摘要：為了依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)金融穩(wěn)定,，中國(guó)人民銀行起草了《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱征求意見稿）。為進(jìn)一步增強(qiáng)立法的公開性和透明度，提高立法質(zhì)量，現(xiàn)將征求意見稿及說明全文公布。
為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度,，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)金融穩(wěn)定,，中國(guó)人民銀行起草了《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱征求意見稿）。為進(jìn)一步增強(qiáng)立法的公開性和透明度,，提高立法質(zhì)量,，現(xiàn)將征求意見稿及說明全文公布，向社會(huì)征求意見。有關(guān)單位和各界人士可以在2014年12月30日前,，通過以下三種方式提出意見：
一,、登陸中國(guó)政府法制信息網(wǎng)（http://www.chinalaw.gov.cn），通過網(wǎng)站首頁(yè)左側(cè)的《法規(guī)規(guī)章草案意見征集系統(tǒng)》,，對(duì)征求意見稿提出意見,。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市2067信箱（郵政編碼：100035）,，并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌按婵畋ｋU(xiǎn)條例征求意見”字樣,。
三、通過電子郵件方式發(fā)送至：[email protected],。
存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）
第一條
為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度,，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)金融穩(wěn)定,，制定本條例,。
第二條
在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu)）,，應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn),。
投保機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不適用前款規(guī)定,。但是,，中華人民共和國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。
第三條
本條例所稱存款保險(xiǎn),，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi),，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款,，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度,。
第四條
被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是,，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款,、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。
第五條
存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元,。中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化,、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額,，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付,；超出最高償付限額的部分,，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)償付存款人的被保險(xiǎn)存款后,，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對(duì)投保機(jī)構(gòu)相同清償順序的債權(quán),。
社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定,，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),。
第六條 存款保險(xiǎn)基金的來源包括：
（一）投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi),；
�,。ǘ┰谕侗C(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；
�,。ㄈ┐婵畋ｋU(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益,；
（四）其他合法收入,。
第七條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)：
�,。ㄒ唬┲贫úl(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則；
�,。ǘ┲贫ê驼{(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)；
�,。ㄈ┐_定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率,；
（四）歸集保費(fèi),；
�,。ㄎ澹┕芾砗瓦\(yùn)用存款保險(xiǎn)基金；
�,。┮勒毡緱l例的規(guī)定采取早期糾正措施和風(fēng)險(xiǎn)處置措施,；
（七）在本條例規(guī)定的限額內(nèi)及時(shí)償付存款人的被保險(xiǎn)存款,；
�,。ò耍﹪�(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他職責(zé)。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院決定,。
第八條 本條例施行前已開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)在存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)辦理投保手續(xù)。
本條例施行后開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)自工商行政管理部門頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi),，按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理投保手續(xù),。
第九條
存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r,、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整,，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。
各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率,，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定,。
第十條 投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交納的保費(fèi)，按照本投保機(jī)構(gòu)的被保險(xiǎn)存款和存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)確定的適用費(fèi)率計(jì)算,，具體辦法由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定,。
投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的要求定期報(bào)送被保險(xiǎn)存款余額、存款結(jié)構(gòu)情況以及與確定適用費(fèi)率,、核算保費(fèi),、償付存款相關(guān)的其他必要資料。
投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定,，每6個(gè)月交納一次保費(fèi),。
第十一條 存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循安全,、流動(dòng),、保值增值的原則，限于下列形式：
�,。ㄒ唬┐娣胖袊�(guó)人民銀行,；
�,。ǘ┩顿Y政府債券,、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券,；
�,。ㄈ﹪�(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。
第十二條
