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“被告人吳英，你可以為自己辯護(hù)”,，法官說(shuō)道,。“我認(rèn)為我不構(gòu)成集資詐騙罪,，但我認(rèn)可構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,。”吳英低聲說(shuō),。
2011年4月7日,，浙江省金華市中級(jí)人民法院，吳英集資詐騙案二審在東四法庭開(kāi)庭,。法庭門(mén)外,，二三百米長(zhǎng)的路，幾十個(gè)法警層層把守,。
這是案發(fā)至今4年來(lái),，吳英首次認(rèn)罪,。在浙江，集資詐騙,、非法吸收公眾存款和正常的民間借貸,，涇渭從來(lái)不分明。按照《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定,，非法吸收公眾存款罪比集資詐騙罪輕,，最高刑期為10年，而集資詐騙罪量刑最高可判死刑,。
從2006年一夜暴富,，到2007年身陷囹圄，再到2009年12月18日,，28歲的吳英以集資詐騙罪一審被判處死刑,。年輕的吳英走過(guò)了一條坎坷不平路，被捕時(shí),，吳英身家據(jù)傳有38億元,，資產(chǎn)位列楊瀾(40億元)之后，在胡潤(rùn)女富豪榜排名第6,。
雖然吳英因“集資詐騙罪”一審被判處死刑,，但是在《中國(guó)新聞周刊》的采訪中，記者發(fā)現(xiàn)吳英的家鄉(xiāng)人并不恨吳英,。許多受訪者包括溫州,、義烏,、金華的政府人士,、普通百姓，也包括借錢(qián)給吳英的老板甚至有點(diǎn)同情吳英,。
這實(shí)在是一個(gè)公眾已經(jīng)聽(tīng)了很多年,、很多遍的集資故事。在過(guò)去幾十年里,，類(lèi)似的故事一再在中國(guó)的浙江沿海等地上演,。在改革開(kāi)放之前，民間借貸最繁榮的地區(qū),，亦非常巧合地與中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展最興盛的地區(qū)重合,。
“如果把吳英判了死刑，大家就不走(民間集資)這條路了,？這不太可能,！”楊林，浙江義烏一位既做建筑建材生意,、也參與民間放貸的老板這樣告訴《中國(guó)新聞周刊》,。他稱(chēng),，浙江的民間借貸資本，即便在吳英一審判決之后,，依然活躍異常,。楊林和他身邊的朋友還預(yù)測(cè)，未來(lái)民間借貸的范圍更會(huì)越來(lái)越廣,，總量會(huì)越來(lái)越大,，形式也會(huì)趨于多樣，并將催生出各種形式的民間借貸主體,。
著名財(cái)經(jīng)作家吳曉波認(rèn)為,，這是在現(xiàn)有金融體系結(jié)構(gòu)不合理的背景下發(fā)生的制度性悲劇�,！耙粋�(gè)很可能的情況是,，再過(guò)若干年，隨著中國(guó)金融體制的市場(chǎng)化改革,，吳英們的行為應(yīng)是符合商業(yè)規(guī)律和合法的,。”
顯然,，吳英的罪與罰,，生與死，已經(jīng)不僅僅只關(guān)乎吳英個(gè)人,。
28歲的借貸高手吳英
浙江省東陽(yáng)市歌山鎮(zhèn)塘下村,，上個(gè)世紀(jì)80年代還只是浙西南一個(gè)兩百多人的村子。和溫州等其他縣市一樣,，東陽(yáng)人早早開(kāi)始另謀出路,，“窮鄉(xiāng)僻壤”的東陽(yáng)在改革開(kāi)放之初就悄悄囤積起巨大的財(cái)富。
如今,，浙江省道通往東陽(yáng)市區(qū)的高速途中,，懸掛著各種各樣的巨幅廣告牌，木雕,、家具,、影視城等等，街道上駛過(guò)一輛比一輛豪華的名車(chē),。這里的每個(gè)人都想當(dāng)老板,，都在做生意，也都在講述,、傳播財(cái)富的故事,。
