第三方支付苦等牌照之時,，中國銀聯(lián)加快了在手機(jī)支付領(lǐng)域跑馬圈地步伐,。
9月28日，中國銀聯(lián)在四川進(jìn)一步推出針對手機(jī)支付的“銀聯(lián)在線”
電子商務(wù)綜合門戶,，并在五個城市推出,，同時還更加緊密了與成都市政府在公共服務(wù)領(lǐng)域的合作關(guān)系,。此外，還與TCL集團(tuán)簽署合作協(xié)議，由其提供內(nèi)嵌支付功能的手機(jī),。
這一切都源自于銀聯(lián)提倡的移動支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟思路,。
多面出擊
“銀聯(lián)在線”的設(shè)計靈感源自iPhone的應(yīng)用程序商店。
中國銀聯(lián)產(chǎn)品創(chuàng)新部助理總經(jīng)理肖波認(rèn)為,，隨著信息技術(shù)發(fā)展,，尤其是三網(wǎng)融合推進(jìn)，未來面對個人的服務(wù)終端可能會更集中在電腦,、手機(jī),。而手機(jī)會借著三網(wǎng)融合的東風(fēng)成為更好的終端展示。
“我們一直在想,，能否通過類似蘋果商店的模式將各方合作伙伴的內(nèi)容整合在一起,，展示給消費者。從基礎(chǔ)金融支付服務(wù)到各類衍生的增值服務(wù)都集中在這一平臺,�,！彼f。
具體而言,，除了針對基本公共服務(wù)支付業(yè)務(wù)外,，下一步銀聯(lián)還準(zhǔn)備針對不同地區(qū)用戶特點，開發(fā)不同的增值服務(wù)業(yè)務(wù),，以形成便民,、移動商務(wù)、金融理財三大類業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模型,。
這只是今年以來銀聯(lián)眾多動作之一,。
此前5月，銀聯(lián)聯(lián)合包括工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、建設(shè)銀行、交通銀行等18家全國及區(qū)域性商業(yè)銀行,，中國聯(lián)通,、中國電信兩大移動通信運營商，諾基亞,、聯(lián)想等手機(jī)制造商,，以及多家智能卡及安全芯片廠商、受理終端廠商,、系統(tǒng)集成商,、科研院所等相關(guān)機(jī)構(gòu)，成立了移動支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟,。
隨后不久,，其陸續(xù)在上海,、深圳、山東,、寧波、湖南,、四川,、云南七地開通手機(jī)支付全面商用業(yè)務(wù)。
目前,，包括南充市商業(yè)銀行,、成都農(nóng)村商業(yè)銀行、交通銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在各地紛紛宣布與銀聯(lián)合作推出基于手機(jī)支付業(yè)務(wù),。運用手機(jī)支付,，實現(xiàn)信用卡跨行還款、水電氣繳費,、交通罰單繳費等業(yè)務(wù),。
9月9日，中國銀聯(lián)攜手戴爾（中國）公司及廣州易聯(lián)商業(yè)服務(wù)有限公司,，簽署合作協(xié)議,，將銀聯(lián)的手機(jī)支付產(chǎn)品首次應(yīng)用于戴爾的直線訂購模式。
“2010年是手機(jī)支付元年,，我們在各地建立了多個產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)平臺,。”中國銀聯(lián)助理總裁劉風(fēng)軍說,。
記者了解到,，其在各地試點的產(chǎn)品內(nèi)容以及平臺設(shè)計等方面都會略有不同，目的就是為了嘗試各種模式的可行性,。
以四川為例,，其與成都中聯(lián)信通科技有限公司（下稱：中聯(lián)信通）合作，推出基于智能SD卡的模式,，將SD卡與個人銀行卡進(jìn)行綁定,，使手機(jī)具備金融支付功能。截至目前,，已有7000多用戶,，日交易額已經(jīng)突破10萬元。
