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7月6日上午,，蕪湖首家村鎮(zhèn)銀行——繁昌建信村鎮(zhèn)銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè),，這也是中國(guó)建設(shè)銀行在安徽省投資成立的第一家村鎮(zhèn)銀行,。據(jù)悉,，它是由中國(guó)建設(shè)銀行作為主發(fā)起人和控股股東,，繁昌縣數(shù)家民企以及自然人參股成立的一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及中小企業(yè)、個(gè)體工商戶提供金融服務(wù),。新華社發(fā)(楊華/攝) |
中國(guó)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)正處在急劇變動(dòng)的環(huán)境中,，未來(lái)如何發(fā)展都要考慮這些因素,。我想討論三個(gè)方面的問(wèn)題：一是新階段民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，二是抓落實(shí)方面的金融問(wèn)題,，三是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的建議,。
新階段民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
未來(lái)十年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)是最關(guān)鍵的時(shí)期。與過(guò)去十年相比,，有一些長(zhǎng)期因素開始發(fā)生變化,。因此今后增長(zhǎng)模式、發(fā)展方式都會(huì)受到這些因素變化的影響,。新階段民營(yíng)經(jīng)濟(jì)以及民間投資的發(fā)展要納入到這些變化中考慮,。這些長(zhǎng)期的變化有這么幾條：
第一，低成本勞動(dòng)力的因素正在消退,，我們面臨著劉易斯拐點(diǎn),。這次富士康事件和廣本事件，各地的加薪現(xiàn)象,，都意味著低成本的廉價(jià)勞動(dòng)力制造業(yè)可能會(huì)遇到很大的挑戰(zhàn),。低成本勞動(dòng)力不再是一個(gè)優(yōu)勢(shì)，這可能對(duì)民營(yíng)企業(yè)管理和發(fā)展帶來(lái)新的挑戰(zhàn)或者新的發(fā)展空間,。
第二,，如果從人口角度看，在未來(lái)十年間,，中國(guó)人口結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大變化,，就是60歲以上人口達(dá)到五分之一，老齡化社會(huì)到來(lái),。這將帶來(lái)兩個(gè)問(wèn)題,，一個(gè)是過(guò)去的人口紅利已經(jīng)不再，投資率會(huì)下降,。企業(yè)的發(fā)展就要更依賴于技術(shù)進(jìn)步,。第二個(gè)，是市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,，可能不再是供求導(dǎo)向型機(jī)制,，而是需求導(dǎo)向機(jī)制。對(duì)企業(yè)而言,，個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)更為重要,。
第三，從全球情況來(lái)看，由于這次金融危機(jī)的影響,，特別是現(xiàn)在歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的影響,，世界經(jīng)濟(jì)可能會(huì)長(zhǎng)期處在比較低迷的狀態(tài)。這意味著中國(guó)出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀不可維持,。而我們中小企業(yè)過(guò)去都集中在沿海,，以加工貿(mào)易為主。這也意味著轉(zhuǎn)型是迫在眉睫的,。如果轉(zhuǎn)型受阻,，不排除大批中小企業(yè)陷入經(jīng)營(yíng)困難。
第四,，在這樣一個(gè)過(guò)程中,，隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，服務(wù)業(yè)占的比重會(huì)明顯上升,。尤其像生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)的需要會(huì)明顯上升。
第五,，與此相關(guān)的第五因素,，國(guó)民收入水平也會(huì)發(fā)生變化。隨著有關(guān)勞動(dòng)力成本的變化,，人均收入水平是會(huì)有較大幅度的提高,，收入差距會(huì)顯著縮小，人民生活水平會(huì)顯著提高,。隨之可能會(huì)有新的需求出現(xiàn),，提供新的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。