2006年，有關(guān)浙江省東陽(yáng)市的新聞里出現(xiàn)了這樣一條：“2億元現(xiàn)金買(mǎi)下東陽(yáng)世紀(jì)貿(mào)易城三層700多間鋪面,；一次性購(gòu)入高檔汽車(chē)20多輛,；部門(mén)經(jīng)理年薪50萬(wàn)到100萬(wàn)元,、保安月薪2100元；她開(kāi)的洗車(chē)店和洗衣店都是免費(fèi)的,�,！�
這個(gè)新聞的主角就是吳英。在東陽(yáng),，如今還盛傳著年僅26歲的她一夜暴富并揮金如土的各種神話,。而就在2005年，吳英在人們的眼里還只是縣城某服務(wù)場(chǎng)所的小老板,。再往前幾年,，吳英不過(guò)是一個(gè)在小美容院學(xué)習(xí)的“美容小妹”。
2006年4月開(kāi)始,，吳英的浙江本色控股集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)本色集團(tuán))突然在東陽(yáng)橫空出世：本色商貿(mào),、本色洗業(yè)、本色廣告,、本色酒店,、本色電腦網(wǎng)絡(luò)、本色裝飾材料,、本色婚慶服務(wù),、本色物流……本色系列公司一家接一家注冊(cè)，僅當(dāng)年8月14日,，吳英就一口氣注冊(cè)了3家公司,。吳英的本色版圖，直至當(dāng)年10月10日本色集團(tuán)成立(注冊(cè)資金1億元)最終組建完畢,。
然而,，隨著2007年2月吳英被刑拘，本色集團(tuán)最終僅存在了10個(gè)月,。
《中國(guó)新聞周刊》記者拿到的一審判決書(shū)顯示,，金華市中院認(rèn)為吳英在“明知沒(méi)有歸還能力,，仍虛構(gòu)借款用途,，以高息為誘餌，大肆向社會(huì)公眾集資,，并對(duì)取得的集資款?lèi)阂馓幏趾蛽]霍,，造成巨額資金不能返還，足以認(rèn)定其主觀上具有非法占有的故意”,，且“為了繼續(xù)集資,，被告人吳英用非法集資款先后虛假注冊(cè)了多家公司。公司成立后,，大多未實(shí)際經(jīng)營(yíng)或虧損經(jīng)營(yíng),，并采用虛構(gòu)事實(shí),，隱瞞真相，虛假宣傳等方法,，給社會(huì)公眾造成其公司具有雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力的假象,，以騙取更多的社會(huì)資金”。
褪去女富豪光環(huán)的吳英,，不過(guò)是一個(gè)出生于1981年5月的普通女孩,。“情緒忽好忽壞,，性子直,，涉世不深”，他的律師,，北京京都律師事務(wù)所律師楊照東告訴《中國(guó)新聞周刊》,，吳英是個(gè)很豪爽的人，有時(shí)候,，比男人還豪爽,，還大方。
楊照東在對(duì)吳英幾年的觀察,、了解之后發(fā)現(xiàn),，吳英是一個(gè)很勤奮的生意人，在工作上雷厲風(fēng)行,，風(fēng)風(fēng)火火,，“吳英甚至能夠在一天之內(nèi)兩次往返于廣州和義烏之間”。而且,，吳英不僅自己賺錢(qián),，她還會(huì)將賺錢(qián)的方法和機(jī)會(huì)讓給朋友，和朋友一同發(fā)財(cái),。吳英談生意不喜歡拖泥帶水,，據(jù)說(shuō)她曾用15分鐘談成一筆很大的生意，成則現(xiàn)金支付,，不成走人,。
一審被判死刑，吳英和家人并非沒(méi)有預(yù)料到,。年輕的吳英并不是近年來(lái)第一個(gè)因非法集資被判死刑的女性,。僅2009年，就有浙江麗水市杜益敏,，溫州市高秋荷,、鄭存芬三個(gè)人以“集資詐騙罪”判處死刑。若再遠(yuǎn)一點(diǎn),，1986年,，浙江省溫州市就爆發(fā)民間“抬會(huì)”(“抬會(huì)”是浙江南部對(duì)民間融資活動(dòng)的一種稱(chēng)呼)崩盤(pán)的惡性事件,，一個(gè)名叫鄭樂(lè)芬的33歲女子成為“首犯”，因吸納6200萬(wàn)元資金,，被溫州市中級(jí)人民法院以投機(jī)倒把罪判處死刑,。
