“辦理一筆定期存款
,，八年后不但可以返還本金，還能得到5%的利息回報,，同時獲贈一份保險,。”一家銀行的工作人員對東莞市民徐女士介紹說,，而保險公司卻稱“贈送”的保險,，將從存款中扣除保費。
這不是個案,。據(jù)廣東銀監(jiān)局4月28日通報,，今年初以來因涉嫌銷售誤導(dǎo)，銀保理財產(chǎn)品投訴上升,，多家銀行遭到投訴,。多位業(yè)內(nèi)人士表示，這背后其實是銀行與保險公司結(jié)成了利益之局：銀行獲得保險傭金和協(xié)議存款,，而保險公司則得到穩(wěn)定的保費收入,，并利用獲得的保費投資獲利。
銀行遭投訴
徐女士從一家銀行的業(yè)務(wù)員處得知,，在銀行辦理一筆八年期的存款,，就能獲贈一份人身意外傷害保險，保額在10萬元以上,。到期后將按105%的比例返還本金,。心動的徐女士回家后向銀行業(yè)務(wù)員推薦的保險公司咨詢時，保險公司卻告訴她,，保險是需要繳費的,，購買后將從銀行存款中扣除。
據(jù)廣東銀監(jiān)局相關(guān)人士透露,，今年一季度，該局共收到理財產(chǎn)品信訪投訴事項20件,，同比有較大幅度上升,。“投訴涉及多家銀行,，但目前還在調(diào)查階段,，具體是哪幾家銀行,，現(xiàn)在還不方便透露�,！边@位人士說,，“國有大型商業(yè)銀行和大多數(shù)股份制銀行基本上都存在這種情況�,！�
無獨有偶,，河南省保監(jiān)局4月底通報，今年一季度以來,，該局共接到銷售方面的投訴共29件,，同比增長262.5%，銷售人員銷售誤導(dǎo)行為非常普遍,，而銀保渠道尤為突出,，該局已將所涉投訴定性為欺詐、誤導(dǎo),。而中老年人,、低收入人群等社會弱勢群體成為誤導(dǎo)的主要對象。而今年3月,，銀監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文,，要求重點整頓銀保銷售誤導(dǎo)。
據(jù)廣東銀監(jiān)局透露,，從投訴內(nèi)容來看,，問題主要集中在銀行把保險產(chǎn)品當(dāng)做純粹的理財產(chǎn)品銷售，把保險產(chǎn)品說成是收益更高的定期存款,，以“存定期送保險”引誘客戶,。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴本報記者，在一些沒有設(shè)立理財專柜的銀行網(wǎng)點,，一般都會將投連險等不具保底收益的產(chǎn)品放在儲蓄柜臺,，在銷售時避談保險并夸大投資收益率、承諾保證收益,、隱瞞風(fēng)險和費用扣除,，將長期險講解為短期險或?qū)⑵诶U產(chǎn)品講解為躉交產(chǎn)品，而“存款送保險”,，只要客戶同意簽單后,，賬戶的資金瞬間就會變成保費。
這位人士還介紹,，在沒有理財柜臺的銀行網(wǎng)點,，經(jīng)常會有保險公司業(yè)務(wù)員�,？蛻粼阢y行辦業(yè)務(wù)時,，銀行大堂工作人員就將其介紹給保險公司業(yè)務(wù)員,。“他們自己不說,，客戶又搞不清楚,，往往糊里糊涂地就買了保險�,！�
“隨著市場的不斷變化,，誤導(dǎo)的形式和花樣簡直層出不窮，幾乎每個投訴說的情況都不一樣,�,！睆V東銀監(jiān)局上述人士表示。
銀保利益局
“銀監(jiān)會90號文出臺后,，保險公司對銀行網(wǎng)點的爭奪更加激烈,。”一位保險業(yè)內(nèi)人士說,，“銀行現(xiàn)在非常強(qiáng)勢,，我們也是沒辦法�,！�
廣東銀監(jiān)局通報顯示,，去年銀監(jiān)會下文取締保險公司業(yè)務(wù)員在銀行駐點，但此種情況仍然存在,。在一些銀行網(wǎng)點,，仍有保險公司銷售人員駐點。
一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示,，上述情況更多的是銀行和保險公司共同造成的,，而非銀行單方面的原因，背后隱藏的是銀保兩家利益分成的問題,�,！半p方都能從中獲得好處，否則,，保險公司的銷售人員就不會出現(xiàn)在銀行的網(wǎng)點,，只不過銀行更強(qiáng)勢，有主導(dǎo)權(quán),�,！�
廣發(fā)證券保險研究員曹恒乾分析，銀行雖然自身有吸儲的要求,，但這并不意味著其代賣保險會對其自身利益帶來損失,。與此相反，銀行還可以借此獲得多方面的收益,。一方面,，銀行代賣保險可以獲得保險公司的傭金，另一方面,，銀行與保險公司一般都會約定,，銀保渠道的保費按一定比例存到該行。這樣一來,，銀行既獲得了傭金,，又不影響其正常的存貸款業(yè)務(wù)�,！般y保傭金要遠(yuǎn)高于貸款息差,，單純的存貸款只能賺息差。對銀行來說是一舉兩得的事,�,！辈芎闱f。
“保險公司必須要走量,，尤其是那些沒有資本紐帶的中小保險公司,，對銀保的依賴非常嚴(yán)重，沒有保費收入就揭不開鍋了,，但真正的獲益者還是銀行,。”廣州一家保險公司的一位高管說,。
“銀行強(qiáng)勢不假,，但保險公司的獲益也不小，如果保險公司沒有這個需求,，銀行也不會找上門這么做,。”曹恒乾介紹,，目前保險資金投資比率已經(jīng)高達(dá)30%,，保險公司拿到保費之后，可以進(jìn)行投資,，雖然要付傭金,，但相對于投資受益，這仍然是非常劃算的,，而且保費也來得容易,。“保險公司獲益也不小,�,！辈芎闱f。