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中國工商銀行22日凌晨開始進(jìn)行牡丹信用卡系統(tǒng)升級(jí),，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實(shí)施，牡丹信用卡全額罰息規(guī)定也隨之取消,，這是國內(nèi)銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例,。
2005年傳媒報(bào)道過北京的一位先生,，歸還了工行欠款39771.28元，因?yàn)橛涘e(cuò)金額,，少還了0.24元,，1個(gè)月后被罰息853元�,？梢�,，這樣的霸王條款是何其不合理。如今,，取消這樣的霸王條款,，讓人高興，但這高興也讓我們感到一絲苦澀,。一個(gè)霸王條款的取消為何要5年時(shí)間,？而且，這種取消甚至還沒有其它銀行跟進(jìn),，換言之,，國內(nèi)很多用戶仍將受到霸王條款的盤剝。
實(shí)際上,，在2003年12月8日之前,，工行是遵循“余額罰息”規(guī)定的，而在那次修改章程之后,，就變成了“全額罰息”,。雖然規(guī)定是如此霸道，甚至帶有欺詐性,，但不合理的制度制定容易,，改正卻如此之難，這一改,，讓我們等了5年,。以后還會(huì)不會(huì)退回到老路，筆者難以肯定,。因?yàn)檫@次的修改依然不過是工行“自說自話”罷了,。
就本質(zhì)而言，這次的修改,，并非基于制度性的剛性使然，光靠銀行的“自律”或者是商業(yè)道德上的幡然醒悟,，是難以徹底消除各種霸王條款的,。如果銀行又出臺(tái)了“霸王條款”，消費(fèi)者是不是又要等待漫長的時(shí)間期待銀行改正,？甚至還要為此而感到歡欣鼓舞,？
其實(shí),，銀行的“全額罰息”解決起來不難。事實(shí)很清楚,，明顯是合同不公,，為何能持續(xù)收5年？監(jiān)管部門,、權(quán)益部門如果不缺位,，所有銀行的“全額罰息”規(guī)定早就應(yīng)該取消。這種霸王條款也并非國際慣例,，一些國家罰款標(biāo)準(zhǔn)很低,，比如美國。銀行部門一向在對(duì)自己有利的方面宣稱“與世界接軌”,，在自己無理的地方,，就避而不談，這也是近年來,，中國的一些銀行給消費(fèi)者印象不好的一個(gè)原因,，歸根結(jié)底，還是沒有平等對(duì)待用戶,。要讓銀行真正做到服務(wù)于消費(fèi)者,，除了銀行部門自身要自律、要遵守商業(yè)道德之外,，恐怕還需要強(qiáng)有力的監(jiān)管部門發(fā)揮作用,。比如，銀行在制定各種章程的時(shí)候,，監(jiān)管部門就應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)格審查,，及早發(fā)現(xiàn)和消除不利消費(fèi)者的條款。 |