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編者按：宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)撲朔迷離,，經(jīng)濟預期更是悲喜無常,，以往可能需要多年才能經(jīng)歷的一個完整輪回，如今一夜之間就可突然變向,。老百姓看不明白,，專家預測不準，甚至連政府部門也從未遭遇過如此瞬息萬變的市況,。從本期開始,，我們試圖通過“影響中國經(jīng)濟熱點系列報道”，為讀者提供不同角度的判斷基礎,。
“對不起,，這項業(yè)務還在升級中，已經(jīng)暫停辦理,，何時能開通我們會電話通知您,。”電話里傳出招商銀行客服小姐柔美的聲音,，但電話這頭的安強卻心急如焚,。
眼看A股半年多來漲幅接近翻番，身在內(nèi)地做生意的香港商人安強想通過招商銀行的“兩地一卡通”業(yè)務讓家人匯錢給他,，然后直接進入股市,。
令他沒有想到的是，這項金融業(yè)務已經(jīng)暫停辦理,。
然而,，比安強更心急如焚的人，是那些利用“一卡兩地通”業(yè)務為熱錢入境提供服務而從中獲利的“地下錢莊”,。
一項原本方便前往港澳兩地個人旅游消費的金融業(yè)務,，在暫停辦理之前一直被當成散戶熱錢入境的最便捷、最安全的資本渠道,。
散戶熱錢新通道
“我們現(xiàn)在又開辟了一個新渠道,，用‘一卡兩地通’幫助境外的投資者方便又快捷地把資金弄進來,，沒有任何危險的啦！而且24小時內(nèi)保你的錢‘北上’（入境）,�,！�
這是2007年，某“地下錢莊”老板和黎友煥的一次對話,。
作為廣州社會科學院熱錢監(jiān)測小組的負責人,，黎友煥關注“熱錢”已有十幾年。
而正是2007年的這次對話,，黎友煥和他的課題組才開始監(jiān)控這條利用招行一卡兩地通業(yè)務進行熱錢入境的渠道,。
盡管之前他們已經(jīng)監(jiān)測到，熱錢入境的渠道已經(jīng)多達100多種,。
然而,，這條被“地下錢莊”開辟的新渠道，著實讓黎友煥有些感嘆：“真是防不勝防,，道高一尺,，魔高一丈呀�,！�
據(jù)了解,，2004年兩地“一卡通”正式開通，主要服務于經(jīng)常往來內(nèi)地,、香港之人士和炒港股的內(nèi)地人士,。
這項業(yè)務是由招商銀行香港分行發(fā)行的綜合理財銀行卡（英文為All-In-One
Card
Account）。其申領對象包括內(nèi)地人士及香港人士,。其特點是持卡人一卡在手,，即可同時擁有了內(nèi)地和香港兩地的銀行賬戶（集4種賬戶于一身：香港美元往來賬戶、香港港幣往來賬戶,、內(nèi)地港幣活期賬戶,、內(nèi)地人民幣活期賬戶）。
也就是說,，這項業(yè)務可以使擁有這個卡的人變成“雙棲動物”,，在香港和內(nèi)地之間自由地往來自己的資金。
這項業(yè)務規(guī)定有4種外幣可以自由兌換人民幣,，但每筆兌換業(yè)務中,，每人每年只能兌換不超過5萬美元等額的人民幣，也就是說,，如果用外資兌換人民幣的話,，每年每人最多只能兌換不到35萬元的人民幣。
除此之外，該卡的申請只能是一人一卡,，一個身份證只能辦理一張卡。
然而,，就是這項為便于香港和內(nèi)地居民消費,、旅游和內(nèi)地居民炒港股的金融業(yè)務，卻被“地下錢莊”當成了“搖錢樹,�,！�
一人一卡，限額5萬美元的匯兌,，如此限制,，又怎能成為“地下錢莊”的“搖錢樹”，地下錢莊又怎樣做到將大筆資金在短時間內(nèi)兌換成人民幣入境的呢,？
看不見的資本流
“這是螞蟻搬家式的匯兌專業(yè)組織,。”黎友煥說,。
