(nèi)官方機構(gòu)的表態(tài)不謀而合,。5月29日，中國保監(jiān)會政策研究室綜合處副處長吉昱華在2008年度巨災(zāi)風(fēng)險研討會上表示,，“保監(jiān)會目前正在制定數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn),，第一套巨災(zāi)風(fēng)險數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)主要覆蓋地震、洪水和臺風(fēng),，計劃于2008年底完成,。”
據(jù)了解,，這一項目是保監(jiān)會與世界銀行聯(lián)合進行的“中國巨災(zāi)風(fēng)險管理制度設(shè)計與實證研究”課題的一部分,。吉昱華稱，民政部,、財政部及部分再保險公司也加入了這一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項目的研究,，標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)將包括巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)和保險交易數(shù)據(jù)兩大類。
國務(wù)院發(fā)展研究中心亦于不久前撰寫了一份內(nèi)部調(diào)研報告,，建議應(yīng)盡快明確政府和商業(yè)保險機構(gòu)在巨災(zāi)保險機制中的職能和角色定位,。
與此同時，瑞士再保險公司宣布,，公司目前正在與四個亞洲國家進行商討,，推銷其巨災(zāi)保險。雖然瑞士再保險公司不愿透露參與談判的亞洲國家的名字,，但它在今年早些時候出臺的一份研究報告中指出,，2007年造成死亡人數(shù)最多的災(zāi)害發(fā)生在孟加拉國、印度,、中國和巴基斯坦這四個亞洲國家,。
另據(jù)相關(guān)媒體報道，全國人大財經(jīng)委將在6月初對巨災(zāi)保險進行專題研討,。種種跡象表明,，中國高層即將專題討論巨災(zāi)保險體制，巨災(zāi)保險機制的構(gòu)建有望提速,。
建立巨災(zāi)保險共同體
慕尼黑再保險中國區(qū)人壽總經(jīng)理張路群在論壇上說：“再保險公司在巨災(zāi)保險體系中的角色相當(dāng)特殊,，且無法取代,。今年年初的雪災(zāi)和近日的地震尤其凸顯了這一點�,！�
據(jù)張路群介紹,，面對巨災(zāi)，國際再保險公司通常會借助豐厚的資本金儲備,、全球分散風(fēng)險的能力和豐富的風(fēng)險管理能力,，把直保公司難以承受的風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)榭沙袚?dān)的風(fēng)險。與此同時,，再保險公司還會通過發(fā)行巨災(zāi)債券的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給投資者,，有效地減少巨災(zāi)沖擊，提高保障的程度,，從而形成保險公司,、再保險公司和政府機構(gòu)共同分擔(dān)的框架。
瑞士再保險公司的自然巨災(zāi)風(fēng)險專家周俊華博士最近給中國保監(jiān)會遞交了一份報告——《國外巨災(zāi)保險的主要模式及瑞士再保險關(guān)于巨災(zāi)保險的意見和建議》,。報告建議中國未來可以考慮建立巨災(zāi)共同體計劃,，實行共保。
巨災(zāi)共同體的核心思想是：根據(jù)損失的大小,，所有利益相關(guān)方,，包括個人、保險公司,、再保險公司,、政府等在承擔(dān)災(zāi)害損失的時候扮演不同的角色。周俊華介紹說,，在損失很小時,，由購買保險的個人自己承擔(dān)免賠額以內(nèi)的損失；發(fā)生中小型災(zāi)難時,，保險公司承擔(dān)大部分損失,；而對于重大自然災(zāi)害，則由再保險公司或由資本市場承擔(dān)大部分損失,。如果發(fā)生罕見的自然巨災(zāi)損失，金融行業(yè)無力提供足夠保障時,，政府可以參與進來,，成為最后的保險人。
張路群在會上說,，由于地震,、海嘯、颶風(fēng)等自然災(zāi)害損失巨大,，幾乎沒有任何一家直保公司能夠單獨承擔(dān),。因此,，保險公司需要做到自身的風(fēng)險防范，充分利用再保險公司分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險,，給人們提供全面,、合理的保障。
“保險行業(yè),、保險公司的專業(yè)所在就是對風(fēng)險的管理,，”中國平安保險股份有限公司品牌宣傳部副總經(jīng)理盛瑞生在論壇上表示，汶川地震之后,，保險公司發(fā)現(xiàn)其在風(fēng)險的識別,，尤其是風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)上仍有很多工作要做。比如新風(fēng)險的識別,、發(fā)現(xiàn)后能否產(chǎn)品化,，風(fēng)險可否把握等。 |