但一次又一次死亡的代價(jià)，并沒(méi)能最終取締民間集資,。
歷史悠久的民間借貸傳統(tǒng)
2006年那一年,，吳英的商業(yè)版圖瞬間越鋪越大，但她的資金來(lái)源卻成了一個(gè)謎,。對(duì)吳英身世的各種揣測(cè)當(dāng)年在東陽(yáng)蔓延：走私,、賣(mài)軍火、傍大款,，還有人說(shuō)她是南洋軍閥遺孀,，繼承了一大筆遺產(chǎn)。直到相關(guān)案情公布,，吳英的資金往來(lái)脈絡(luò)方才水落石出：幾乎所有的資金都來(lái)自民間高利貸,。
吳英在4月7日的庭審中承認(rèn)，2006年成立8家公司的注冊(cè)資金1億元都是借來(lái)的,。她向林衛(wèi)平等人所借資金年回報(bào)率至少在50%以上,，部分達(dá)到100%，到后期資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),，甚至出現(xiàn)“3個(gè)月回報(bào)期”：即三個(gè)月的利息達(dá)100%,。即使不算利滾利，年息也在400%以上,。
高額的利息回報(bào)是吳英能迅速找到許多“下線”的重要原因,。在其公司繁盛時(shí)，甚至有人托關(guān)系,，才能把錢(qián)借給吳英,。在法院認(rèn)定借錢(qián)給吳英的林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵,、楊衛(wèi)江等11人背后,，還隱含著無(wú)數(shù)下線。
“在浙江,，民間借貸很多,，做生意沒(méi)有錢(qián)了，向朋友借錢(qián)再正常不過(guò),。幾乎可以判定，沒(méi)有一家民營(yíng)企業(yè)在起步階段沒(méi)有采用過(guò)外界口中的"集資"手段,，或是從民間資本進(jìn)行高利息借貸,�,！睖刂葜行∑髽I(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文告訴《中國(guó)新聞周刊》。
楊林也告訴記者,，在他小時(shí)候,，家里一旦有大事，例如生病,、大額教育支出,、生意啟動(dòng)資金等很多資金，都來(lái)自當(dāng)時(shí)村里的“抬會(huì)”,�,！皼](méi)有復(fù)雜的手續(xù)，彼此的信任靠親情和鄰里關(guān)系來(lái)維持,，可以說(shuō)是一種高效的民間融資方式,。”采訪中,，很多人均和《中國(guó)新聞周刊》記者提起自己當(dāng)年創(chuàng)業(yè)初期借貸融資的歷史,。民間拆借在很大程度上解決了浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資難問(wèn)題。
“在整個(gè)浙江,，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較早地完成了自下而上的原始積累,，數(shù)量龐大的民間資金沉淀下來(lái)，缺乏規(guī)范,、安全的出口,，中小企業(yè)數(shù)量又很大，自然形成了人脈在先,、資金流在后的民間融資渠道,。”周德文說(shuō),。
從搞實(shí)業(yè),，到溫州炒房團(tuán)、炒煤團(tuán),，背后都有民間借貸的影子,。楊林告訴《中國(guó)新聞周刊》，他現(xiàn)在的建筑公司有四個(gè)股東,，四個(gè)股東下面再有十個(gè)出資人,，十個(gè)出資人后面還有成百上千個(gè)下線，“公司就像是一個(gè)金字塔,，有無(wú)數(shù)的股東參與分紅,，很多企業(yè)的構(gòu)成都是這種形式。”