這些因素的變化,，跟過(guò)去30年的中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的變化是不太一樣的,，既帶來(lái)了機(jī)會(huì)，同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn),。過(guò)去30年中小企業(yè)發(fā)展主要集中在兩個(gè)領(lǐng)域,。一個(gè)是制造業(yè)，特別是出口導(dǎo)向型的加工制造業(yè),，第二個(gè)就是現(xiàn)在的房地產(chǎn)業(yè),。出口的加工制造受到國(guó)際金融危機(jī)影響非常之大，出口下降導(dǎo)致民營(yíng)投資下降,。國(guó)家為了反危機(jī),，增加國(guó)家投資就出現(xiàn)了國(guó)進(jìn)民退的現(xiàn)象。
今年,，民營(yíng)投資會(huì)下降,，因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)受到抑制。但這反映的并不完全是國(guó)進(jìn)民退的問(wèn)題，更多的反映是民營(yíng)企業(yè)在行業(yè)分布上過(guò)分集中,，而且是過(guò)分單一,。從這個(gè)角度看民營(yíng)企業(yè)也需要調(diào)整行業(yè)分布結(jié)構(gòu)。新“36”條提出政府投資限制于某些領(lǐng)域,，這是很重要的一條,，為民間投資開辟了新機(jī)會(huì)。我認(rèn)為這種調(diào)整結(jié)構(gòu),，不僅僅要上規(guī)模,，上等級(jí),，尤其要關(guān)注向第三產(chǎn)業(yè)分散,，這是非常重要的。
綜上所述,，總體上講下一步民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新變化做相應(yīng)的調(diào)整,。如果說(shuō)過(guò)去是GDP導(dǎo)向的話，那么今后就是國(guó)民收入導(dǎo)向,。我們中小企業(yè),、民營(yíng)企業(yè)能不能為國(guó)民收入增長(zhǎng)做出示范，而不是增加產(chǎn)值,、增加規(guī)模,。這是一個(gè)有導(dǎo)向性意義的重要內(nèi)容。
落實(shí)36條與金融安排
這36條中提出了很多這方面的任務(wù),，其中金融安排又是人們關(guān)注的重點(diǎn)和難點(diǎn),。首先是與中小型企業(yè)融資相關(guān)的微型金融發(fā)展。自去年金融危機(jī)以來(lái),，政府對(duì)中小企業(yè)的融資問(wèn)題不可謂不重視,，政策力度不可謂不大，各大銀行都規(guī)定必須建立中小企業(yè)融資部,，單獨(dú)到賬,，單獨(dú)考核，貸款的動(dòng)力大,，員工的壓力大,。但即使是這樣，各大銀行平均貸款規(guī)模是500萬(wàn),。平均貸款規(guī)模如此之高,，表明很多更小型的企業(yè)，甚至微型企業(yè),，難以獲得資金支持,，融資難依然存在。微型金融的發(fā)展看來(lái)不能靠現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)，因?yàn)樾⌒推髽I(yè)所需要的微型金融服務(wù)不是傳統(tǒng)意義上的商業(yè)金融安排,。而這方面,，36條強(qiáng)調(diào)的并不是很多。
我們說(shuō)微型金融和傳統(tǒng)金融不一樣,，是因?yàn)樵S多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,，他是靠血緣關(guān)系，這就是為什么一方面大的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展,，另一方面非正規(guī)金融仍大量存在,。
這給我們一個(gè)啟示，中小型企業(yè)的發(fā)展不是靠現(xiàn)有政策,，而是靠草根金融的發(fā)展即另一套有別于傳統(tǒng)金融的微型金融技術(shù),，這種金融的發(fā)展可能對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展意義更為重大。目前央行和銀監(jiān)會(huì)正在起草小額貸款人條例,，對(duì)此需要高度關(guān)注,。在這方面還要進(jìn)一步落實(shí)，特別是小額放款條例,。
