學(xué)年之末,，畢業(yè)者畢業(yè),，放假者放假，大學(xué)生們突然發(fā)現(xiàn)信用卡變得難辦了,。招商,、中信、興業(yè)等多家銀行紛紛叫停大學(xué)生信用卡辦理,，建行、中行,、工行等雖未全面停辦,，但也將授信額度從幾千元降到幾百元。
信用卡“扎推”進(jìn)入大學(xué)校園的時間不過三五年,，這段短短的“蜜月”是不是該早早結(jié)束,？事實上，大學(xué)生信用卡的冷熱沉浮,，不僅映射出學(xué)校和家庭關(guān)于信用,、理財教育的種種缺憾，也折射了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及社會誠信體系建設(shè)的種種缺憾,，需要各界多方反思,。
“信用”二字是信用卡的根基，無信用則無信用卡,。但信用并非由基因決定,，可以說是一種后天養(yǎng)成,。兒時，父母教育孩子“要誠實”,、“不撒謊”,、“說到做到”，這種信用啟蒙伴隨個人成長,，貫穿了整個學(xué)校教育階段,，使人成為守信之人。走過十多年學(xué)海生涯的大學(xué)生,，曾被喻為“天之驕子”,，理應(yīng)是信用觀念最為健全的社會人群之一。但信用這一人之基本屬性在當(dāng)代大學(xué)生身上占有何種分量,，仍值得做一番考量,。
大多數(shù)銀行都坦言，控制大學(xué)生信用卡較高的呆賬,、壞賬風(fēng)險是其停辦學(xué)生卡的主因,。反思校園之內(nèi)，種種不守信現(xiàn)象似乎都可能推導(dǎo)出信用卡失信的結(jié)果———有的大學(xué)為防止考場作弊頻生,，要求學(xué)生考前簽署誠信承諾書,，有的大學(xué)為確保助學(xué)貸款發(fā)放后得到償還，要求學(xué)生輔導(dǎo)員,、導(dǎo)師,、甚至教授為學(xué)生簽約作保。從另一角度,，也可看出學(xué)校信用教育對學(xué)生信用度的影響作用,，因為不少還未對大學(xué)生信用卡“一刀切”的銀行，已將學(xué)生辦卡受理對象限定為“211大學(xué)”等名校學(xué)生,。這盡管是一種“非同等待遇”,，但確實反襯出某種大學(xué)生信用教育的校際差別。
與信用教育同樣重要,、也密不可分的是理財教育,。由于單卡透支額度可達(dá)三五千元，一些辦卡學(xué)生超常透支,、無心償還,。時見媒體報道，一張幾千甚至萬余元的催款賬單驚現(xiàn)家長信箱中,，因為他的孩子認(rèn)為自己只是“刷卡一族”,、“透卡一族”，而刷錢和透支之后的還款問題則事不關(guān)己、高高掛起�,，F(xiàn)實之中,，不少學(xué)生由于沒有理財經(jīng)驗，更沒有理財責(zé)任,，就是這樣從“啃卡族”演變?yōu)榱恕翱欣献濉�,。不可否認(rèn)，當(dāng)前相當(dāng)部分大學(xué)生還缺乏與自己及其家庭經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)的理財能力,，背后則是缺乏來自家庭,、學(xué)校的科學(xué)有效的理財教育。
除了持卡人教育,，發(fā)卡人也應(yīng)重新審視和改進(jìn)自己的業(yè)務(wù)操作方式,。當(dāng)年，各家銀行搶灘校園,，多點設(shè)攤,，爭奪學(xué)生客。僅憑身份證甚至學(xué)生證,，一紙當(dāng)場填寫的申請書,，以及一兩件附贈禮品，就輕松完成發(fā)卡流程,。眾多學(xué)生人手持有兩三張不同銀行的信用卡以及小禮物,，在短時間內(nèi)造成了校園信用卡泛濫，有的卡成了長期不刷的“睡眠卡”,，有的卡成了單筆透支的“消費(fèi)卡”,。這些銀行當(dāng)時完成了發(fā)行指標(biāo)，卻增加了日后大量信用風(fēng)險,。
與此相關(guān)的問題,，在于社會“誠信庫”建設(shè)還有待完善。不少大學(xué)生信用卡主人的“失蹤”是由于他們畢業(yè)離校后,，去了學(xué)校所在地,、生源地之外的第三地就業(yè)，由此賬戶欠款無從追索,。如果各地個人征信體系發(fā)達(dá)，并能實現(xiàn)跨地域的聯(lián)合征信,，那么大學(xué)生辦卡之時就進(jìn)行征信系統(tǒng)賬戶的信息捆綁,，今后無論畢業(yè)流向在哪，都可追溯至這一信用賬戶,。這陪伴個人終生的一筆筆信用記錄,，也將無形增加大學(xué)生按時如期還款的約束力和責(zé)任心。
大學(xué)生是誠信公民的主體之一，對于有一定消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生們,，校園時期的信用貸償行為有助于他們養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,，累積良好的誠信記錄，順利走上工作和生活之路,，為社會誠信體系添加基石,。因此，大學(xué)生信用卡不應(yīng)如此“短命”,，或者說它還應(yīng)東山再起,，但在此期間，很有必要補(bǔ)上信用和理財教育這一課,，改進(jìn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)校園業(yè)務(wù)規(guī)程,，并進(jìn)一步健全整個社會信用系統(tǒng)。
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