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五一假期步步臨近,，美麗的春光正在遠(yuǎn)處招手,，不少人已經(jīng)按捺不住投入大自然的沖動(dòng)，作起了出行計(jì)劃,。然而,，外出旅行無形中也增大了遭受意外的幾率，因此,，有必要為自己量身定做一份合理的保險(xiǎn)套餐,。那么，不同的出行方式應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn),？記者對(duì)此進(jìn)行了了解,。
團(tuán)隊(duì)游：旅行社責(zé)任險(xiǎn)≠旅游意外險(xiǎn)
游客在參團(tuán)旅游時(shí)，得知旅行社已經(jīng)購買了保險(xiǎn),，便松了一口氣,，殊不知,，國家相關(guān)部門強(qiáng)制旅行社購買的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，只在旅行社有事故責(zé)任的時(shí)候發(fā)揮效用,，否則游客還是得自己埋單,。
2006年4月，北海一家旅行社在某保險(xiǎn)公司投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn),，保險(xiǎn)期限為一年,。同年7月，一名游客在該旅行社組織的旅游活動(dòng)中受到意外傷害,，造成了4.5萬元的損失。旅行社在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí),，保險(xiǎn)公司以傷害非旅行社造成為由拒絕了旅行社的要求,，這名游客只得自己承擔(dān)損失。
“旅行社責(zé)任險(xiǎn)不等同于旅游意外險(xiǎn),�,！碧窖笕藟郾ｋU(xiǎn)南寧中心分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部資深客戶經(jīng)理黃永振表示，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是國家旅游管理部門要求旅行社必須為旅客投保的險(xiǎn)種,，其投保人,、被保險(xiǎn)人、受益人均為旅行社,。旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單,，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。
專家建議：黃永振表示,，許多游客混淆了旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種,，誤以為旅行社提供的責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)為自己提供了意外險(xiǎn)的保障。值得一提的是,，兩種保險(xiǎn)的保障是可以疊加的,，對(duì)于發(fā)生意外的游客，旅行社責(zé)任險(xiǎn)提供的保額有限,，尤其是重殘或者身故,，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，可以把旅游意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充,。
自助游：注意保單是否含高危運(yùn)動(dòng)保障
桂林龍頸河的漂流,、樂滿地游樂場的蹦極、樂業(yè)天坑的攀巖……而今,，利用廣西區(qū)內(nèi)得天獨(dú)厚的天然地貌,，越來越多的極限運(yùn)動(dòng)被開發(fā)出來，滿足游客五一短線游去挑戰(zhàn)刺激的愿望,。但游客或許沒注意到,，一些極限運(yùn)動(dòng)并不在旅游意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi),。
南寧市民黃先生是一名攀巖運(yùn)動(dòng)的愛好者，每到節(jié)假日都要到懸崖峭壁上一試身手,，但是,，對(duì)于購買保險(xiǎn)他有過一個(gè)深刻的教訓(xùn)：“2008年五一假期，我跟著一個(gè)旅行團(tuán)出游,，團(tuán)里除了旅行社責(zé)任險(xiǎn)之外,，還幫我們每個(gè)人買了旅游意外險(xiǎn)，我以為這已經(jīng)足夠了,。在跟團(tuán)期間,，我攀巖時(shí)不慎劃傷了腿部，縫了很多針,。但理賠時(shí),，保險(xiǎn)公司卻以攀巖在免責(zé)范圍之內(nèi)為由，拒絕賠償,�,！�
記者查看了一家保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)的免責(zé)范圍，當(dāng)中包括潛水,、滑水,、滑雪、滑冰,，滑翔翼,、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)或探險(xiǎn)活動(dòng),。也就是說,，這些高危運(yùn)動(dòng)不在保障范圍之內(nèi)。
