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保監(jiān)會9日發(fā)布《關(guān)于人身保險預(yù)定利率有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》,。《通知》明確提出,，傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定,。這意味著已經(jīng)實施了10年的2.5%傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率將被突破，人身保險預(yù)定利率市場化終于得到放行,。
根據(jù)通知,，征求意見將于今年7月20日前完成，這意味著年內(nèi)或啟動這項涉及人身險發(fā)展基石的改革,。有市場人士猜測,，監(jiān)管部門選擇此時，恰逢股市低點各種分紅類產(chǎn)品降低投資收益之時,，這將降低改革的成本,。
目前,，萬能險分紅利率已經(jīng)降到近期低點，為4%,。由于目前資本市場的弱勢和債券市場收益率有限,，保險公司不敢輕易大幅度提升傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率。
所謂預(yù)定利率是指保險公司在產(chǎn)品定價時,，根據(jù)保險公司對未來資金運用收益率的預(yù)測而為保單假設(shè)的每年收益率,，即保險公司提供給消費者的回報率，主要參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率設(shè)置,。此前,，國內(nèi)的壽險預(yù)定利率上限為2.5%。
根據(jù)通知,，傳統(tǒng)人身保險準(zhǔn)備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和法定最高評估利率中的低者,。保險公司在1999年6月10日及以前簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險保單法定最高評估利率為7.5%，1999年6月10日以后簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險保單法定最高評估利率為3.5%,。分紅保險的預(yù)定利率,、萬能保險的最低保證利率不得高于年復(fù)利2.5%。
有關(guān)專家表示,，放開人身保險預(yù)定利率,，市場呼聲已久，但考慮風(fēng)險控制和利差損等原因,，監(jiān)管部門放慢了行進步伐,。隨著保險行業(yè)健康發(fā)展抵御風(fēng)險能力提高，加上我國進入理財時代,，為提高保險產(chǎn)品與銀行、證券等理財產(chǎn)品的競爭力,，費率市場化再次納入各方視角,。不過，此次放開人身險產(chǎn)品的預(yù)定利率,，也將刺激消費者購買保障功能比較強的傳統(tǒng)人身險,。但讓人擔(dān)憂的是，由于預(yù)定利率放開,，利好實力強大的大公司,，會憑借自身資金優(yōu)勢擠壓中小型公司。而中小保險公司為確�,；驙幦∈袌龇蓊~,，或有可能采取短期行為效應(yīng)非理性市場行為。但對百姓而言,，可以根據(jù)自身需求,，有更多的選擇空間和范疇,，規(guī)避保險產(chǎn)品面孔一致的弊端。 |