楊林最驕傲的一件事,，是他曾和朋友在3天之內(nèi)籌集到6.8億元,，用于某城市的舊城改造。楊林的朋友2008年在海南炒房時(shí),，也曾用過(guò)這種高效的民間借貸方式,，“3個(gè)億的房款一次付清�,！�
在溫州,，商人之間往往在茶樓會(huì)館間閑聊，如果聊到某個(gè)項(xiàng)目可行,，三五商人牽頭,，一晚上融資幾個(gè)億并不是什么難事。浙江的民間商人也普遍認(rèn)可這種集資方式,，即使有風(fēng)險(xiǎn)也在所不惜,。
《中國(guó)新聞周刊》記者采訪義烏一位葉姓曾經(jīng)借貸給吳英的人士時(shí)，這位葉姓人士反問(wèn)《中國(guó)新聞周刊》記者：“你們?yōu)槭裁凑J(rèn)為我會(huì)受騙,？”他把吳英的失敗,，歸咎于“經(jīng)驗(yàn)不足，投資方向沒(méi)把握好”,。他甚至說(shuō)：“我為什么要恨吳英,？借錢(qián)給吳英是我自己選的，我也沒(méi)看準(zhǔn),！說(shuō)她是騙子我不同意,，我們理解的風(fēng)險(xiǎn)，和你們理解的風(fēng)險(xiǎn)不一樣,�,！�
在采訪中，《中國(guó)新聞周刊》記者也發(fā)現(xiàn),，借錢(qián)給吳英的林衛(wèi)平,、駱華梅與吳英的私人交情，也并沒(méi)有像外人想象得那么好,，“借錢(qián)不過(guò)是一種普通的投資”,。
而一些借錢(qián)給吳英的掮客仍然相信，如果吳英不出事,，她或許就能把資金缺口補(bǔ)上,。對(duì)于掮客背后形形色色的借款人來(lái)說(shuō)，借貸出去的款項(xiàng),，也一般像雞蛋一樣分別投到各個(gè)籃子里,，不太會(huì)因?yàn)橐还P生意的失敗而徹底崩盤(pán),。
“如果沒(méi)有出事，本色(集團(tuán))的無(wú)形資產(chǎn)可能超過(guò)30億,�,！鼻笆鼋栀J給吳英的葉姓人士,，至今仍然相信吳英超前的商業(yè)模式一定能創(chuàng)造可觀的利潤(rùn),。在東陽(yáng)以及周邊的義烏等地，“本色集團(tuán)”的商業(yè)模式甚至仍然悄悄地被一些商家效仿,。
“不被抓,，就能還！”2009年4月,，吳英一審時(shí),，也曾斬釘截鐵地為自己“無(wú)罪”庭辯。
直到吳英一審被判死刑后,，民間對(duì)吳英是否罪該至死議論紛紛,，義烏市一位司法部門(mén)的知情人士對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，即使在金華市中院內(nèi)部,，亦有不同聲音。
政府人員參與借貸
在民間的融資背景中,，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)官員的影子,。
東陽(yáng)市公安局出具的“東公訴字[2007]第343號(hào)”《起訴意見(jiàn)書(shū)》，詳細(xì)羅列了吳英,、林衛(wèi)平,、楊衛(wèi)陵、楊志昂等8人的每一筆資金借貸情況,，其中,，涉案的義烏市公務(wù)員至少25人。
2006年3月30日,，吳英以到廣州投資白馬服裝城商鋪缺少資金為由,，從林衛(wèi)平處借到了首批500萬(wàn)元，至2007年1月5日最后一筆200萬(wàn)元入賬時(shí),，短短9個(gè)月時(shí)間,，吳英從林衛(wèi)平處借到了4.7億元。至案發(fā)時(shí),，吳英歸還林衛(wèi)平本金0.9707億元,，支付利息累計(jì)0.5001億元，尚欠3.7584億元,。
