“興業(yè)銀行北海分行高管卷款30億元潛逃”的傳言一語成讖,。興業(yè)銀行南寧分行6月8日在公開發(fā)布的澄清中表示，“興業(yè)銀行北海分行成立于2010年12月29日,，屬于興業(yè)銀行南寧分行下轄二級分行,。涉案人蘇瑜于2010年7月進入興業(yè)銀行北海分行籌建組工作，于2015年3月27日主動向分行遞交離職申請,，分行批準與其解除勞動合同,。蘇瑜在北海分行先后任企業(yè)金融客戶經(jīng)理、業(yè)務三部負責人,，并非網(wǎng)傳高管”,。
專家認為，員工在銀行內(nèi)部簽訂借貸合同而銀行不知情,，銀行需要承擔風控和管理上的責任,。另外，僅蘇瑜一人之力就能“網(wǎng)羅”2000多名客戶,，令人生疑,。
借銀行信用高息引誘客戶“放貸”
《經(jīng)濟參考報》記者了解到，蘇瑜在2012年就開始以“銀行過橋貸款業(yè)務”的名義和一些熟人或客戶“合作”,，將其資金歸集私下去做高利貸,，并“分紅”給這些貸款人非常高的收益。2014年11月,，蘇瑜以“需要短期資金貸款周轉”的名義再次向“老客戶”吸納資金,，最終卷款消失，不知去向,。
有媒體報道,，那些出資的受害人都是在興業(yè)銀行的辦公室里與蘇瑜簽訂的合同，且在簽訂合同時,，蘇瑜可以對出資人提供借款人的身份證和已經(jīng)得到興業(yè)銀行北海分行批準的借款續(xù)貸審批單,，所有程序設計得合情合理。事實上,，蘇瑜事先早已準備好的36枚企業(yè)公章均系偽造,。
根據(jù)受害者的陳述，蘇瑜被指2014年12月至2015年3月間,，利用“幫辦銀行過橋業(yè)務賺取高額利息（過橋貸）”為由,，誘騙興業(yè)銀行多名大客戶共約30億元（報案額11.6億元）。2015年5月中旬,，興業(yè)銀行北海分行接到北海市公安局通報,，該分行前員工蘇瑜涉嫌個人非法集資，已于5月14日被立案，目前案件在調(diào)查階段,。
興業(yè)銀行南寧分行在澄清公告中表示,，“在獲知蘇瑜涉案信息后，興業(yè)銀行南寧以及北海兩級分行成立專項調(diào)查小組,，就其涉及業(yè)務進行了全面內(nèi)部排查,，未發(fā)現(xiàn)銀行資金卷入其中。目前,，該行北海分行經(jīng)營,、財務狀況與對外服務均正常�,！�
銀行風控責任難推諉
自2011年底,，放高利貸、非法集資等行為開始在民間蔓延,。在如此環(huán)境下,，部分地區(qū)基層銀行員工借機參與其中，作案手法如出一轍,。在高利息回報的引誘與銀行信用的背書下,，不少人愿意出資借貸。
有專家質(zhì)疑稱,，員工在銀行內(nèi)部簽訂借貸合同而銀行不知情,，銀行需要承擔風控和管理上的責任。就蘇瑜案件而言,，私下辦理“銀行過橋貸款業(yè)務”近3年,，網(wǎng)羅2000多名客戶，難道僅憑一己之力,？按照以往的類似案件，往往會有銀行某些高管參與其中,。不過,，在目前的調(diào)查中，尚未披露是否有興業(yè)銀行北海分行高管涉案,。
另外,，“從以往經(jīng)驗來看，該類案件通常偵破困難,，主要是調(diào)查取證方面,，銀行內(nèi)部和客戶各執(zhí)一詞，很難還原事情原貌,�,！蹦彻簿謧刹槿耸空f。站在銀行的角度，通常對外口徑是“臨時工所為”或者“前員工個人行為”,。銀行一般很難對這樣的事件承擔責任,，或者給予客戶賠償。
監(jiān)管出聲：絕不姑息
針對銀行風險案件頻發(fā),，銀監(jiān)會日前發(fā)布了《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》,，《通知》要求，嚴守業(yè)務管理,、風險合規(guī)及審計監(jiān)督“三道防線”,，同時要求銀行業(yè)“看好自己的門”、“管好自己的人”,，加強營業(yè)場所和員工行為的管理,。
《通知》明確，嚴守業(yè)務管理,、風險合規(guī)及審計監(jiān)督“三道防線”,，加強內(nèi)控體系建設，落實主體責任,，針對開戶,、資金匯劃、對賬,、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個柜面業(yè)務關鍵環(huán)節(jié),，都提出了具體的監(jiān)管要求。
銀監(jiān)會調(diào)研發(fā)現(xiàn),，最難處置的是,，案件涉及銀行員工內(nèi)外勾結。要以責任的劃定為前提,，一旦確認之后要進行嚴厲追責問責,。在內(nèi)控管理中，銀行最需要的是加強員工行為管理,。銀監(jiān)會要求,，銀行業(yè)金融機構應于近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取相應措施,，嚴肅整改,。
據(jù)統(tǒng)計，2014年初至2015年3月末,，銀行業(yè)案件防控形勢嚴峻,。在銀監(jiān)會近期的調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)涉及柜臺業(yè)務大案,、要案就有數(shù)十起,，涉資數(shù)十億元,。銀監(jiān)會相關負責人介紹，這些大案,、要案分為三類,，其中，銀行負全責的為極少數(shù),；銀行無需負責,、跟銀行實際無關的案件有12起，涉資20億元,；銀行參與其中,，負部分責任的案件有19起，涉資11億元,。從案發(fā)數(shù)量看,，銀行須負責的占到2/3，但金額上看則不足1/3,。
《通知》指出,，要加大問責力度，確保已經(jīng)發(fā)生的風險事件處置的程序公平,、方式合理,、結果公正。實行涉事機構所在一級分行和總行業(yè)務條線的雙線查處及雙線整改問責,。在對風險事件直接責任人進行嚴肅問責的同時,，對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業(yè)務條線管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問責,。對于性質(zhì)嚴重,、負面影響大的風險事件，要比照案件問責標準嚴肅問責,，絕不姑息,，并建立內(nèi)部舉報核查制度。