南充商業(yè)銀行在7月底推出這項業(yè)務(wù),，9月29日,，該行一位高層告訴記者，對于手機(jī)支付的營銷,，關(guān)鍵是要定位好客戶人群,，比如年青人都是目標(biāo)客戶。而開展業(yè)務(wù)至今，業(yè)務(wù)絕對量并不大,，但增長是爆發(fā)式的,。
產(chǎn)業(yè)整合構(gòu)想
銀聯(lián)在整合產(chǎn)業(yè)鏈方面邁出重要一步。
9月28日,，TCL成為首家制造符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn),、經(jīng)過銀聯(lián)認(rèn)證“支付手機(jī)”的手機(jī)制造商，其支付手機(jī)將先在四川,、上海,、山東、深圳,、云南等地上市,，并計劃在今年年底推廣到全國10個省市。
在劉風(fēng)軍看來,，這次合作是從手機(jī)設(shè)計,、芯片生產(chǎn)到金融支付全產(chǎn)業(yè)鏈合作的首例，對手機(jī)支付業(yè)的發(fā)展有開創(chuàng)性意義,，也為移動電子商務(wù)的發(fā)展提供新思路,。
肖波表示，其更為關(guān)注手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的互補和合作,，內(nèi)涵是各方能聯(lián)合起來做創(chuàng)新嘗試,，包括之前跟運營商、銀行,、基礎(chǔ)支持方等都進(jìn)行過廣泛的合作,。
“雖然目前這個產(chǎn)業(yè)很熱鬧，但是其中產(chǎn)業(yè)鏈整合,、定位,、角色，都還沒有進(jìn)行過嘗試和磨合,，到最后發(fā)揮出效果還有一定的過程,。”他說,。
易觀國際分析師曹飛也認(rèn)為,，如果各方都是從自身利益出發(fā)，各自為政,，那么合作成本就非常高,。而要是誰能站出來整合各方資源，那么它在這一行業(yè)中的競爭優(yōu)勢就會非常明顯,，銀聯(lián)顯然也是看中了這一點,。
另一方面,，銀聯(lián)的優(yōu)勢也是明顯的。
在曹飛看來,，首先,，大量的銀聯(lián)卡用戶是銀聯(lián)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合的最大優(yōu)勢；其次,，雖然它本身不是銀行,，卻與銀行有著密切聯(lián)系。
央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，截至2009年底，我國累計發(fā)行銀行卡20.66億張,，其中借記卡18.8億張,，信用卡1.86億張。手機(jī)支付市場無法忽視這一龐大的用戶群,。
曹飛表示,，在這一領(lǐng)域還沒有能與銀聯(lián)匹敵的對手。畢竟支付是屬于金融屬性,，最后要涉及銀行賬戶,，所以央行在考慮這個問題時，必然不會繞開銀聯(lián),，而運營商的變數(shù)就比較大了,，他們可能只是一個通道。
不過,，整合資源并非一片坦途,，困難則在于如何快速豐富服務(wù)內(nèi)容以及需求端市場的開拓。
陳靜認(rèn)為,，要解決這些問題應(yīng)該從三個方面入手,，首先，盡快建立利益共享,、風(fēng)險共擔(dān)的優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條,，吸引各方面積極參與其中。
其次,，加強宣傳力度,，幫助消費者迅速熟悉、了解手機(jī)支付的內(nèi)容,；再者,，加大對移動支付安全防范技術(shù)的研發(fā)，以消除顧客的擔(dān)憂,。更深一步講,，要做到這三點都必須獲得各地方政府的大力支持,。
上述南充商業(yè)銀行高層也贊同這一點�,！拔覀兺茝V到目前,，感受最深的就是希望能得到政府部門的強力支持推廣。其次是各家銀行都能積極參與,，營造比較良好的行業(yè)氛圍,。”他說,。
對此,，成都市商務(wù)局副局長張金泉也表示，將進(jìn)一步利用政府的一些公共服務(wù)資源以及宣傳優(yōu)勢來引導(dǎo)支持移動電子商務(wù)的發(fā)展,。比如看病難問題,，如果移動支付能與醫(yī)院的掛號相結(jié)合，就能給患者節(jié)省大量時間,。
