醞釀多年的存款保險(xiǎn)制度終于露出了“廬山真面目”,。11月30日，國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站公布了《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》(以下簡稱征求意見稿),。為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度,，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)金融穩(wěn)定,，央行起草了征求意見稿，共23條,，并向社會(huì)征求意見,，截止時(shí)間為2014年12月30日。
征求意見稿規(guī)定,，在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu)),，應(yīng)當(dāng)依照條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn),。投保機(jī)構(gòu)在中國境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不適用前款規(guī)定,。但是,，中國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。
征求意見稿第五條規(guī)定,，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,，最高償付限額為人民幣50萬元。央行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、存款結(jié)構(gòu)變化,、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額,，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
央行對此解釋為,，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的,，全額賠付;超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償,。對50萬元的最高償付限額,，央行根據(jù)2013年底的存款情況進(jìn)行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款,。這意味著,，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障，不會(huì)受到損失,。而且,，這個(gè)限額并不是固定不變的，央行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、存款結(jié)構(gòu)變化,、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行,。
征求意見稿規(guī)定,，社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由央行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定,，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn),。
“特別需要說明的是，按照征求意見稿的規(guī)定,，即使個(gè)別小存款銀行發(fā)生了被接管,、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金,，支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)問題的存款銀行進(jìn)行‘接盤’,，收購或者承擔(dān)其業(yè)務(wù)、資產(chǎn),、負(fù)債,。”央行稱,，這樣存款人的存款將轉(zhuǎn)移到其他銀行,，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無法由其他銀行收購,、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款,。這也是世界各國的通行做法,。