林衛(wèi)平,，原義烏市文化局文化稽查隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng),，在義烏官場(chǎng)有廣泛的人脈基礎(chǔ)。而《起訴意見(jiàn)書(shū)》認(rèn)定,，僅林衛(wèi)平一人涉及的債權(quán)人,，就包括義烏市10多名國(guó)家公務(wù)人員。除了林衛(wèi)平,，在法院認(rèn)定借錢(qián)給吳英的其他人背后,，還隱含著無(wú)數(shù)下線。
2007年,，新華社浙江分社刊發(fā)文章：經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí),，這些涉案?jìng)鶛?quán)人中沒(méi)有副科級(jí)以上的領(lǐng)導(dǎo)干部，只有極少數(shù)政府機(jī)關(guān)工作人員,。
文章還特別指出,，義烏、東陽(yáng)兩地市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍,，百姓較為富裕,，一些家庭經(jīng)濟(jì)條件較好的政府工作人員進(jìn)行投資行為也比較常見(jiàn)。
2010年7月,，吳英通過(guò)其代理律師,，將20多頁(yè)、數(shù)萬(wàn)字內(nèi)容的“上訴材料”,、“控告信”,、“檢舉材料”帶出看守所，提交至浙江省高級(jí)人民法院,。這是吳英被判死刑以來(lái),，第三次向省高院提交上訴材料。上訴材料中,，吳英記錄了她所經(jīng)手的每一筆借款及還款的數(shù)額,、用途，還詳細(xì)記錄了其行賄多名官員的情況,。
吳英的父親吳永正也稱(chēng),，一審判決后，吳英已在金華市看守所檢舉了當(dāng)?shù)丶s10名官員和銀行負(fù)責(zé)人的受賄行為,。其中,，以本色集團(tuán)所在地東陽(yáng)市的官員為主，但也涉及金華市官員,。
“金融業(yè)出了毛病”
從2006年10月開(kāi)始,，浙江、上海幾家媒體的連續(xù)報(bào)道,，吳英及本色集團(tuán)開(kāi)始聞名全國(guó),。本色集團(tuán)曾公開(kāi)對(duì)外宣稱(chēng),，本色集團(tuán)在購(gòu)買(mǎi)物業(yè)和裝修上的固定資產(chǎn)投資超過(guò)3.5億元，但沒(méi)有一分錢(qián)是銀行貸款,，全部來(lái)自“自有資金”,。
直到案情公布，本色集團(tuán)已知的銀行貸款,，只有工商銀行東陽(yáng)支行一筆1550萬(wàn)元的短期貸款,。
吳英的父親吳永正告訴《中國(guó)新聞周刊》，吳英想做生意,，卻在銀行貸不到款,。在楊照東為吳英所做的辯護(hù)詞中,，也談到了“我國(guó)信貸管理體制本身存在巨大缺陷：客觀上,，企業(yè)對(duì)資金的需求量很大，但缺少有效疏通的渠道,，正常的銀行貸款又十分困難,；另一方面，老百姓手里的錢(qián)多起來(lái)后,，迫切需要解決投資理財(cái)?shù)那绬?wèn)題”,。
由于受諸多歷史和體制因素的影響，國(guó)有銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)一直給予積極的信貸支持,，而對(duì)民營(yíng)企業(yè),，尤其是民營(yíng)的中小企業(yè)，銀行在審發(fā)貸款時(shí)都存在著不同程度的“信貸顧慮”,。
而吳英本人,，對(duì)銀行的貸款業(yè)務(wù)則一無(wú)所知。本色集團(tuán)的法律顧問(wèn)朱衛(wèi)紅說(shuō)：“她甚至向我詢(xún)問(wèn),，如何向東陽(yáng)工行抵押貸款,。她對(duì)金融什么都不懂，連承兌匯票可以貼息都不知道,�,！�
