自2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái),，受國(guó)內(nèi)外多重因素影響，浙江企業(yè)資金鏈,、互保鏈危機(jī)頻現(xiàn),，民營(yíng)企業(yè)群體內(nèi)部長(zhǎng)期建立的信用體系受到較大破壞。記者近期在浙江采訪了解到,，盡管當(dāng)前國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)的不利因素在逐步消退,，但受制于銀企關(guān)系持續(xù)緊張的“死結(jié)”未解，已經(jīng)影響到企業(yè),、銀行等各方對(duì)未來(lái)發(fā)展的信心,，亟待引起重視。
“跑路潮”重創(chuàng)銀企關(guān)系
以民營(yíng)企業(yè)為主要經(jīng)濟(jì)支撐的浙江,，在發(fā)展過(guò)程中曾長(zhǎng)期得益于浙商群體自身的誠(chéng)信傳統(tǒng)和良好的銀企關(guān)系,。但記者近期在杭州、溫州,、紹興等地調(diào)研發(fā)現(xiàn),，銀行和民企之間關(guān)系已從“蜜月期”步入“緊張期”。
“信用,，曾是我這代浙商最美好的回憶,�,！睖刂菅坨R龍頭企業(yè)信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林回憶說(shuō),，在上世紀(jì)80、90年代的溫州,，企業(yè)家剛開(kāi)始做生意,，互相借錢幾十萬(wàn)，就放在編織袋里拿走,，連數(shù)都不數(shù),�,！昂髞�(lái)企業(yè)有了出納、會(huì)計(jì),，相互資金往來(lái)就正規(guī)一點(diǎn),，但打一個(gè)電話，一天之內(nèi)借個(gè)上千萬(wàn)也沒(méi)問(wèn)題,，連借條也不用寫,。”
但在2011年9月,，曾因資金鏈斷裂,，身背20億巨債無(wú)力償還的胡福林出走美國(guó)，成為當(dāng)時(shí)轟動(dòng)全國(guó)的“跑路潮”標(biāo)志性事件,，此外,，各地也不時(shí)出現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)主出走事件。盡管胡福林經(jīng)多方勸解后回國(guó)并致力于企業(yè)重組,、慢慢還債,，但他坦承，當(dāng)年溫州企業(yè)主的“跑路潮”,，為當(dāng)前銀企關(guān)系陷入僵局開(kāi)了惡例,。
在溫州，記者對(duì)農(nóng)業(yè)銀行,、建設(shè)銀行,、民生銀行及浙江本省的臺(tái)州銀行、溫州銀行等多家駐溫州機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人采訪了解到,，各銀行普遍對(duì)民營(yíng)企業(yè)感到“憂心忡忡,、顧慮重重”。建設(shè)銀行溫州分行一名負(fù)責(zé)人說(shuō),，“尤其是眼睜睜看到一些欠債不還的企業(yè)主,，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到親戚名下后，任由企業(yè)破產(chǎn)也不還債,，個(gè)人照樣瀟灑生活,，我們都快氣死了，還拿他沒(méi)辦法,�,！�
“2008年后一段時(shí)間，銀行追著企業(yè)放貸款,；2011年以后一段時(shí)間,，企業(yè)求著銀行放貸款；最近來(lái)看,，銀行對(duì)民企到了又憐又恨的地步,�,！鞭r(nóng)業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“銀行前兩年的利潤(rùn)就拿來(lái)填這幾年的不良貸款了,�,！�
銀企之間破碎的信用關(guān)系直接影響到信貸質(zhì)量的下降。統(tǒng)計(jì)顯示,，當(dāng)前浙江不良貸款“雙升”態(tài)勢(shì)令人擔(dān)憂：截至6月末,，全省不良貸款余額1356億元，比年初增加157億元,；不良貸款率1.96%,，比年初上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。從企業(yè)看,，新增不良貸款多集中在中型企業(yè)和小型企業(yè),，不良率分別較年初上升0.4和0.37個(gè)百分點(diǎn)。從區(qū)域看,，新增不良貸款主要集中于寧波,、紹興、溫州和金華,。
銀企“互不信任”危及實(shí)體經(jīng)濟(jì)
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),，當(dāng)前，以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的信用體系受到破壞后,，已經(jīng)對(duì)金融市場(chǎng)各方,、企業(yè)信心、實(shí)體經(jīng)濟(jì)等多方面帶來(lái)不利影響,，亟待引起重視,。