其次是對(duì)民間投資相關(guān)的金融創(chuàng)新�,，F(xiàn)在盡管基礎(chǔ)設(shè)施，包括鐵路都對(duì)民營(yíng)和民間投資開放了,，但進(jìn)展并不理想,。并不是政府不鼓勵(lì)你進(jìn)取，而是這么大的項(xiàng)目,，這么分散的錢,，中間差了一個(gè)環(huán)節(jié)，比如說(shuō)如何能把小型資金組織起來(lái),，讓它進(jìn)入大型化項(xiàng)目�,，F(xiàn)在私募基金發(fā)展就是這種創(chuàng)新嘗試。這種發(fā)展實(shí)際上恰恰是為小資金和大項(xiàng)目中間架一個(gè)梯子,。鼓勵(lì)民間投資進(jìn)入,。鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資不僅僅是中小企業(yè)，現(xiàn)在居民收入增長(zhǎng),，居民是最大的投資者,，這是最重要的民間投資，如果沒有適當(dāng)?shù)匕阉M織起來(lái),，它就不是民間投資,，而是存款，存款就會(huì)變成對(duì)大企業(yè)的放款,。因此它需要金融的創(chuàng)新,，轉(zhuǎn)化成民間投資,，引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展。
第三是地方政府的作用�,，F(xiàn)在都說(shuō)要進(jìn)行創(chuàng)新,，都說(shuō)要扶植中小企業(yè)的發(fā)展，也花了不少錢,，但效果并不理想,。我想一個(gè)地區(qū)的中小企業(yè)發(fā)展關(guān)鍵在于創(chuàng)業(yè)環(huán)境的締造。在這方面深圳的經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié),。在深圳高科技企業(yè),，尤其是高科技中小企業(yè)大面積地、成片地出現(xiàn),，與深圳市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的完善,、創(chuàng)業(yè)環(huán)境的良好不無(wú)關(guān)系。
舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,，深圳的華南城,，五花八門,，什么都有,。小到螺絲釘，大到機(jī)器設(shè)備,，創(chuàng)業(yè)非常方便,，什么東西都能買到，一個(gè)創(chuàng)意很快就能實(shí)現(xiàn),，只要這個(gè)創(chuàng)意能實(shí)現(xiàn),、能賣得掉就變成企業(yè)了。這樣一種創(chuàng)業(yè)環(huán)境,，會(huì)引導(dǎo)民營(yíng)投資,。促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不在于表面工作，應(yīng)該實(shí)實(shí)在在地去干,，尤其要締造創(chuàng)業(yè)環(huán)境,；在這方面地方政府是大有可為的。
促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的建議
中小企業(yè)協(xié)會(huì),、工商聯(lián)能不能組織力量去調(diào)查一下重慶,。重慶已經(jīng)不叫中小企業(yè)，叫微型企業(yè),。財(cái)政補(bǔ)一點(diǎn),，個(gè)人拿一點(diǎn)，銀行貸一點(diǎn),，鼓勵(lì)微型企業(yè)發(fā)展,，所謂微型企業(yè)就是20人以下的企業(yè),，20人以下企業(yè)的發(fā)展才是真正的經(jīng)濟(jì)繁榮，有了就業(yè),，有了收入,，然后生活才能安定。這是今后一個(gè)新的路子,，過(guò)去我們說(shuō)把企業(yè)做大,，民營(yíng)企業(yè)也要從小企業(yè)變成大企業(yè)，微型企業(yè)的發(fā)展可能是新的方向,。
中小企業(yè)協(xié)會(huì)和工商聯(lián)是否能更多地關(guān)注一下中小企業(yè)以下,、個(gè)體戶以上的那個(gè)企業(yè)層。微型企業(yè)的發(fā)展可能是一個(gè)方向,，因?yàn)樗且蕴岣邍?guó)民收入為導(dǎo)向的,。總的來(lái)說(shuō),，這次“36條”為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展是提供了新的環(huán)境,，從未來(lái)看，因?yàn)檫@個(gè)文件是引導(dǎo)民間投資的,，不完全針對(duì)民營(yíng)企業(yè),，民間投資的主體是個(gè)人，只有通過(guò)金融創(chuàng)新,，才能把民間投資跟中小企業(yè),、跟民營(yíng)企業(yè)發(fā)展聯(lián)系起來(lái)�,！�(作者為中銀國(guó)際控股有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家)
(以上文章均整理自作者在中改院“鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展”研討會(huì)上的發(fā)言)
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