黎友煥向《中國經(jīng)營報》記者講述了某“地下錢莊”利用兩地一卡通渠道進入熱錢的整個過程：第一步,，這些組織用不同人的身份證明去內(nèi)地或者香港指定辦理“一卡兩地通業(yè)務”的招商銀行申請此卡，一般他們都以去內(nèi)地（香港）旅游和出差的名義申請,，經(jīng)過招行核查以后,，卡在一定的工作日內(nèi)會發(fā)到申請人的手中。第二步,，開始幫助客戶轉(zhuǎn)賬,。
例如，美國一客戶有500萬美元需要在一天內(nèi)全部兌換成人民幣,。將500萬美元分別匯入100個一卡兩地通的賬號,，而后，只在網(wǎng)上操作便可,，通過網(wǎng)上銀行開始轉(zhuǎn)賬,。雖然每筆轉(zhuǎn)賬只能兌換5萬美元等額的人民幣，但100個賬號的兌換就可以實現(xiàn)500萬美元瞬間匯兌成人民幣（大約3400萬元人民幣）的壯觀景象,。隨后,，這些兌換好的人民幣會陸續(xù)匯入客戶指定的內(nèi)地賬號。
就這樣,，在短短一天的時間,，3400多萬元人民幣輕而易舉地進入內(nèi)地，進而全速殺進股市或者房市,。而這僅僅是無數(shù)細流中的一支,。
提供這種便利服務的“地下錢莊”理所當然的會收取“過道費（傭金）”。據(jù)了解，地下錢莊的傭金在1‰到5‰左右,，500萬美元量級的資金,，大概需要2‰的傭金。
事實上,，“地下錢莊”利用“一卡兩地通”進行個人換匯也只是冰山一角,，有市場人士向記者透露說，很多香港炒家,，也有利用“親友團”進行螞蟻搬家式的匯兌,，只是這些資金單筆來看，規(guī)模并不十分龐大而已,。
多位專家認為,，此業(yè)務開通后，很多遠在美國的私募和投資基金也看中了這條渠道的安全和便利性,。
于是,，香港便成了境外熱錢進入內(nèi)地的中轉(zhuǎn)站。
資料顯示,，花旗銀行7月份的研究報告指出,，在過去六個星期內(nèi)，平均每周流入亞洲,、特別是流入香港的資金量,，已經(jīng)達到2007年牛市高峰每周流入的資金量，致使香港銀行間同業(yè)市場隔夜拆借利率低至0.05%,，為2004年11月以來最低水平,，這顯示資金流動性十分寬裕。
為應付來勢洶洶的熱錢,，香港金管局被迫持續(xù)向貨幣市場每天注入數(shù)十億港元,。香港金管局負責人曾透露，1月份以來,，已經(jīng)購入439億美元,，而熱錢暫未出現(xiàn)放慢流入勢頭。
“在這些進入香港的資金中,，很大一部分是要借道香港進入內(nèi)地的,。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對記者說,。
“我們已經(jīng)注意到這種新興的利用一卡兩地通進行熱錢出入的現(xiàn)象了,，也有專家向我們反映此事，目前正在跟蹤調(diào)查,�,！眹彝鈪R管理局深圳分局檢查處的官員對記者說,。
傳統(tǒng)渠道更瘋狂
可以肯定的是，地下錢莊從來都不缺乏搬運資金的渠道,。
“一卡兩地通嗎,，只能說是方法之一吧，是方便了一些新進的公司,�,！标愜妵辣硎荆瑢λ麄儊碚f,，這近似于雞肋。陳是深圳一家地下錢莊的執(zhí)行人,，在這行摸爬滾打了十幾年,，儼然是個“資深人士”了。從當年駕著快艇,，一麻袋一麻袋地走私鈔票,，到現(xiàn)在穿西服打領帶與銀行套交情。他對其中的道道可謂知之甚深,。
“除非是銀行里有很鐵的關系,，否則大量申請一卡兩地通業(yè)務是非常困難的，而且不劃算,�,！标愜妵辣硎荆瑢嶋H上早在2007年銀行對這項業(yè)務的申請就卡得很嚴,，“例如有些銀行會電話核對申請人的資質(zhì)”,，所以套用身份證大量辦卡基本不可行。另一方面,，一卡每年只有5萬美元的限額,。相對而言，花大力氣“弄”下來的卡作用不大,。
