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日前,，記者就震毀房屋的房貸是否需要照常償還等問題采訪銀行業(yè)人士,，他們普遍表示銀行并不承擔(dān)地震風(fēng)險(xiǎn)，按照正常程序銀行有權(quán)追回貸款,，但考慮到此次地震危害的巨大性,，如果銀監(jiān)會(huì)有新的優(yōu)惠政策出臺(tái),，銀行會(huì)按照政策來操作。（5月18日《信息時(shí)報(bào)》）
地震導(dǎo)致房子倒塌,，貸款買房人應(yīng)不應(yīng)該背負(fù)欠款,？答案無疑是肯定的。從民法看,，抵押品的滅失并不導(dǎo)致債務(wù)人和債權(quán)人之間關(guān)系的終結(jié),，在抵押品受損，且抵押品已投保的情況下,，則銀行有權(quán)從保險(xiǎn)金中優(yōu)先受償,；如果沒有投保，銀行也能從追索貸款者的其他財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先受償,。更重要的是,，“銀行的錢是億萬儲(chǔ)戶的錢,，不能把損失轉(zhuǎn)嫁到銀行去，這是原則,�,！�
然而，銀行“經(jīng)濟(jì)人理性”不能不考慮災(zāi)區(qū)還款義務(wù)人的心理感受,。一場(chǎng)建國(guó)以來最大的地震災(zāi)害讓大多數(shù)災(zāi)民接近于一無所有,，這種情況下，別說履行還款義務(wù),，如果不是政府和社會(huì)的傾力救濟(jì),，能否活得下去恐怕也是個(gè)問題。
誠然,，銀行應(yīng)該具備有“經(jīng)濟(jì)人理性”,，只不過，這種理性更應(yīng)體現(xiàn)在事前而不是事后,。不難看出,，房貸險(xiǎn)不保地震，表面上看問題出在保險(xiǎn)公司,，但由于房貸險(xiǎn)事關(guān)銀行資產(chǎn)安全,，且大多是由銀行具體指定和把關(guān)，因此,，該險(xiǎn)種應(yīng)保哪些事項(xiàng)很大程度上取決于銀行,。換言之，如果銀行的“經(jīng)濟(jì)人理性”更多體現(xiàn)在未雨綢繆而不是“事后諸葛亮”上,，用不著銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)新的優(yōu)惠政策,，就可以“既能夠保護(hù)商業(yè)銀行的利益，又能保護(hù)好廣大民眾的利益”,。 |