在不良貸款持續(xù)攀升、資金鏈擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)影響下,，浙江原有良好的市場(chǎng)信用體系遭到較大破壞,，不僅銀行與企業(yè)之間互不信任，銀行之間,、企業(yè)之間也互不信任,。溫州市政府今年4月專門下發(fā)文件，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“同進(jìn)共退”行動(dòng),，目的就在于協(xié)調(diào)不同銀行采取一致步調(diào),；紹興諸暨市實(shí)施逃廢債“黑名單”制度，通過(guò)報(bào)紙,、電視等大眾媒體定期向社會(huì)公布當(dāng)事人姓名,、住址、未償債金額等信息,，并限制他們的高檔消費(fèi)和出行,，也在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生了強(qiáng)烈反響。不少企業(yè)主感嘆,，過(guò)去“一個(gè)電話借幾百萬(wàn)”的時(shí)代已經(jīng)一去不返,，現(xiàn)在借幾萬(wàn)都難了。
此外,，受各種逃廢債,、抽壓貸等負(fù)面影響，企業(yè)融資成本,、市場(chǎng)交易成本居高不下,，令各級(jí)政府出臺(tái)的扶持企業(yè)政策難以產(chǎn)生實(shí)際效果。
企業(yè)家信心明顯不足,。不少企業(yè)反映,，相比2009年國(guó)際金融危機(jī)時(shí)期企業(yè)困難“來(lái)得快去得也快”的局面，當(dāng)前企業(yè)面臨的則是“溫水煮青蛙”式的煎熬,。處于持續(xù)“緊”環(huán)境中,，一些企業(yè)想轉(zhuǎn)型升級(jí)，但沒(méi)有好的方向或技術(shù),、資金支撐,，面臨“不敢轉(zhuǎn)、不會(huì)轉(zhuǎn)”的困境,；一些企業(yè)不投資不擴(kuò)產(chǎn),，處于蟄伏觀望狀態(tài)。
不良資產(chǎn)清收遭遇法律困境
“信心重于黃金”如今已成市場(chǎng)共識(shí),。一些地方政府,、企業(yè)主和銀行表示，當(dāng)前浙江銀企各方關(guān)系成為下一步發(fā)展的癥結(jié),，關(guān)鍵就在于缺乏有效,、快速處置出險(xiǎn)企業(yè)不良資產(chǎn)的良好手段，亟待多措并舉攻克難點(diǎn),，進(jìn)而加強(qiáng)市場(chǎng)預(yù)期管理,，約束企業(yè)不良行為，讓銀行和資質(zhì)好的企業(yè)逐步恢復(fù)信心,，最終促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)步健康發(fā)展,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供輸血、造血功能,。
從現(xiàn)實(shí)來(lái)看,，出險(xiǎn)企業(yè)不良資產(chǎn)清收轉(zhuǎn)化仍存在法律層面和操作層面的重重困難。如一些刑事、民事交叉類案件在程序上因需適用“先刑后民”原則,，且涉及法院,、公安(經(jīng)偵)、政府(處置小組)等多個(gè)部門,，一方面不良資產(chǎn)清理清收和風(fēng)險(xiǎn)化解內(nèi)外部壓力大,，一方面司法進(jìn)度緩慢，且加之借貸類案件數(shù)量龐大等因素,，導(dǎo)致不良貸款處置周期漫長(zhǎng),，也給了企業(yè)惡意逃廢債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時(shí)間和空間,。
溫州銀監(jiān)分局建議,，在當(dāng)前形勢(shì)下，政府和監(jiān)管部門必須要進(jìn)行必要干預(yù),，尤其針對(duì)幫扶后的企業(yè)存在惡意逃廢債,、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為，需要政府加強(qiáng)事后監(jiān)督管理,，加強(qiáng)對(duì)違法行為的打擊力度,。
此外，一些銀行負(fù)責(zé)人建議,，受困于司法處置流程較慢,，銀行希望通過(guò)轉(zhuǎn)讓、以物抵債等手段加快處置進(jìn)程,，但面臨的稅收等壓力較大,，希望有關(guān)部門給予必要的稅收政策等配套支持。
從企業(yè)角度來(lái)說(shuō),，當(dāng)前銀企關(guān)系緊張,，直接導(dǎo)致市場(chǎng)呈現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的結(jié)果，一些自身?xiàng)l件較好的企業(yè)也受困于互保鏈,、資產(chǎn)縮水等影響而面臨危機(jī),。當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)家建議，政府可通過(guò)建立轉(zhuǎn)貸資金池,、重新評(píng)估廠房土地價(jià)值等方式,，“讓資質(zhì)不錯(cuò)的企業(yè)能緩過(guò)這口氣，可以活下去,，就是給市場(chǎng)最大的信心,。”
