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應(yīng)收賬款變壞賬,，現(xiàn)如今成了越來越多的出口企業(yè)的一塊心�,。�
“賴賬”的老外多起來了，特別是心目中最靠得住的大買家——美國買家也掉了鏈子,。而外貿(mào)企業(yè)吃這樣的虧,，還不能聲張，真是“啞巴吃黃連,，有苦說不出”,。
這樣的故事，在外貿(mào)大省浙江屢見不鮮,。
次貸危機(jī)后出口壞賬激增
2008年3月,，美國一家占據(jù)近一半市場份額的便攜式發(fā)電機(jī)生產(chǎn)商向當(dāng)?shù)仄飘a(chǎn)法庭提出破產(chǎn)申請，直接導(dǎo)致中國出口企業(yè)1055萬美元的出口應(yīng)收賬款無法收回,。這其中就有一家浙江企業(yè),，所幸它事先參保了出口信用保險(xiǎn)，得到了及時(shí)賠付,。
今年以來，中國出口信用保險(xiǎn)公司浙江分公司受理和理賠的涉美案件和金額100萬美元以上大案顯著增加,。前五個(gè)月,，公司共受理涉美報(bào)損案件41筆，金額1128萬美元,，而去年同期有19筆,、441萬美元；受理金額100萬美元以上的案件5筆,，金額1004萬美元,，而去年同期有2筆、247萬美元,。
“今年我們感到,，美國買家的出險(xiǎn)率和大客戶甚至是合作比較長久的買家的出險(xiǎn)率明顯提高,，根源就在于美國次貸危機(jī)�,！敝行疟Ｕ憬止緲I(yè)務(wù)管理處處長林晨分析說,，美國銀行業(yè)在次貸危機(jī)中受損最大，為了減虧,，他們收縮了貸款規(guī)模,，結(jié)果導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金發(fā)生困難，最終導(dǎo)致現(xiàn)金流斷裂,，影響支付,。
中信保浙江分公司總經(jīng)理助理?xiàng)顟浄治稣f，浙江出口產(chǎn)品中以輕紡產(chǎn)品為主的日用消費(fèi)品比重較大,，因此當(dāng)美國次貸危機(jī)后,，消費(fèi)者預(yù)期下降收縮開支時(shí)，就易受影響,。有一個(gè)顯著的例子,，美國汽車擁有量大，對汽車零配件的需求很大,，因此在浙江出口的機(jī)電產(chǎn)品中汽配出口受到的沖擊也比較大,。
由于國內(nèi)轉(zhuǎn)口貿(mào)易中相當(dāng)一部分的目的地是美國，加之美國經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中首屈一指的地位,，次貸危機(jī)導(dǎo)致出口壞賬增加的效應(yīng)還不局限于單純的對美出口,。中信保浙江分公司今年1至5月共受理了報(bào)損案件169起，涉案金額3034萬美元,，而去年同期分別是98起,，1658萬美元。今年1至5月的理賠已經(jīng)達(dá)到了895萬美元,，比去年同期增長525.6%,。
“幽靈”加劇企業(yè)資金緊張
目前中信保浙江分公司對當(dāng)?shù)匾话阗Q(mào)易出口的業(yè)務(wù)滲透率不到5%，因此從報(bào)損案件中反映出的壞賬只是冰山一角,。在絕大多數(shù)的場合,，出口壞賬就像幽靈，企業(yè)對它諱莫如深,。
知情人士表示,，“不僅僅是名譽(yù)的事情。現(xiàn)在企業(yè)出不得事情,，銀行一旦知道此事,，就可能抽回貸款。到時(shí)候,，還會(huì)導(dǎo)致全行業(yè)‘陪綁’,�,！�
而除了可能惡化外貿(mào)企業(yè)的融資環(huán)境之外，出口壞賬對企業(yè)利潤也侵蝕巨大,。
中信保浙江分公司的服務(wù)市場是除計(jì)劃單列市寧波之外的浙江省域,，目前出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對當(dāng)?shù)匾话阗Q(mào)易的滲透率接近5%。而參保企業(yè)事先可以通過中信保的資信調(diào)查,，篩選掉一批風(fēng)險(xiǎn)較大的國外客戶,，出險(xiǎn)率應(yīng)當(dāng)?shù)陀谖磪⒈Ｆ髽I(yè)。再考慮到寧波地區(qū)一般貿(mào)易出口約占浙江全省1/4,。記者初步估算,，全省外貿(mào)企業(yè)今年已經(jīng)發(fā)生的出口壞賬不小于8億美元。
針對記者估算的數(shù)字,，林晨認(rèn)為,，它占整體外貿(mào)出口額的比例并不大，輕易也很難壓垮外貿(mào)企業(yè),。但是,，外貿(mào)企業(yè)利潤率低，又以中小企業(yè)居多,。他們往往是出口壞賬的最大受害者,，一筆壞賬不會(huì)致命，但卻能使其元?dú)獯髠?BR> 而林晨的同事俞崇波就遇到過一家年出口額在400萬至500萬美元之間的中型外貿(mào)企業(yè),，企業(yè)負(fù)責(zé)人坦承這幾年每年都有十幾萬美元的壞賬,。“中小型外貿(mào)企業(yè)利潤率微薄,，每年十幾萬美元的壞賬就意味著一大半利潤打水漂了,。”