不僅如此，在吳英資金鏈運(yùn)轉(zhuǎn)最為艱難的時(shí)刻,，曾經(jīng)借貸的上述一筆資金,，銀行則提前開(kāi)始了催款，這讓吳英有些慌亂,。銀行的“冷漠”使吳英將融資矛頭轉(zhuǎn)到了上海等地,，最后融資所得，卻是一張5億元的假票據(jù),。
此時(shí),，吳英遭遇的“假匯票”事件正如她當(dāng)時(shí)的高調(diào)一樣,，迅速向外界擴(kuò)散，加速了其資金鏈斷裂,。
在經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾看來(lái),，吳英一案反映了被排除在主流金融秩序以外的民間創(chuàng)業(yè)者的無(wú)奈�,！皢�(wèn)題的根源在于金融業(yè)的壟斷,，你把金融業(yè)壟斷起來(lái)了，老百姓的錢(qián)就沒(méi)地方去,，一方面錢(qián)很多,，一方面借錢(qián)還借不到，就是你金融業(yè)出了毛病,�,！�
與此種說(shuō)法相佐證的是，中國(guó)人民銀行溫州支行于2010年進(jìn)行的一次民間借貸問(wèn)卷調(diào)查顯示,，在溫州,，有89%的家庭個(gè)人和59.67%的企業(yè)參與了民間借貸，而中小企業(yè)則有60%參與其中,。
對(duì)此,，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，“我們目前就是按照結(jié)果來(lái)界定非法集資,，出了問(wèn)題了,，沒(méi)有辦法還公眾的錢(qián)了，就定義為非法集資,。沒(méi)出事,，就是正常借貸�,！�
民間金融和官方金融“緊密勾結(jié)”
民間借貸一旦形成非法集資性質(zhì)的高利貸,，最終資金鏈斷掉后，往往會(huì)有黑惡勢(shì)力出面支撐,。
2006年12月21日,，借錢(qián)給吳英的楊衛(wèi)陵和楊志昂通過(guò)特殊關(guān)系，獲悉吳英資金鏈即將斷裂的信息,。楊志昂謊稱(chēng)“有一筆20多億美元的業(yè)務(wù)”,，將吳英騙至溫州王朝大酒店后，楊氏家族成員將吳英軟禁達(dá)8天之久,，吳英及其家屬稱(chēng)之為“綁架”,。
吳英在4月7日的庭審現(xiàn)場(chǎng)稱(chēng)，綁架期間,，吳英被迫簽署空白文件三十余份,。其攜帶的現(xiàn)金數(shù)萬(wàn)元,、現(xiàn)金支票330萬(wàn)、銀行卡數(shù)張也被洗劫一空,。12月27日,，吳英下屬公司的14處房產(chǎn)的全部證件、29輛汽車(chē)的全套文件及有關(guān)財(cái)務(wù)憑證也全部被拿走,。
吳英還當(dāng)庭陳述,，在她報(bào)案后，當(dāng)?shù)毓惨恢睕](méi)有立案,，兩天后,，本色集團(tuán)收到一封裝有兩顆子彈的信封。
原來(lái)的拆借變成了高危借款,，江湖俗稱(chēng)“刀子款”,。“這種玩法不按常理出牌”,，楊林說(shuō),，現(xiàn)在民間高利貸“這一塊已經(jīng)被做爛了”。人們都開(kāi)始認(rèn)為月息6分以上的借貸很正常,，但楊林自己也向外放過(guò)貸，他自己卻感到非�,！靶奶摗�,。因?yàn)椋斑@么高的利息,，肯定是還不上的”,，楊林說(shuō)。
2011年4月6日,，央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率,，這是央行今年以來(lái)第二次加息，也是去年以來(lái)的第四次加息,。在此背景下,，浙江民間借貸的利率也水漲船高，普遍上漲三到五成,，極端利率已經(jīng)達(dá)到月息2角,。
高利貸并非吳英這些民間個(gè)體借貸者們的專(zhuān)利，在吳英這些民間借貸者的背后,，還有一個(gè)更強(qiáng)大的江湖,。
