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| 趙乃育 繪 |
前不久,，工商總局對于銀行,、電信等行業(yè)中多項霸王條款提出批評,，此舉引起社會高度關(guān)注�,！督�(jīng)濟參考報》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),，霸王條款目前仍普遍存在，有時消費者即使遇到霸王條款,，想要維權(quán)也實屬不易,。更有甚者，有些條款被驗明是霸王條款已十多年,，目前仍頑強“存活”,。那么，究竟是什么原因?qū)е掳酝鯒l款難以除盡,，消費者真的沒招了嗎,？
免責條款頻被濫用
說起霸王條款，很多消費者都有親身經(jīng)歷,。那么,，對于消費者而言，哪些霸王條款最為常見呢,？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在銀行,、電信,、汽車等行業(yè)，霸王條款最為普遍。
在諸多霸王條款中,，最常見的就是濫用免責條款,。上海市消費維權(quán)律師志愿者王軍旗律師表示，多數(shù)“網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)協(xié)議”都有不可抗力條款,，即約定在遇到不可抗力時,，銀行如果沒有執(zhí)行客戶的指令，可以不承擔責任,。但是,，對于什么是不可抗力，銀行卻沒有任何說明,。此外,，電信運營商在推出對網(wǎng)絡(luò)進行擴容,、調(diào)速,、軟件升級等措施時，對由此可能導致消費者無法正常使用互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)而造成的損失,，也不承擔任何責任——這些都是典型的霸王條款,。
上海市消費者權(quán)益保護委員會副主任趙皎黎說,，在我們的工作中,，免責條款被消費者投訴的比較集中,。比如，消費者本想買銀行理財產(chǎn)品,，但拿到的卻是保險產(chǎn)品,。可消費者一旦簽名之后,，所有風險都由消費者承擔,，不少老人就因此受損。
北京問天律師事務(wù)所主任律師張遠忠則舉例說,，多數(shù)銀行規(guī)定,，凡是憑用戶名、密碼發(fā)生的資金轉(zhuǎn)移都被認為是儲戶行為,。這意味著,，無論銀行是否有過失行為，責任都需要由消費者承擔,，這顯然是不合理的,。
另一種普遍存在于電信、汽車行業(yè)的霸王條款,，是強搭硬售,。知名電信分析師付亮告訴記者，幾乎所有的運營商合約手機中,，都被強制安裝了不可卸載的非必需應用軟件,。在電信運營商的促銷活動中,，往往最后一條加上“本活動解釋權(quán)歸本公司所有”,，這也是典型的霸王條款。
中國汽車流通協(xié)會常務(wù)理事賈新光,、中保研汽車技術(shù)研究院院長馮君等專家指出,，在汽車購置環(huán)節(jié)中，經(jīng)銷商受廠商限制,，存在最低限價的問題,，在進口汽車領(lǐng)域尤為明顯。還有不少汽車廠商在售車同時,，還強行搭售保險,。在售后環(huán)節(jié)，對問題汽車不主動召回,、變相私下召回的情況時常存在,，這些霸王條款的危害更大。
再就是強加“不平等條約”,。記者采訪發(fā)現(xiàn),，有些銀行向貸款企業(yè)提出不合理要求,，例如搭售理財產(chǎn)品、保險,、信用卡,，或是攤派承兌匯票業(yè)務(wù)、要求配比存款等形式的貸款搭售,。
浙江溫州一家皮鞋公司負責人告訴記者,，在銀行信貸額度緊張的情況下，想獲得貸款一般都要先存款,�,！安煌y行不同額度的比例不一樣，在10%到20%不等,，甚至還有要求全額返存的,。理財產(chǎn)品也是，也會要求企業(yè)主強行購買,，這個一般會占到貸款數(shù)量的20%,。”
監(jiān)管松,、維權(quán)難成主因