外貿(mào)企業(yè)多重隱憂待解
大洋彼岸的次貸危機(jī)只是一根導(dǎo)火索,，不少外貿(mào)企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)還是來自于內(nèi)部,。
俞崇波認(rèn)為，外貿(mào)企業(yè)特別是中小企業(yè)外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)不豐富,，風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱,，與外商談判地位不對等是導(dǎo)致應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)積累的內(nèi)部因素。一些企業(yè)盲目信任金發(fā)碧眼的外商,，等到出現(xiàn)壞賬才追悔莫及。
而談判地位不對等使中國企業(yè)被外商牽著鼻子走,。在很多情況下,，拖欠應(yīng)收賬款已經(jīng)成了外商壓價(jià)的殺手锏。甚至有的企業(yè)害怕資信調(diào)查會(huì)得罪外商,，失去訂單而放棄參加出口信用保險(xiǎn),。
企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化則加劇了談判地位不對等的矛盾,。外商通過逐一詢價(jià)導(dǎo)致企業(yè)爭相殺價(jià)，然后各個(gè)擊破,。因此,，有時(shí)候一個(gè)外商可以同時(shí)拖欠多家中國企業(yè)貨款，“一損俱損”的案例在中信保的理賠工作中屢見不鮮,。
浙江工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授陳宇峰博士和同事曾經(jīng)運(yùn)用博弈論對中國外貿(mào)壞賬的成因進(jìn)行分析,，研究結(jié)果顯示，在企業(yè)追求利潤最大化的理性動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下,，再加上沒有有效的國際仲裁制衡,，由各種失信行為所帶來的高外貿(mào)壞賬率也就變得在所難免，而防范措施就應(yīng)該從構(gòu)建良好的信用機(jī)制開始,。
陳宇峰等人建議,，外貿(mào)企業(yè)不但要對境外企業(yè)進(jìn)行充分的信用狀況調(diào)查，并采用安全迅速的結(jié)匯方式,，而且要積極催收呆壞賬,，提取壞賬準(zhǔn)備金，同時(shí)要充分運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)這一各國政府普遍采用的,、符合世貿(mào)組織規(guī)則的政策性金融工具,，減少企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)。
他們同時(shí)認(rèn)為,，歐美外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)壞賬率只有0.25%至0.5%左右,，這與政府建立良好的外貿(mào)信用機(jī)制有很大的關(guān)系。因此,，我國的政府公共部門應(yīng)定期公開境外企業(yè)的信用情況,，同時(shí)扶持建立信息評級機(jī)構(gòu)，對國外客戶來華貿(mào)易情況進(jìn)行長期跟蹤,。
楊憶則認(rèn)為,，當(dāng)前我國外貿(mào)環(huán)境變數(shù)增多，因此政府部門和新聞媒體要對企業(yè)開展適度的風(fēng)險(xiǎn)教育和宣傳,，既提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，引導(dǎo)他們開發(fā)新產(chǎn)品，開拓新市場,，又不能讓他們對出口產(chǎn)生恐懼,，把多年開辟、來之不易的海外市場拱手讓人,，而是要指導(dǎo)他們學(xué)會(huì)運(yùn)用避險(xiǎn)工具更好地規(guī)避外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn),。
外貿(mào)專家同時(shí)建議，萬一到了木已成舟的地步，外貿(mào)企業(yè)也可以采取以債權(quán)作投資的手法,，收購國外買家,，以此獲得他們經(jīng)營多年的品牌和營銷網(wǎng)絡(luò)，事實(shí)上一些中國企業(yè)已經(jīng)有了成功的嘗試,。 |