中國銀監(jiān)會3日正式發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》),，明確了新的資本充足率,、杠桿率,、流動性,、貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將從2012年1月1日開始執(zhí)行,，而系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)性重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達到新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),。
此次公布的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與之前市場預(yù)期的版本基本一致。第一,，商業(yè)銀行核心一級資本充足率,、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標(biāo)準(zhǔn)實施后,，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%,，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長，需計提0-2.5%的逆周期超額資本,。第二,，為防止銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率的過度積累，《指導(dǎo)意見》引入杠桿率監(jiān)管要求,，銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%,。第三，在我國現(xiàn)行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的基礎(chǔ)上,，引入流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例,，提升流動性風(fēng)險監(jiān)管的有效性。第四,，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%,。
銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示,，目前國內(nèi)主要銀行已經(jīng)達到了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的資本缺口很小,，無需大規(guī)模補充資本,。國泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，目前國內(nèi)大銀行的核心資本充足率都在9%以上,，盡管有的銀行其資本充足率低于監(jiān)管要求,，但是由于其核心資本充足率達標(biāo)，其可以通過發(fā)行次級債,、可轉(zhuǎn)債等方式來補充其附屬資本來達標(biāo),，因此整個行業(yè)的大規(guī)模融資需求不大。
不過,，伍永剛也指出,，對于一些股份制銀行和中小城市銀行來說，局部的再融資需求是存在的,。目前來看,，今年以來，一些銀行也公布了其融資計劃,。北京銀行近日公布了上市后首個A股再融資計劃,，擬以非公開發(fā)行方式募集資金不超過118億元，所募資金將用于補充核心資本,。另外,，光大銀行也于近日公告稱,，已收到銀監(jiān)會批復(fù)，同意該行H股IPO,，最大發(fā)行規(guī)模不超過120億股,，所募資金全部用于補充核心資本。
同樣需要注意的是,，11.5%和10.5%的資本充足率要求并不包括0-2.5%的逆周期超額資本,，也就是說，監(jiān)管部門未來有可能根據(jù)具體情況來提高對個別銀行的資本充足率要求,。分析人士指出,，盡管靜態(tài)來看，目前,，國內(nèi)大銀行的資本充足率都已達標(biāo),，但是考慮到未來銀行經(jīng)營可能出現(xiàn)的風(fēng)險和審慎監(jiān)管的要求，動態(tài)來看,，未來幾年大銀行很可能也會面臨一定的外源性融資壓力,。
銀監(jiān)會指出，從長期來看,，由于國內(nèi)經(jīng)濟增長對銀行信貸供給的依賴性很強,，為支持經(jīng)濟持續(xù)增長，銀行信貸規(guī)模需保持一定的增長速度,，為持續(xù)達到資本充足率監(jiān)管要求,，商業(yè)銀行不可避免地面臨資本補充需求。需特別指出的是,，即使不實施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，銀行也同樣面臨信貸擴張所帶來的資本補充壓力。不過,，銀監(jiān)會也表示,，基于“十二五”規(guī)劃綱要確定的GDP增長率、GDP和信貸擴張之間的相關(guān)性,、未來銀行業(yè)的盈利水平等進行的實證分析結(jié)果表明,，雖然未來5年銀行業(yè)將面臨一定的資本缺口，但將主要通過銀行內(nèi)部資本積累滿足資本監(jiān)管要求,。
“隨著國內(nèi)資本市場規(guī)模不斷擴大,，商業(yè)銀行新增融資需求不會對國內(nèi)資本市場產(chǎn)生較大沖擊�,！便y監(jiān)會強調(diào),。