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)編制存款保險(xiǎn)基金收支的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,、報(bào)表,，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布,。
存款保險(xiǎn)基金的收支應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,，并依法接受審計(jì)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督。
第十三條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé),，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的,，可以進(jìn)行核查：
（一）投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化,，可能需要調(diào)整適用費(fèi)率的,，對(duì)涉及費(fèi)率計(jì)算的相關(guān)情況進(jìn)行核查,；
（二）投保機(jī)構(gòu)保費(fèi)交納基數(shù)可能存在問題的,，對(duì)其存款的規(guī)模,、結(jié)構(gòu)以及真實(shí)性進(jìn)行核查；
�,。ㄈ⿲�(duì)投保機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息,、資料的真實(shí)性進(jìn)行核查。
對(duì)核查中發(fā)現(xiàn)的重大問題,，應(yīng)當(dāng)告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),。
第十四條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)參加金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，并與中國(guó)人民銀行,、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等金融管理部門,、機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過信息共享機(jī)制獲取有關(guān)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,、檢查報(bào)告和評(píng)級(jí)情況等監(jiān)督管理信息,。
前款規(guī)定的信息不能滿足控制存款保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)、保證及時(shí)償付,、確定差別費(fèi)率等需要的,，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以要求投保機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送其他相關(guān)信息。
第十五條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的情形的,，可以對(duì)其提出風(fēng)險(xiǎn)警示,。
第十六條
投保機(jī)構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅度下降，嚴(yán)重危及存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的,，投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu),、中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)采取補(bǔ)充資本,、控制資產(chǎn)增長(zhǎng),、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施,。
投保機(jī)構(gòu)有前款規(guī)定情形,，且在存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)未改進(jìn)的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以提高其適用費(fèi)率,。
第十七條
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)有《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條,、第三十九條規(guī)定情形的，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法采取相應(yīng)措施,。
第十八條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以選擇下列方式使用存款保險(xiǎn)基金,，保護(hù)存款人利益：
（一）在本條例規(guī)定的限額內(nèi)直接償付被保險(xiǎn)存款,；
�,。ǘ┪衅渌细裢侗C(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)代為償付被保險(xiǎn)存款,；
（三）為其他合格投保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,、損失分?jǐn)偦蛘哔Y金支持,，以促成其收購(gòu)或者承擔(dān)被接管、被撤銷或者申請(qǐng)破產(chǎn)的投保機(jī)構(gòu)的全部或者部分業(yè)務(wù),、資產(chǎn),、負(fù)債。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在擬訂存款保險(xiǎn)基金使用方案選擇前款規(guī)定方式時(shí),，應(yīng)當(dāng)遵循基金使用成本最小的原則,。
第十九條 有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi),，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：
�,。ㄒ唬┐婵畋ｋU(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；
�,。ǘ┐婵畋ｋU(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算,；
（三）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng),；
�,。ㄋ模┙�(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定及時(shí),、足額償付存款,。
第二十條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：
�,。ㄒ唬┻`反規(guī)定收取保費(fèi),；
（二）違反規(guī)定使用,、運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金,；
�,。ㄈ┻`反規(guī)定不及時(shí),、足額償付存款；
�,。ㄋ模E用職權(quán),、玩忽職守的其他行為。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員貪污受賄,、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密,，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的,，依法給予處分,。
第二十一條
投保機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,，予以記錄并作為調(diào)整該投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率的依據(jù)：
（一）未依法投保,；
�,。ǘ┪匆婪皶r(shí)、足額交納保費(fèi),；
�,。ㄈ┪窗凑找�(guī)定報(bào)送信息、資料或者報(bào)送虛假的信息,、資料,；
（四）拒絕或者妨礙存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的核查,；
�,。ㄎ澹┓恋K存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施存款保險(xiǎn)基金使用方案。
投保機(jī)構(gòu)有前款規(guī)定情形的,，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)投保機(jī)構(gòu)的主管人員和直接責(zé)任人員予以公示,。投保機(jī)構(gòu)有前款第二項(xiàng)規(guī)定情形的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)還可以按日加收未交納保費(fèi)部分0.05%的滯納金,。
第二十二條 本條例施行前,，已被國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法決定撤銷或者人民法院已受理破產(chǎn)申請(qǐng)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不適用本條例,。
第二十三條 本條例自 年 月 日起施行,。