張生民是一位在義烏做鞋起家的商人，他和朋友在2010年成立了一個(gè)融資借貸的基金會(huì),。他告訴《中國(guó)新聞周刊》記者,，民間融資方式已漸成職業(yè)化,，散兵游勇的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，取而代之的是集團(tuán)軍作戰(zhàn),，“大量的擔(dān)保公司,、咨詢(xún)公司等機(jī)構(gòu)和人員充當(dāng)金融掮客，以基金會(huì),、私募等名義的融資,，合法融資與非法集資交織一起，是非難辨,�,！倍疫@些機(jī)構(gòu)，甚至和銀行有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系,。
在浙江南部,，國(guó)有和股份制銀行與上述機(jī)構(gòu)的合作，已經(jīng)是公開(kāi)的秘密,。
張生民說(shuō),，銀行轉(zhuǎn)存的渠道就是地下錢(qián)莊。等季末或年末銀行缺錢(qián),，就會(huì)以偏低于市場(chǎng)價(jià)的利率在地下錢(qián)莊拿錢(qián)攬儲(chǔ),，或者以合作的形式在銀行兜售與之掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品�,！耙恍┲行°y行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,，大都與地下錢(qián)莊有著或多或少的關(guān)系。一個(gè)店面只有10平方米左右的錢(qián)莊,，現(xiàn)在每天從那里出入的現(xiàn)金量,，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)內(nèi)許多銀行的地方分行�,！泵耖g的與官方的金融平臺(tái)在很大程度上是分立的,，而現(xiàn)在卻“聯(lián)合在一起作戰(zhàn)”。
吳英在法庭陳述中說(shuō),，她購(gòu)置固定資產(chǎn),，目的就是想從銀行借款，但卻極難從銀行系統(tǒng)融資,�,！霸谡憬芏嗟胤剑瑑H有資產(chǎn)抵押是貸不到錢(qián)的,。大部分的錢(qián)都被銀行信貸負(fù)責(zé)人勾結(jié)擔(dān)保公司給貸走了,。銀行職工一年工資才幾十萬(wàn)，但與擔(dān)保公司合作，每年最少賺上千萬(wàn),�,！睖刂莸貐^(qū)某商業(yè)銀行一位張姓信貸人員告訴《中國(guó)新聞周刊》。
張姓信貸人員接受《中國(guó)新聞周刊》采訪時(shí),，剛從一個(gè)咖啡館談妥一單借貸生意回來(lái),。他說(shuō)，在咖啡館里,，“銀主”在一個(gè)角落,，借款人在一個(gè)角落，銀行方面代表在另一個(gè)角落,。中間人則會(huì)從一個(gè)角落穿梭到一個(gè)角落去“談判”,。這種情景在溫州、杭州很多咖啡館和茶館非常常見(jiàn),。
一條縝密,、無(wú)形的現(xiàn)代民間借貸利益鏈條，正在江浙等地有效運(yùn)作著,。
利益鏈條的上游“銀主”,，是那些既有閑散資金又追求更高收益的人；中游是中介,，中介的鏈條可以很長(zhǎng),，包括服務(wù)于“銀主”的中介、服務(wù)于借款人的中介,，以及兩者中間的其他中介環(huán)節(jié),；利益鏈的下游是借款方。某些地方銀行,，也變成了這個(gè)鏈條上不可或缺的一環(huán)：既無(wú)形中淪為高利貸資金的提供者，又成為項(xiàng)目融資的接盤(pán)者,。
上述張姓信貸人員說(shuō)自己也很擔(dān)心,，因?yàn)檫@種民間金融的鏈條非常脆弱，隨時(shí)都有爆發(fā)的危險(xiǎn),。專(zhuān)事借貸的楊林也似乎嗅到了一些不安的氣息：“吳英不是第一個(gè),，也不會(huì)是最后一個(gè)�,！�
“實(shí)體經(jīng)濟(jì)出了問(wèn)題”
吳英在看守所里,，將她的經(jīng)歷寫(xiě)成了一本自傳體小說(shuō)，取名為《黑天鵝》,。并且希望可以以上訴書(shū)的名義從看守所中流傳出來(lái),。
“我看了，寫(xiě)得挺有文采,。16開(kāi)的一個(gè)本子,，里面寫(xiě)滿(mǎn)清秀的字跡,。”楊照東說(shuō),。與上訴書(shū)不同的是,，這次吳英寫(xiě)的作品文學(xué)色彩很濃。內(nèi)容則勾勒了吳英從創(chuàng)業(yè)經(jīng)商到進(jìn)入看守所,、以及如何靠民間借貸支撐起一個(gè)商業(yè)帝國(guó)的經(jīng)歷,。
吳英書(shū)中反映的高利貸，實(shí)際上是摧毀一個(gè)商人正常經(jīng)商的能力和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的借貸行為,。以高利貸盛行的2008年為例,，浙江有名的飛躍集團(tuán)董事長(zhǎng)邱繼寶、金烏集團(tuán)董事長(zhǎng)張政建都倒在高利貸之下,。
“民間高利貸月息是銀行貸款利率的幾十倍,，除了販毒、洗錢(qián),、賭博、在證券市場(chǎng)有特殊渠道的公司,，沒(méi)有任何一家正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)能夠承擔(dān)得起這樣的資金成本,，大部分的資金最后流向賭場(chǎng)，這樣的利率,，也等于在逼實(shí)體企業(yè)自殺,。”楊林自己現(xiàn)在也不想再做實(shí)業(yè),。
在實(shí)業(yè)界已經(jīng)摸爬滾打數(shù)十年的楊林認(rèn)為,，民間金融泡沫早在2010年中可能已經(jīng)形成，目前的信貸緊縮,，將和原材料漲價(jià),、出口受阻等問(wèn)題一起，醞釀實(shí)業(yè)界的災(zāi)難,。
“明年將會(huì)集中爆發(fā)企業(yè)資金鏈緊張的事件,，后年將會(huì)有大批企業(yè)倒閉，這波企業(yè)倒閉潮,，將集中出現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè),、貿(mào)易型企業(yè)和加工型企業(yè)”，楊林如此判斷,。
日本此次大地震讓楊林更多關(guān)注了日本的經(jīng)濟(jì)和企業(yè),。楊林還認(rèn)為，日本財(cái)團(tuán)大企業(yè)都是百年企業(yè)，很難在地震中倒下,。原因是日本以產(chǎn)業(yè)立國(guó),，日本的制造型大企業(yè)比銀行還要結(jié)實(shí)。但是讓他心痛的是,，浙江這個(gè)中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最早的發(fā)源地,，“卻沒(méi)有人好好做實(shí)業(yè)了”。
走在東陽(yáng)市漢寧街上,，曾經(jīng)的“本色一條街”,，喧鬧和繁華依舊。最大的不同,，是本色酒店的招牌早已換成了百特,，取百間房百樣特色之意。
吳英對(duì)酒店的經(jīng)營(yíng)曾經(jīng)情有獨(dú)鐘,。本色概念酒店,、本色精品酒店、本色假日酒店一氣組建后(有些尚在裝修即被查封),，吳英還準(zhǔn)備在全國(guó)復(fù)制這一概念,，并在義烏開(kāi)出了第一家連鎖店。只是“黑天鵝”尚未起飛,，翅膀就已經(jīng)折斷,，而《黑天鵝》，也將注定是一部沒(méi)有結(jié)尾的小說(shuō),。
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