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| 2008-05-21 作者:張穎 來源:國際金融報 |
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中國保險業(yè)“通融理賠”的承諾言猶在耳,，消費者已有了新的擔憂：保單被保險人與受益人均因地震身故,，保險理賠金將由誰來承接？
昨日（5月20日日）,，記者就此采訪了多家保險公司有關(guān)負責人、保險業(yè)專家,、專業(yè)律師,。大部分被訪者表示,，保險公司將根據(jù)正常的流程進行理賠,，在確認保單被保險人與受益人均因地震身故后，將根據(jù)《中華人民共和國繼承法》有關(guān)規(guī)定進行處理,。
“如果保單被保險人與受益人均因地震身故,，我們將根據(jù)《繼承法》尋找被保險人的直系親屬承接理賠金�,！敝袊藟塾嘘P(guān)負責人告訴記者,，一旦直系親屬也無法取得聯(lián)系，保險公司將把該筆理賠款作為被保險人的遺產(chǎn),，歸國家所有,。
陽光財險有關(guān)人士也指出，如果始終沒有聯(lián)系到相關(guān)繼承人,，在一定年限后（通常是5年）將賠款歸入國家（集體）所有,。不過，她同時指出,，保險公司會主動聯(lián)系災(zāi)區(qū)的客戶,，了解其受災(zāi)情況。
對于保險公司的描述,，專業(yè)律師認為,，上述做法不盡妥當。北京市中高盛律師事務(wù)所專業(yè)保險律師李濱告訴記者,，一般情況下,，理賠金支付需要根據(jù)先后順序。比如,，受益人先于被保險人身故,，理賠款應(yīng)該由被保險人直系親屬承接；被保險人先于受益人身故,，受益人已成為該理賠款的所有者,，理賠款應(yīng)該由受益人直系親屬承接；如果受益人與被保險人同時身故,，則傾向于由被保險人直系親屬承接,。
不過，李濱也表示,，在地震等自然災(zāi)害發(fā)生時,，要判斷死亡時間比較困難,。而且，對于大部分消費者而言,，在地震發(fā)生后,，最可能遇到的理賠難題應(yīng)該是保單因災(zāi)銷毀，“這樣一來,，保險公司很可能以沒有保險合同為由拒絕理賠,。”
“此外,，保險公司是否愿意承擔尋找客戶的成本,，也是地震理賠中可能遇到的問題�,！鄙虾Ｒ晃毁Y深法律界人士表示,，一旦保單被保險人與受益人均因地震身故，最可能的情況就是,，沒有人向保險公司申請理賠,，如果保險公司不主動承擔尋找客戶的責任，將很可能成為一筆“死賬”,。
對此,，新華人壽有關(guān)人士接受記者采訪時指出：“我們在四川大約有10萬名客戶，已通過短信,、業(yè)務(wù)員等渠道進行聯(lián)系,。”她進一步指出,，公司派遣了專門的工作組前往災(zāi)區(qū)尋找客戶,，并確認其受災(zāi)情況。
另據(jù)記者了解,，包括中國人壽,、中國平安在內(nèi)的大部分保險公司都已經(jīng)前往災(zāi)區(qū)聯(lián)系查找客戶。最新數(shù)據(jù)顯示,，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案10萬件,，已支付賠款1462.9萬元。其中,，中國平安旗下平安產(chǎn)險賠付截至目前意外險單筆最大賠款150萬元,。
至于消費者關(guān)注的房貸險，陽光財險負責人告訴記者,，是一種保證保險,。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款,，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押,，并向其指定的保險公司購買房貸保險,。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款�,！耙虼�,，房貸險從某種意義上而言，是銀行將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,，一旦房屋出現(xiàn)損壞或坍塌,，消費者不會有其他損失�,！痹撠撠熑酥赋�,。
值得一提的是，記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，不少保險業(yè)資深人士都表示，在此次地震理賠中,，保險業(yè)表現(xiàn)出的積極態(tài)度值得肯定,，更重要的是，汶川地震讓更多的人意識到購買保險的重要意義,，對保險業(yè)未來發(fā)展以及建立巨災(zāi)模型具有推動作用,。
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