“當然,，我手中也有這樣的卡�,！痹谟浾咦穯栔�,，陳軍嚴也承認，每每對“業(yè)務”有幫助的縫隙出現(xiàn),，他總會率先嘗試,，“總會有用上的時候�,！标惐硎�,。
對于他來說,，最傳統(tǒng)的方法才是最安全有效的途徑�,！爸苯诱胰藥уX過境,。”陳不諱言,。
2009年以前,，他的“郵差”很多都是香港人，這些港人大部分都是居住深圳,，香港上班的普通居民,，又或者是往來港深的貨柜司機。特點是每日都須過境,，甚至一日多次往返（例如貨柜司機）,。開始陳軍嚴都是請這些港人攜帶現(xiàn)金過境，“每次帶一兩萬現(xiàn)金,，不超過限額,，”陳表示，通過這種方法,，每次支付少量傭金,，就可以合情合理合法地進行資金流通。而且日復一日,，積少成多,。
據(jù)深圳市統(tǒng)計局最新調(diào)查結(jié)果顯示，長期在深圳居住的香港人超過8萬,。以往,，陳軍嚴的“郵差”主要是集中在這個群體中。
“現(xiàn)在成本會更低,，這要多謝深港一簽多行的便民政策,。”陳軍嚴嬉笑著說,。
所謂的一簽多行,，是深港今年4月才開始實施的新措施，深圳220萬的戶籍居民都可以辦理一年不限次數(shù)赴港的簽證,。原則上,，持這種簽證的居民可以一年內(nèi)隨時進出香港，只要在港停留時間不超過7天即可,。
措施出臺后,，可供他們選擇的郵差就更多了。陳軍嚴表示,，在政策實施當天,，他第一時間幫深圳戶口的弟兄換成了這種簽證,。而跟他討飯吃的人，由一式的好勇斗狠之徒變成只要有深圳戶口即可,。只要每天攜小量現(xiàn)金多次往返,，羅湖口岸就是他們的資金通途。
在政策實行的這一季度里,，陳軍嚴一直非常小心,。手下的“新郵差”每人每天只進出3次香港，每次不超過5萬現(xiàn)金,。在他看來,，這種風險很小，即使查到了也沒關系,，大不了換人而已,，海關也不可能沒收現(xiàn)金。
而且有資格擔任“郵差”的基數(shù)依舊在不斷增加,，在香港政商界的強烈要求下，深圳市政府正在研究將“一簽多行”的措施推廣到非本地戶籍居民,。據(jù)政府最新的研究報告稱,，只要在深圳工作居住滿一定年限的常住人口即可擁有這種便利。
假如措施成行,，“那基本等于不設防,。”陳表示,。
但在記者看來,，這樣螞蟻搬家的方法能流動的資金實在不多，按照陳軍嚴的說法,，通常他們一天大約運送150萬元左右的現(xiàn)金,。對于地下錢莊每日過千萬的營業(yè)額不是杯水車薪嗎？
對于這個問題,，陳軍嚴表示,，實際上他們的工作主要是補充結(jié)算，“行內(nèi)采用的都是對沖結(jié)算的方法”,。所謂對沖結(jié)算,，簡單說來就是有資金要進入香港，同時也會有資金要回到國內(nèi),。國內(nèi)客戶只要把現(xiàn)金存進國內(nèi)的賬戶,，就可以在香港賬戶提錢，反之亦然,。賬戶只要業(yè)務夠大,，并不需要太多的現(xiàn)金流動,。而且如果某一時間小錢莊資金不足，其他同業(yè)錢莊也能拆借,�,！八裕刻焐倭康默F(xiàn)金流動其實足已”,。
當然,，如果市場出現(xiàn)大規(guī)模的單向流動，“我們就要頻繁出動”,。陳軍嚴回憶起了2007年國外熱錢大量流入國內(nèi)的情形,，“幾乎每個深港貨柜司機都揣著幾萬港元開車”。陳清楚地記得,，當時他們也曾經(jīng)動用了一卡兩地通這個方法,，“但就是因為大量動用這個業(yè)務，有些行家就被警方盯上了,�,！标惐硎荆斈晟钲谄偏@的全國最大的“地下錢莊案”,，據(jù)說一卡兩地通就是“順藤摸瓜”的“藤”,。 |