黃永振表示：“對(duì)于自助游,，保險(xiǎn)公司會(huì)首要考察旅游線路,，如果確定路線中含有高危運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司不列入保障范圍,。不過,，這也不是絕對(duì)，也有一些保險(xiǎn)公司專門針對(duì)部分高危運(yùn)動(dòng)推出了保障計(jì)劃,�,！�
專家建議：黃永振說，自助游因?yàn)槿藬?shù)少,，游客需承擔(dān)比較高的保險(xiǎn)費(fèi)率,。計(jì)劃參加極限運(yùn)動(dòng)的游客，一定要事先弄清楚購買的保險(xiǎn)中是否將該運(yùn)動(dòng)納入保障范圍。另外,，對(duì)于保險(xiǎn)公司不愿意承保的狀況,，建議游客購買一年期的意外險(xiǎn)，它至少能覆蓋除高危項(xiàng)目之外的意外,，且它主要考慮投保人的職業(yè)類別,，費(fèi)率也相對(duì)更低。
自駕游：額度不夠適當(dāng)追加
對(duì)于“縮水”為3天的五一小長假,，越來越多的市民開始選擇短期的區(qū)內(nèi)游,。由于廣西山地較多，相對(duì)于市區(qū)內(nèi)行駛來說,，自駕游有著相對(duì)高的危險(xiǎn)性,，這需要市民有足夠的自我保險(xiǎn)意識(shí)。
“消費(fèi)者可以在原先已購買的車險(xiǎn)基礎(chǔ)上,，追加一定的保障,。”中國平安廣西分公司新渠道事業(yè)部的黃錦華表示,，平時(shí)購買的車險(xiǎn)不一定夠用，比如說,，要留意車上財(cái)產(chǎn)和其他乘員是否在承保范圍內(nèi),。如車主平時(shí)只投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，那么,，車上財(cái)物和其他乘客的人身意外就處于無保障狀態(tài),，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，恐怕只能自己埋單,。而駕車到陌生地點(diǎn),，最怕車被偷，投保者可以為愛車加投盜搶險(xiǎn),。
記者了解到,，一些保險(xiǎn)公司專門針對(duì)自駕游客，推出了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，保險(xiǎn)期限一般為1年,，保費(fèi)較為實(shí)惠，除了含有意外身故殘疾,、意外醫(yī)療,、汽車駕駛意外保障，另外還提供道路緊急救援保障,，包括緊急修理,、電瓶充電、更換備胎、應(yīng)急加油,、車輛拖帶,、車輛困境救援等服務(wù)。
專家建議：黃錦華表示,，有些保險(xiǎn)公司對(duì)于高原或地質(zhì)災(zāi)害高發(fā)區(qū)發(fā)生的意外有著更為嚴(yán)格的審核,，甚至不予理賠。因此,，車主要有足夠權(quán)衡,，短途旅游應(yīng)盡量避開上述地區(qū)。
出境游：注意出境國的保險(xiǎn)門檻
每到國家法定節(jié)假日,，總少不了出境游的游客,。記者了解到，一些目的地國家將游客是否辦理足夠的旅游保險(xiǎn),，當(dāng)成是否簽發(fā)簽證的前提條件,。
“2004年6月1日，歐盟理事會(huì)規(guī)定,，入境最低保障金額為3萬歐元,。我在不知情的情況下沒有買夠，只得又重新購買了一份,，損失不小,。”南寧市民韋先生經(jīng)常往來于中歐,，他就吃過一回虧,。
除了旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn),，游客出國旅游,，還可以考慮一種“境外緊急援助保險(xiǎn)”。中國人壽保險(xiǎn)公司廣西分公司業(yè)務(wù)管理中心的主管朱偉表示：“國際救援機(jī)構(gòu)在向國內(nèi)的保險(xiǎn)公司收取一定的費(fèi)用后（保險(xiǎn)公司則通過保費(fèi)的形式向單個(gè)客戶收費(fèi)）,，雙方簽署協(xié)定,。當(dāng)緊急狀況發(fā)生時(shí)，甚至可以雇用軍用飛機(jī)把客戶火速運(yùn)出事故發(fā)生地,�,！�
朱偉說，不同的國家救援能力不同,，這就要求游客投保前,，認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況,、在旅游目的地的服務(wù)狀況等,。
專家建議：朱偉表示，選擇出境游時(shí)，最好先到出境國大使館了解該國旅游險(xiǎn)保障的最低額度,，再到保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn),。而“境外緊急援助保險(xiǎn)”保費(fèi)較高，不是所有游客都非買不可,，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際,，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，自作斟酌,。
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