霸王條款并非新話題,，但是，有些霸王條款就是能長期存在,。記者查閱資料發(fā)現(xiàn),，2003年中消協(xié)就提出電信業(yè)一些霸王條款，例如因工程施工網(wǎng)絡(luò)建設(shè)臨時服務(wù)中斷不承擔責任等,。但是，類似條款如今仍普遍存在于電信業(yè)合約中,。2012年初,，銀監(jiān)會就明文規(guī)定“七不準”，例如不允許以貸轉(zhuǎn)存,、借貸搭售,、以貸收費等。但是在操作中,，相關(guān)行為仍屢禁不絕,。
是什么原因?qū)е掳酝鯒l款野火燒不盡呢？
監(jiān)管機構(gòu)未能有效監(jiān)督是原因之一,。張遠忠告訴記者,，監(jiān)管機構(gòu)本應起到監(jiān)管作用，但有時反而會偏袒被監(jiān)管機構(gòu),。
再就是,，有些行業(yè)的市場化程度不足和專業(yè)性過高,，也導致霸王條款長期寄生其中。王軍旗認為,，盡管近年銀行業(yè),、電信業(yè)的政策逐步放開，但國有企業(yè)仍是絕對主導者,，所以不可避免地處于相對強勢的地位,。“這種交易地位的不平等,，也容易導致霸王條款”,。
付亮表示，相對于其他行業(yè)而言,，電信和銀行業(yè)的計費體系非常復雜,，服務(wù)方式更為多樣化，這造成了該行業(yè)不容易被外界理解,。同時,，有一些過時條款沒有及時修改，也被用戶認定為霸王條款,。而且,，電信業(yè)和銀行業(yè)在面對質(zhì)疑時，“不解釋”的姿態(tài)更讓用戶不滿,。
此外,，面對霸王條款時，消費者的維權(quán)途徑也非常狹窄,。上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師認為,，目前消費者維權(quán)的主要方式，就是向消保委及政府監(jiān)管部門投訴,，或者向法院提起民事訴訟,。但是，向消保委及政府監(jiān)管部門投訴,，處理周期較長,，對個案的幫助程度相對有限。向法院提起民事訴訟,，則維權(quán)成本更高,。
亟待“組合拳”保民生
對于霸王條款，專家建議,，必須要從法律,、監(jiān)管、維權(quán)等多方面著手,，讓霸王條款的受益者得不償失,。同時,，還要引入競爭機制，讓消費者面對霸王條款時,，還有用腳投票的權(quán)利,。
趙皎黎告訴記者，缺乏法律層面的定性,，霸王條款就會呈現(xiàn)“春風吹又生”的局面,。對于服務(wù)業(yè)來說，政府應該推動操作性強的法律法規(guī),，保護消費者的合法權(quán)益,。畢竟消費者是弱勢群體，法律理應多保護弱者,。
業(yè)內(nèi)人士認為,，為何十多年前都被指出的霸王條款，如今仍能招搖過市,，就是相關(guān)禁令級別不夠,。若上升到法律層面，則有望斬草除根,。
王軍旗建議,，進一步推進立法，暢通維權(quán)渠道,，建立減免訴訟費,、支持敗訴方承擔律師費、支持懲罰性賠償?shù)扔欣谙M者的機制,，從而鼓勵消費者維權(quán),。
業(yè)內(nèi)人士表示，霸王條款的收益和成本也是極其不對等,，這種怪相應打破,。根據(jù)工商總局信息，截至今年3月底,，工商系統(tǒng)共約談銀行、電信企業(yè)7400多次,，發(fā)出行政建議書1萬多份,，責令整改通知書4500多份，立案查處1200多件,，但收繳罰沒款只有2200多萬元,。與銀行、電信行業(yè)從霸王條款帶來的收益相比,，這點罰沒款顯然沒有震懾效應,。
此外,，應破除一些行業(yè)的壟斷行為，讓霸王條款在競爭中自生自滅,。相關(guān)專家認為,，需要引入充分的市場競爭，從而讓壟斷企業(yè)丟掉依靠壟斷地位占領(lǐng)市場的依賴思想,，回歸到以服務(wù)爭取客戶的市場本質(zhì),。只有充分的競爭，給消費者更多的選擇權(quán),，才能從根本上清除滋生“霸王條款”的土壤,。
近期，奔馳,、奧迪等品牌的豪車都在調(diào)價,。以奧迪A6L為例，此次調(diào)整后,，該車型的“零整比”將從411%降至291%,。業(yè)內(nèi)人士指出，這與發(fā)改委的反壟斷調(diào)查密不可分,。由此可見,，霸王條款也并非不敗金身，關(guān)鍵還應敢于亮劍,。
短評：不知還需多久才能和“霸王條款”徹底說“分手”,？
