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隨著我國宏觀經(jīng)濟下行壓力增加以及金融風險加快釋放，今年以來第三方理財兌付風險事件發(fā)生較為頻繁,，既擾亂了我國金融市場秩序，也給眾多投資者帶來經(jīng)濟損失,，需要引起高度關(guān)注,，特別是應當進一步明確由地方政府監(jiān)管第三方理財機構(gòu)，抓緊出臺第三方理財監(jiān)管規(guī)則,。
客觀上說,，在我國居民財富管理意識增強，理財需求旺盛的背景下,，若能有效規(guī)范,，第三方理財機構(gòu)有可能成為繼第三方支付機構(gòu)之后的一個新興業(yè)態(tài)。但是在現(xiàn)階段,，我國第三方理財機構(gòu)運行總體較為混亂,，對其較大的潛在風險應抓緊出臺具體監(jiān)管辦法,。
所謂第三方理財，就是指獨立的理財中介機構(gòu),，不代表銀行,、證券、保險等金融機構(gòu),，獨立分析客戶財務(wù)狀況和理財需求,，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù),。但在我國,，第三方理財多以投資管理公司面目出現(xiàn)，在超市或商場門口招攬客戶,，以高額收益為誘餌,，吸收客戶資金，信息透明度極低,，運作很不規(guī)范,，與國外規(guī)范運行的第三方理財機構(gòu)相去甚遠。而以投資公司名義設(shè)立的第三方理財機構(gòu)不具備經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的牌照,，門檻較低,，為部分機構(gòu)利用第三方理財名義行非法集資之實提供了極大便利。部分第三方理財機構(gòu)與私募基金的業(yè)務(wù)存在混同,，且與正規(guī)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運作相聯(lián)系,，一旦出現(xiàn)風險，有可能會形成對正規(guī)金融體系的較大沖擊,。在我國現(xiàn)行的監(jiān)管體制下,，第三方理財監(jiān)管屬于地方金融監(jiān)管的范疇，而地方金融監(jiān)管能力整體有限,，且無相應法律法規(guī),，監(jiān)管工具欠缺，大致存在少有監(jiān)管或監(jiān)管真空的狀況,。
近年來,，尤其是最近一段時間,第三方理財機構(gòu)老板跑路事件發(fā)生較為頻繁，往往涉及眾多投資人,，嚴重擾亂了正常的金融秩序,，需要加強監(jiān)管以降低整體運行風險。
首先要進一步明確由地方政府監(jiān)管第三方理財機構(gòu),。第三方理財不擁有金融業(yè)務(wù)許可證,，屬于正規(guī)金融領(lǐng)域之外，由地方政府監(jiān)管較為妥當,。因此,，需要從中央層面進一步劃分金融監(jiān)管當局與地方金融監(jiān)管的職責,，明確由地方金融監(jiān)管第三方理財機構(gòu)，并確定第三方理財機構(gòu)的門檻準入條件,、監(jiān)管指標,、監(jiān)管約束與工具、罰則等,。
其次要提高地方政府監(jiān)管第三方理財機構(gòu)的能力,。加強地方金融監(jiān)管人才儲備與培養(yǎng)，加強監(jiān)管隊伍建設(shè),；從準入到退出,，依法合規(guī)監(jiān)管，把控第三方理財機構(gòu)整體運行風險,；建立第三方理財機構(gòu)監(jiān)管框架,，強化日常風險監(jiān)測分析，統(tǒng)籌安排非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查工作,，督促第三方理財機構(gòu)規(guī)范運營,。
第三是要建立第三方理財機構(gòu)監(jiān)管信息共享與監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。第三方理財機構(gòu)業(yè)務(wù)運作離不開正規(guī)金融體系,，加強監(jiān)管信息共享,，有助于形成監(jiān)管合力。應該看到,，第三方理財機構(gòu)的風險處置也往往離不開正規(guī)金融體系的配合,，由此信息共享與監(jiān)管協(xié)調(diào)極為必要。同時,，地方政府部門之間的配合與協(xié)作,，是及時有效處置第三方理財機構(gòu)風險事件的前置條件，如果沒有公安,、法院等司法部門介入,，以及工商部門配合，第三方理財機構(gòu)風險處置無法想象,。
同時,，鑒于第三方理財機構(gòu)主要客戶群仍為缺乏風險意識的投資者，因此加強投資者風險教育是規(guī)范第三方理財機構(gòu)業(yè)務(wù)運作的重要基礎(chǔ),。
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