能將各方整合在一起的前提是有切實可行的商業(yè)模式,，目前銀聯(lián)也逐步開始探索。
中聯(lián)信通提供的一份資料顯示,，其與四川銀聯(lián)嘗試把手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的收益根據(jù)不同角色,，制定了渠道發(fā)卡方：內(nèi)容提供方∶平臺=5∶3∶2進(jìn)行分配的商業(yè)模式。
以航空業(yè)為例,，如果航空公司以自己的用戶群成為發(fā)卡方,，有機(jī)票、酒店等內(nèi)容,，那么在移動電子商務(wù)領(lǐng)域,，他們就能繼續(xù)獲得80%的收益。目前該方式得到了很多傳統(tǒng)行業(yè)的認(rèn)可,。
對此,，肖波表示，這些都是在產(chǎn)品形態(tài),、產(chǎn)業(yè)鏈整合,、商業(yè)模式創(chuàng)新方面進(jìn)行的探索，希望能找到下一階段可以在全國推廣的路子,，但目前還不敢說完全形成了成熟的思路,。
誰來主導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)？
一直以來,，手機(jī)支付領(lǐng)域都存在著實現(xiàn)的技術(shù)手段多樣,。其中尤以中國移動主推的基于2.4GHZ雙界面智能卡(RFID－SIM)和銀聯(lián)力推13.56MHZ技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)最為突出。
自從手機(jī)支付開始熱鬧以后,，關(guān)于兩種標(biāo)準(zhǔn)誰應(yīng)該為主導(dǎo)成了業(yè)界熱議話題,，因為這背后牽扯到誰將來能在這個領(lǐng)域掌握主導(dǎo)權(quán),。
這一問題也一直攪動著手機(jī)支付江湖的平靜。
在前不久有消息稱,，中國移動要放棄其原來固守的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn),，轉(zhuǎn)投中國銀聯(lián)。但這一說法隨后便被中國移動否認(rèn),。此外甚至還有消息稱,，預(yù)計相關(guān)監(jiān)管部門在10月份就出臺最終意見。
“據(jù)我了解,，應(yīng)該不會那么快就能出臺相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),。”國家信息化專家咨詢委員會委員,、原中國人民銀行科技司司長陳靜透露,，在他看來，涉及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)問題,，最好要能先經(jīng)過市場檢驗,。
肖波對此持贊成看法,，“我認(rèn)為在同一領(lǐng)域從不同角度去嘗試,、研究，對產(chǎn)業(yè)的成熟發(fā)展不一定就是壞事,，現(xiàn)在主管部門也非常重視這個事,，我認(rèn)為隨著產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，最后往一條道路上走的跡象應(yīng)該越來越明顯,�,！�
不過，市場似乎開始對銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)更為看好,。
陳靜說,，既然是為金融服務(wù)，最好是能采用金融的標(biāo)準(zhǔn),。不管什么支付工具,，最后都是要涉及到客戶的賬戶，而賬戶的管理者就是銀行,。
此外,，他認(rèn)為目前四大行以及股份制銀行，都是埋頭在搞自己的手機(jī)銀行業(yè)務(wù),，但是這種業(yè)務(wù)并不能實現(xiàn)完全互聯(lián)互通,，要想在銀行間構(gòu)建互聯(lián)互通支付市場，還得由銀聯(lián)這種跨行組織來牽頭,。
“即使最后銀聯(lián)成為主導(dǎo),，但畢竟運營商的用戶優(yōu)勢也是市場無法忽視的,，所以就看最后能否更好的把這些資源整合起來，其實也就是運營商能否適應(yīng)這一角色定位問題,�,！辈茱w說。