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“一年間,，大數(shù)據(jù)為沒(méi)有抵押和擔(dān)保的中小微企業(yè)解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監(jiān)測(cè)中小微企業(yè)貸后資金總額達(dá)100億元,，未發(fā)生一筆不良……”在近日由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì),、中國(guó)投資協(xié)會(huì)新興產(chǎn)業(yè)中心舉辦的“大數(shù)據(jù)信用融資實(shí)踐報(bào)告暨國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》周年媒體座談會(huì)”上,，由我國(guó)第一家大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)——金電聯(lián)行北京信息技術(shù)有限公司披露的一組數(shù)字。有關(guān)專家認(rèn)為,，目前中國(guó)有5000萬(wàn)家中小微企業(yè),，由于抵押物不足、信息缺失導(dǎo)致的融資難題亟待解決,。而大數(shù)據(jù)信用的出現(xiàn),，將成為化解這個(gè)問(wèn)題的有力抓手和突破口。
當(dāng)前,，中小微企業(yè)融資難是制約我國(guó)中小微企業(yè)繁榮發(fā)展的瓶頸,。然而，中小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵是以財(cái)報(bào)為核心的傳統(tǒng)信用評(píng)價(jià)模式,，對(duì)財(cái)報(bào)信息不充分,，信用積累和抵押資源不充足的中小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)難以進(jìn)行有效的評(píng)價(jià)。因此,，破題中小微企業(yè)融資難必須創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)模式,。2014年8月8日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》,，首次提出了大數(shù)據(jù)信用服務(wù)的理念,，強(qiáng)調(diào)從企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、人才及技術(shù),、納稅繳費(fèi),、勞動(dòng)用工、用水用電等“軟信息”找信用,，并把它作為化解因缺信用和缺信息造成的中小微企業(yè)融資難問(wèn)題的重要舉措,。可以說(shuō),，《實(shí)施意見(jiàn)》極大地促進(jìn)了大數(shù)據(jù)在金融信用領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展,。
大數(shù)據(jù)信用是大數(shù)據(jù)理論與云技術(shù)在信用領(lǐng)域的一種革命性應(yīng)用，是金電聯(lián)行在歷時(shí)6年的開(kāi)發(fā)研究中建立起的基于客觀信用理論的科技信用評(píng)價(jià)體系,。由于它不依賴財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析,，從數(shù)據(jù)采集、評(píng)價(jià)全部通過(guò)計(jì)算機(jī)完成,，創(chuàng)建一個(gè)大批量,、高效能、全風(fēng)控,、低成本的信用評(píng)價(jià)模式,，有效地化解了中小微企業(yè)會(huì)計(jì)信息失真,，沒(méi)有信用積累和抵押、擔(dān)保資源,，難以進(jìn)行信用評(píng)價(jià)的問(wèn)題,，不僅可以開(kāi)展成批量的企業(yè)信用評(píng)價(jià)，而且還大大降低了企業(yè)融資的門檻,，使其獲得真正的信用貸款,，因此深受中小微企業(yè)、商業(yè)銀行和政府部門的青睞,。
為貫徹落實(shí)《實(shí)施意見(jiàn)》精神,，把對(duì)支持中小微企業(yè)的政策真正落在實(shí)處，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì),、中國(guó)投資協(xié)會(huì)新興產(chǎn)業(yè)中心,，以各種形式積極組織推進(jìn)大數(shù)據(jù)信用的應(yīng)用與發(fā)展。一年來(lái),，金電聯(lián)行為中小微企業(yè)服務(wù)的信用貸款總額由20多億元提高了一倍多,，達(dá)40多億元；公益和商業(yè)服務(wù)的中小微企業(yè)總數(shù)也達(dá)到上萬(wàn)家,；合作的銀行包括中國(guó)民生銀行,、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,、平安銀行,、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等近十家,；業(yè)務(wù)覆蓋上海,、北京、天津,、浙江,、山東、河北,、江蘇,、安徽、重慶等十幾個(gè)地區(qū),，產(chǎn)生了廣泛的社會(huì)影響,。7月23日，李克強(qiáng)總理在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上,，明確要求運(yùn)用大數(shù)據(jù)等手段提升監(jiān)管水平,，讓信用成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的“基礎(chǔ)樁”，大數(shù)據(jù)信用在社會(huì)經(jīng)濟(jì)管理中的作用日益凸顯。
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